惯例，点评前还是先来了解一下这款产品的“出品方”—— 同方全球人寿保险公司（简称同方全球）。同方全球就是原来的海康人寿，清华同方获得中方股权后，更名为同方全球保险公司。中方股东同方股份是清华大学控股的一家高科技企业，由清华同方改名而来。同方全球人寿也是一家中外合资保险公司，2003年就获得了保监会批复的保险执业牌照。他的股东主要有同方股份有限公司（THTF）和荷兰全球人寿保险集团（Aegon），双方各占50%的股份。外资股东荷兰全球保险集团也是世界上最大的上市人寿保险集团之一，2018年7月《财富》世界500强排行榜上荷兰全球保险集团位列139位。
其实，自我国2001年加入WTO后，很多西方老牌外资保险公司为进入国内保险市场，纷纷与国内实力知名公司合资组建保险公司。像中英、中意、同方全球、光大永明等都是最早一批的中外合资保险公司，实力都很雄厚。
闲话少叙。
下面我就该公司新近才升级后的康健一生（新多倍保）这款重疾险做一个优缺点梳理：
1、 承保年龄30天-60周岁；
点评：放宽至60周岁的投保年限，对中老年人比较友好。保费什么的另说，如果有投保意愿，这款产品至少可以投保。
2、 等待期：90天。
点评：主流的重疾险等待期。
3、 保险期：保障终身
点评：保障终身如果有身故责任，就属于返还型保险产品（身故赔保额，投保后如无重疾理赔，百年后相当于所交保费又返还回来了）
4、100种重疾不分组3次赔付，每次100%保额。间隔期1年。
点评：100种重疾虽不算最多，但也不少（每次我都要把这话再说一遍，其实不用太纠结重疾是100种、108种、110种，区别不大），这都不是重点。该条款的亮点是不分组3次赔付。也就是说100种重疾中只要罹患任何3种不同重疾，那么是可以拿到3次保额赔付的，总计可以得到300%的保额赔付。
5、20种中症不分组3次赔付，每次50%的保额
点评：中症不分组常见，3次赔付，每次50%的保额赔付是小亮点。
6、40种轻症不分组赔3次，每次30%的保额。
点评：这一条和该产品前面的重疾和中症相比，有些平淡（主要是前面的亮点太亮了）。但也还好，至少轻症数量以及赔付次数都跟随了主流重疾产品的趋势。
7、少儿额外特定疾病保险金。如被保险人22周岁前因意外伤害或等待期后，不幸罹患了少儿额外特定重疾（100种重疾中少儿常见多发重疾），则可得到额外100%保额的赔付。
点评：这一条是少儿投保专属条款，合同自带无需附加。好！。如果22周岁前不幸罹患了少儿特疾，可得到总计200%的保额赔付，合同继续有效。22周岁后就失效了，只能按成人重疾理赔金额赔付
8、身故/全残保险金。18周岁前返还300%已交保费；18周岁后给付100%保额。
点评：前面第3点点评说过，合同自带身故/全残责任，则该产品的性质就不是消费型重疾险了，如果因意外或其他原因身故，就有了寿险的保障作用。另外18周岁前300%的保费赔付也是小亮点。（很多公司都是退还保费）
9、被保险人豁免。被保险人无论罹患轻症、中症还是重疾，均豁免后续保费。
点评：这一条产品自带无需附加，既符合目前重疾险的一个发展趋势，同样也能体现出一个公司是否真的为客户着想。（每次点评到这里的时候，总是忍不住想吐槽某款大牌保险产品……）
10、疾病终末期可按重疾赔付。
点评：该款产品将疾病终末期放在了100种重疾内，而不是和身故/全残放在一起，也是小亮点。通用的做法，疾病终末期疾病都是和身故、全残责任放在同一责任内，那么赔付后等于合同终止了。但是按重疾算，如果患者有了其他2次重疾理赔，间隔期后又不幸罹患了疾病终末期，还可以再得到一次理赔机会。
总结一下。该款产品的亮点主要有以下几点。
一、所有轻症、中症、重疾均不分组，均有3次赔付。
二、少儿常见多发重疾无需附加，反而有额外100%保额赔付。
三、涵盖身故/全残保障责任。
四、疾病终末期按重疾理赔。
除此之外，同方全球还有生日回溯和非标体加费投保后可申请标体费用等政策。生日回溯就是假如被保险人是35周岁生日后投保（生日后90天内），那么可申请生日回溯，同方全球可按34周岁计算保费。非标体申请标体，如果被保险人投保时恰好健康状况未达标，同方全球核保后按加费承保，一年后，被保险人健康状况良好，就可申请不加费承保。
这些都是对客户友好的一些同方全球独有的政策，也是亮点。下面我们看看他的保费情况。
保费参考：依然以30岁男投保50万元保额缴费20年（最高交费年限）保至终身：14950元/年。总体来看，保费稍高。但因为只能20年交费，而且该款产品属于重疾不分组多次赔付，并保障终身涵盖身故责任（无赔付就返还）。相对来讲，也还好。
我是保险咨询师布衣闲人808，本篇点评同步脉脉专栏，欢迎就我的点评发表你的看法。
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