來源:汽車金融幫（ID：carfclub）
隨著各國禁售燃油車計劃逐漸提上日程，汽車電動化步伐越來越快，新能源汽車業務規模也再不斷提升。2018年的新能源車市十分火爆，在車市整體負增長的情況下，新能源汽車前10個月累計銷量達到87.9萬輛，同比大幅增長70%。在新能源汽車得到快速發展的同時，新能源汽車金融市場也逐漸引起人們注意。
一、新能源汽車行業發展現狀
伴隨著“十城千輛”的政策，新能源車發展上升到國家戰略的高度。而汽車行業“雙積分政策”的落地實施，又進一步刺激各大主機廠新能源汽車的建設步伐。目前我國不僅已經成為名副其實的新能源汽車大國，而且新能源汽車在發展中已經走在了全球市場的前列。2017年國內新能源乘用車銷量突破55萬輛，同比增速超70%。2018年1-8月國內新能源乘用車銷量突破41萬輛，同比增速超140%。國內新能源市場繼續保持高速增長勢頭，連續多年領跑全球。
二、新能源汽車用戶的特點
1、小城市接受度更高
有調查顯示在首購意向用戶方面，六線城市的新能源汽車意向用戶達到了20.7%，超過了一線城市19.8%和二線城市15.6%的意向比例。六線城市或將成為用戶首購需求集中爆發的區域。
事實上，已經有車企將自己的新能源產品集中向四五六線城市下沉，在很多小城市和農村居民都有自家的車庫或院子，充電其實比一線城市更便利。一旦解決了充電焦慮問題，用戶對新能源汽車的接受程度會大大提升，再加上充電比加油便宜、買車有補貼等因素影響，用戶對新能源汽車產品本身的認可就凸顯出來，六線城市反而會是新能源汽車的一個增量點。
2、新能源汽車現有用戶以中年人為主
根據調研結果顯示，新能源汽車與燃油汽車用戶的年齡分佈其實較為接近，主要集中在27-40歲。但從新能源汽車現有用戶來看，31歲-35歲用戶居多，佔比28.2%。18-22歲用戶佔比2.6%，23-26歲用戶佔比10.1%。相比而言，年輕用戶佔比還比不上41-48歲（11.7%）以及49歲-55歲（3.9%）的新能源消費者佔比。但是從意向用戶來看，年輕人群在新能源汽車購買意向中佔比最多，18-30歲佔比達到了58.1%。
3、新能源汽車用戶收入水平較高
調查數據顯示，新能源汽車用戶的收入水平相較燃油汽車用戶高，而且家庭收入在30萬元以上的比例明顯高於燃油汽車用戶。目前燃油汽車用戶主要從事的職業集中在三類：製造業、批發與零售行業與建築業；但新能源汽車用戶卻不同，其從事製造業、建築業等傳統行業的比例相對較低，從事IT和金融業的比例反而更高。
三、新能源汽車金融的痛點分析
目前，在新能源汽車租賃業務開展方面存在四大問題：車輛殘值評估難，車輛處置渠道少，市場銷售的政策依賴性強和技術難題。
1、車輛殘值評估難
無論是車貸產品還是融資租賃產品，都需要對車輛殘值進行精準的評估。通常來說，傳統燃油車折價率為：第一年15%；第二年25%；第三年32%至35%，三年綜合折價率在30%左右。而新能源汽車由於技術發展不成熟，整個新能源汽車市場價格波動大、差異大。再加上車輛使用者的差異，新能源汽車評估體系又沒有標準可循，就導致新能源汽車殘值定價缺乏具體有效的市場規則和辦法。
2、車輛處置渠道少
由於新能源二手汽車難以定價，無論4S店還是二手車交易市場，都很難看到有銷售二手新能源汽車的，市場呈一種無價無市的狀態。所以金融公司在切入市場時就要面臨新能源二手車處置渠道少、手段有限、處置週期長等難題。
3、政策依賴性強
作為國家重點發展的領域，新能源汽車一直享受國家相關的購車補貼。同時新能源汽車購車首付比例也比傳統燃油車低一些。所以新能源車的風險加價要遠高於傳統燃油車，一旦沒有國家政策的扶持，新能源汽車金融的成本將會大幅度提高。
4、技術難題
對於汽車金融公司而言，傳統燃油車需要面臨的風險就是車輛的機械故障。但是新能源車不僅存在機械故障，還有電池故障，這會變相增加金融公司的運營支出。這也是之前所有金融公司都未曾遇到過的局面。
四、新能源汽車金融的解決辦法
1、尋求合作
金融公司可以嘗試與專業機構合作，建立完整的電池回收處置體系，藉助主機廠上游動力電池供應商和下游客戶資源，從而推行車電分離的融資租賃模式。這種模式下，租賃公司就可以將新能源汽車中最難以估量的部分交付給專業的公司處理，降低自身的風險。
2、個性化的產品設計
由於新能源汽車自身存在比較明顯的特徵，比如用戶的特徵、車輛特點、地域分佈、推廣渠道等方面，新能源汽車的用戶特徵與傳統燃油車有著非常大的區別，所以設計個性化的產品方案需求是很迫切的。
3、渠道建設
過去融資租賃公司的新能源車業務都以直營模式為主，但目前大多數新能源車車主都集中在分時租賃公司、網約車平臺上，所以融資租賃公司應該把這些公司作為主要渠道。同時小城市對新能源汽車的接納度更高，市場更廣，所以在推廣上也需要針對性的建立推廣策略。
新能源汽車金融市場廣闊，未來發展空間巨大。但由於新能源汽車的自身的特點，仍存在比較多的難點有待解決，所以金融機構選擇在進入市場時需要審慎考慮。
閱讀更多 仲利國際租賃有限公司 的文章
