茉莉保晓艳
如何买保险，以及保险的购买顺序是怎么样的，我在前面的回答已经解释过，具体可以翻看我之前的回答。
这里特别来说一下针对孩子的保险购买方案：
意外险
5 岁的孩子正是探索世界的好时期，对世界好奇，对新事物敏感，家长稍不留神，你就不知道下一秒孩子去搞什么了。小嗑小碰在所难免，猫抓狗咬的，你也很难说真得可以完全规避。一份包含意外医疗责任的意外险就非常有必要，最关键的一点，是非常便宜。可能就100 块左右。
医疗险
首先是百万医疗险，一般都会有 1 万元免赔额，但规避了极端风险，因病住院最高可以报销几百万，解决了没钱治病的问题，也就没有了转发朋友圈这种筹那种筹的烦恼。你猜这种风险转移，需要付出的成本是多少？5 岁的孩子 只要400 块左右。
从银保监会发出来的一篇文章来看，现行百万医疗险有这几个特点：
一是保额较高。绝大多数百万医疗产品保障额度在100万～300万元，中位数约为160万元。目前，人身险公司百万医疗险产品保障额度不得超过400万元，对产险公司尚没有要求。
二是保费较低。目前在售的百万医疗险产品中，件均保费约为552元。
三是保障范围较广。百万医疗险保障范围一般是住院医疗费用和恶性肿瘤医疗费用，大部分突破基本医保“三个目录”范围。部分产品还包含普通门诊、住院津贴和重疾定额给付费用，以及就医绿色通道和健康管理等服务。
四是免赔额较高。多数产品免赔额为1万元，个别产品免赔额为5000元或2万元。
当然，也是因为这个 1 万元免赔额的设计，导致绝大部分时候，这个保险你会用不上，即便理赔，赔付的金额也不会很多。但我依然希望你买百万医疗，为什么呢？因为我不希望你成为这 234 人中的任何一个人。而且这是理赔的数据，你要知道很多轻松筹的人，压根就没买百万医疗。
也许你会觉得不实惠，想要在小额住院医疗上也获得一点补偿，毕竟小孩子住个院还是很稀松平常的。基于这样的考虑我们可以买个小额医疗险，来配合百万医疗的免赔额部分。小额医疗一般会比百万医疗稍微贵一点，毕竟理赔的概率你也看到了，不是高一点点。
重疾险
重疾险的定位是在收入损失补偿和出院后的长期护理费用。咋一看，小孩子有什么收入损失，但其实一般孩子生重病以后，家长大概率是要全职来照顾孩子的，可以这样理解，这个收入损失是给家长的。
一般来说，买个定期 30 年的重疾险就可以了，对孩子而言，保费也相当便宜，当然如果你钱多任性，担心成长过程中孩子发生些啥，导致长大以后不能买重疾了，也可以一次性买个终身产品，也不会很贵。这里要提醒一下，不要觉得孩子的保费看起来很便宜，就瞎买。因为保费虽然看起来低，但保额对于孩子来说，也会面临通胀的。而且未来产品形态也许会更好。总得来说，就是把保费一定的情况下，把保额做高，保障个 20 年，30 年的，我觉得就很好了。
寿险
对不起，小孩子没有什么寿险责任，所以不推荐。如果你觉得保费很便宜的话，也可以加个20 万，定期寿险，可能 100 多吧。不要买终身寿险，切记。
综上所述，含意外医疗责任的意外险、百万医疗险、重疾险（定期 20 年/30 年），再加个小额住院医疗或门诊险就好了。
最后补充一句，先给大人买，再给老人配置，小孩子是最后才需要考虑的。因为如果大人没有保障，生病了，没有收入了，可能孩子的保费都没有继续交的可能了。所以也会有人说，“大人是孩子最好的保险。”
安庆林奇
五岁的孩子买保险，注意以下几点：
第一，先买重疾，如果经济允许，要买足额重疾。因为孩子身体健康，同等保额，保费比较便宜，享受保障的时间比较长，保险公司容易通过。现金价值较高。
第二，大额社保及社保外补充的医疗险
第三，意外伤残金，最多只能买20万。
第四，教育金，也是父母一笔专款专用的强制储蓄。
最重要的原则，还是先保障后理财，先保大人后保小孩。
清心三姐
根據家庭經濟情況投保，經濟實力一般的您可考慮买意外險和醫療險，補貼型和醫療型，這是孩子最需要的基础保障，投保時以高性價比的消費型卡單式產品為主
深圳小香
医疗意外 重大疾病 OK啦
