疫情后半段，生活逐渐步入了常态。然而对大部分中小微企业而言，依然会面临着资金周转的压力。
尤其对于中小微企业来说，在现金流紧张的情况下很难继续生存，更别谈借钱了。因为向银行借钱需要信用或担保，而中小微企业缺的就是这些。
并且，疫情或将导致产业链上下游受到巨大冲击，产业链中游恐怕也难以独善其身。
例如一些大型企业，它有强势的品牌和市场基础，但如果它的供应商、分销商或零售商中的某一个环节出现了问题，很可能会使得整个产业链的经营备受考验。
但在供应链金融的助力下，企业或将迎来一线生机。即处于产业链上的中小微企业可通过核心企业的强势地位，快速实现融资，处在上游的厂商就能足量供货，解决产能利用率不足的问题；下游的经销商则能迅速铺货，抢占市场，从而保证整个产业链能够正常运转下去。
而所谓供应链金融，简单来讲就是金融机构依托供应链上下游企业间的贸易行为提供金融服务。
值得注意的是，近两年来，与供应链金融相关的鼓励政策接连出台。作为一种不断地夯实和优化产业链的生态金融，经过近20年的理论和实践摸索，其商业模式和产品体系已经逐步成熟，但产品和业态的创新却从未停歇。
关于供应链金融
供应链金融，是指为中小型企业制定的一套融资模式，将资金整合到供应链管理中，以核心企业为中心，以真实存在的贸易为背景，通过对资金流、信息流、物流进行有效控制，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。通过立体获取各类信息，将风险控制在最低，从而提高链条上的企业在金融市场融得资金的可能性，进而促进链条上企业间的高效运转，实现资源的有效整合。
其业务的本质是对传统企业授信方式进行再造，将过去的主体信用转换为资产信用。
比如，出借资金的人首先会考虑的是“对方是否能还上钱？如果还不上会怎么办？”因此，在融资业务中，资金方最在意的问题是：“我凭什么借钱给你？”。
而作为融资方，回答这一问题的标准答案，总结来说有两种：要么有足够的“抵质押物”作为担保；要么其自身主体信用足够强。
就好比高富帅找你借钱想要周转一下，你可能毫不犹豫就把钱给借了。因为你相信他有实力把欠的钱给还上。但是如果一个工资入不敷出的人找你借钱，你可能就会犹豫，甚至拒绝。
传统融资关注的融资主体的综合财务状况和抵押担保措施。而有了供应链金融之后，资金方可能会更看重的是中小企业资产负债表上流动资产的价值，比如应收账款、预付账款和存货资产。
也就是说，当高富帅告诉你，他的朋友虽然目前是入不敷出的经济状况，但是他们一直有业务上的往来，能保证他不会欠钱不还。基于对高富帅的信任，你也会乐意“江湖救急”。
当然，商业世界中的供应链金融远远没有如此简单，但于中小微企业而言，由于有核心企业作为信用背书，银行愿意为其提供金融服务。不仅解决了中小企业融资难和供应链失衡的问题，而且还能促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
值得注意的是，随着融资规模的不断增大以及需求模式的不断创新，越来越多的产业巨头也开始加入到供应链金融的玩家行列，从而催生出新的供应链金融模式。
并且，产业巨头居于产业链的焦点位置，对上下游的商流、资金流有绝对的掌控，所以做供应链金融在风控上有着天然的优势。
政策促使供应链金融参与主体多元化
据悉，供应链金融开展的初期阶段是银行所推动的以应收账款、动产和预付款为基础的融资业务，作为融资方的银行并不参与到供应链运营中。
但在政策鼓励之下，越来越多的市场主体参与到供应链金融市场的竞争之中。除了银行，电商平台、软件服务商、第三方供应链金融服务平台等，都是目前供应链金融市场的参与主体。
其中，第三方供应链金融服务平台则通过搭建第三方平台，将核心企业、商业银行、保理公司、担保公司、征信机构、保理机构、征信机构连接在一起，形成供应链金融的生态圈。
此外，从近两年接连出台的相关政策中，我们也能看到供应链金融在服务实体经济方面发挥着日益重要的作用。
2016年2月，人民银行等八部委印发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，提出要大力发展应收账款融资。
2017年5月，《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》发布，《方案》指出，应收账款是小微企业重要的流动资产。发展应收账款融资，对于有效盘活企业存量资产，提高小微企业融资效率具有重要意义。
2017年10月，国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。
除了国家政策的支持，金融科技也在不断促进供应链金融的发展，比如利用大数据、人工智能、区块链、电子签章等新兴技术拓展在线供应链金融业务。这也对解决部分中小微企业融资难、融资贵的问题，进一步深耕普惠金融产生了积极的影响。
金融科技重塑供应链时代
就当前及未来的趋势来看，各行各业正在积极推进以互联网、物联网、云计算、大数据、人工智能等为代表的信息技术与传统产业进行深度融合发展。
提升产业链运行效率、优化资源配置是传统产业进行互联网化变革的内在驱动力。
在智慧化、科技化逐渐成为其不可阻挡的态势下，技术的升级加码也会促使供应链金融的应用朝着更细分、更精准、更专业的方向前进。
那么，有了金融科技的加持，供应链金融会有怎样的爆发力呢？
首先，利用大数据等为供应链金融赋能，产业链上的商流、物流、资金流、信息流都可以更好地被归集整合和更高效地分析处理，这将提升供应链金融的安全性。
然后，通过金融科技的数据整合，可以还原真实的产业链图谱，并对微观个体客户进行精准画像，将金融服务沿产业链向上下两端无限延伸，更多的中小微企业可以享受到优质的供应链金融服务。
以区块链技术在供应链金融领域的应用为例，2019年1月，蚂蚁金融推出了供应链金融产品“蚂蚁双链通”，其业务逻辑便是运用区块链技术，紧紧围绕核心企业，推动应付账款融资业务。
据了解，自“蚂蚁双链通”落地江苏徐州经济开发区后，预计能为徐州近10万家中小微企业进行线上无接触贷款服务。
对此，业内人士表示，由于区块链技术具有不可篡改、公开透明、可回溯的特征，将其与供应链金融结合，能确保订单、应收账款信息的真实性，利用线上手段提高企业融资效率，有助于解决传统供应链金融模式的核心痛点。
总而言之，供应链金融作为向供应链上中小微企业提供融资的利器，既有利于提升全链条的竞争力，也能助力中国从制造大国向制造强国的跨越。随着金融科技的不断发展，供应链金融也将呈现出一个百花齐放、百家争鸣的崭新面貌！
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