在經濟穩定時，通過借貸閉環，“負翁”們確實可以用“拆牆補牆”來保持平衡。但疫情影響之下，收入不確定性增加，當然，對車子的需求也可能會增加，年輕人還會選擇貸款越級消費嗎？已經貸款買車的他們，還款情況還好嗎？
為車貸煩惱的90後
家境中等，工作兩三年，就開上了寶馬、奔馳，這樣的年輕人在我們身邊一抓一大把。70後老阿姨表示看不透，上有四老下有兩小的80後更摸不著門。一場疫情，卻讓那些越級貸款買車的“月欠族”現了原形。
“最近，每天都能看到年輕人因為無法償還貸款而來這裡賣車。”花鄉二手車市場的孫豔輝如是說。他細數下來，花鄉二手車市場大概每天能夠接待10-20個左右這樣的年輕人，基本都是90後。
3月30日，孫豔輝碰到了一個1998年出生的車主，“他貸款買的路虎攬勝，需要每個月按時支付本金和利息，但是現在超過了小額貸規定的期限，只能賣車了。”原來，這位年輕的車主自己經營著一家酒吧，但是受疫情影響，酒吧一直不能營業，沒有了收入來源的他只得選擇賣車來償還貸款。
“類似的情況挺多，好多年輕人都是自己做點小生意，比如開美甲店、美容店等，有著不錯的收入，很多人都在去年貸款買車。而且，年輕人想法不一樣，很多人選擇提前消費。本來買十多萬元的小車開開挺好，卻要越級弄了個奔馳、寶馬、卡宴、保時捷……當時可能覺得收入還貸款沒有問題，但疫情期間，他們經營的門店沒辦法開門，也就沒有了收入，同時還要支付房租或者房貸，以及其他花銷。還不上購車貸款，就只能過來賣車。”孫豔輝表示。
貸款購車，稍有風吹草動就還不上貸款，花鄉二手車市場的經營者王斌認為，這就是超前消費的影響。“有的年輕人考慮問題還是淺顯了一些，比如這個月掙四五萬元，就買了一輛好一點的車，過幾個月掙得少了，收入不穩定了，就東挪西借還貸，這次疫情更是雪上加霜。”王斌說，這段時間，年輕人因為貸款還不上而不得不賣車的情況佔二手車交易的1%-5%。“對於年輕的消費者來說，他們不只是失去了曾經擁有的車子，而且還是以更低的價格失去的。疫情期間，經濟發展暫時放緩，此時賣車，價格就是低。因為現在市場並未恢復正常狀態，車商收車也有風險，如果車收上來賣不出去，很有可能一兩個月之後，車商的賣價就是當初的收車價。”
貸款買車 可以承載我到不了的詩和遠方
即使有大批的人因還不上車貸忍痛賣車，但依然有大批的人堅定地走在越級貸款買車的路上，甚至因疫情的到來，變得更加堅定。
1994年出生的Nora是一個剛從上海回到河北老家發展的女孩。在上海學習工作了8年的她，和很多人一樣，依賴地鐵的快速方便，但這並不妨礙她心中的汽車夢。就像很多人因為《去大理》《成都》選擇一座城市一樣，Nora因為《活著》心心念念一個汽車品牌、一個車型。“我喜歡JEEP，是因為一首歌。”Nora輕哼了起來，“我那可憐的吉普車，很久沒爬山也沒過河，他在這個城市裡，過的很壓抑。雖然他什麼都沒說，但我知道他很難過，我悄悄的許下願望，帶他去蒙古國。”
這首歌給Nora的觸動很大。“它給了我自由的感覺，那裡有我到不了的詩和遠方，第一次聽(這首歌)我就決定，人生的第一輛車就要JEEP。”Nora說，“這個想法從來沒有變，並不是只有男生才喜歡JEEP哦。”
2020年突如其來的疫情，讓Nora更加迫切地想要擁有一輛屬於自己的車。受疫情影響，各行各業延遲復工，讓本來打算在2月份找到工作穩定生活的Nora，暫停了進度。雖然近4個月沒有收入，但她買車的想法並沒有絲毫改變。“如果能夠全款，其實我更傾向全款買車。不過疫情影響了收入，加上剛剛回來著急換房子安置很多事情，全款我是不想了。既然車我是一定要買的，那就換個方式，貸款唄。”
對於年輕人來說，既然有想法，那就行動。瞭解了一圈行情之後，Nora說，“身邊的人都是貸款買的車。好多都是免息，有利率的話也不是很高，每月還款壓力也不大。”
目前，Nora還在選看JEEP車型，希望以更合理的價格將夢想照進現實。“等我有了車，等疫情過去，我要乾的第一件事就是開著車出去兜一圈。”喜歡三毛的Nora說，希望可以來一次說走就走的自駕。
曾經咬牙還貸 如今猶豫再三
相對於Nora對貸款買車的乾脆，曾經多年負債還貸的孫佳對貸款買車就有些猶豫了。
27歲的孫佳，曾經是一個標準的“月光族”。這種從來不考慮明天會怎樣的消費習慣，跟隨她好久。直到兩年前才開始改變。
“當時，家庭出現變故急需用錢，我又沒有存款，只得向銀行借款。”孫佳說。為了償還貸款，她不得不離開“舒適圈”跳槽到一家地產公司。負債的她格外努力，很快被公司提升為前期開發主管。“收入雖然上漲，但幾乎都用來償還貸款了，日子過得非常清苦。”也就是從那時候起，孫佳對“還貸”的生活有了更透徹的理解。
終於在去年，償清貸款並有了積蓄的孫佳與合作伙伴投資了一家飾品商店做起了副業。徹底從負債中解放出來的她，萌生了買車的想法，“我算過，經營小店的收入完全可以覆蓋我的汽車貸款，所以，打算年後購入早就相中的雷克薩斯E200。”
何曾想一場疫情的到來，讓行業市場變得蕭條，孫佳的買車計劃也隨之擱淺。孫佳說：“疫情對公司效益造成影響，漲薪、項目獎金我已經不敢奢望。”
疫情帶來的不確定性，讓當過“負翁”的孫佳感到不安，“在這種情況下，如果通過貸款買車風險太大，工作一旦出現變故，車貸將是難以擺脫的負擔。況且疫情也讓我們意識到，要抵抗突如其來的‘嚴寒’，只有平日多存‘餘糧’，所以現在的主要目標是攢錢。至於買車可以再等等，相比還貸款的殫精竭慮，我倒不介意多坐幾趟公交車。”
曾經的“還貸”經歷，重塑了孫佳的消費觀，疫情對經濟和收入的衝擊，又給她上了一課。貸款買車，確實可解一時之困，但還貸能力的考量，不僅是對現下收入的參考，更多的是對未來抗風險能力的丈量。至少，不能影響基本的生活水平，畢竟，買車的意義，是讓生活變得更好。
用孫佳的話說，“咬牙還貸的日子，不好過。”
疫情攪亂了我的購車夢
“本來打算貸款買寶馬3系的，算是圓我一個寶馬夢，不過突然發生的疫情，打亂了我的購買計劃。因為我要把錢用到更需要的地方。”1989年出生的袁陽略帶遺憾地訴說著自己的現狀。
大專畢業的她，在北京打拼了近10年，一直希望通過自己的努力，過上自己想要的生活。終於，小有成就的她，在2019年跳脫出為別人打工的傳統圍牆，開始創業，雖然公司規模不大，但總歸是寄託自己夢想的事業。經過半年的經營，公司逐漸步入正軌，一切都在向著預想的方向發展。所以在2019年年底的時候，“想要入手一輛夢想中的寶馬3系，既可以用於商務，也可以平時使用。”
遺憾的是，在疫情的影響下，袁陽的購車夢被攪亂了。
“受疫情影響，現在公司回籠資金不是很順利，外邊有很多欠款收不回來，導致我們也欠著別人的錢付不出去，我現在根本不敢動。買車的事情打算先放一放。”袁陽說。此外，炒股的她在最近經歷了幾次“過山車”。尤其是美股四次熔斷，讓很多人成為被割的韭菜，她雖然出來的比較早，但還是受到一些影響。
無論是公司經營性收入還是投資收入，都在疫情的影響下變得不受掌控，袁陽的消費也發生了變化。疫情期間，“我又去4S店諮詢了，首付以及還款其實是在我的承受範圍內的，不過再等等吧。”實際上，袁陽有全款購車的能力，不過這次疫情讓她深刻地意識到，不能把錢一次性支付在消費品上。“貸款的話，利率比銀行低，哪怕是一樣的利率，我也願意貸款買車。與其把錢全部投到車上，還不如留在手中做備用金，用於資金週轉，或者應對突發狀況，就像這次疫情一樣。”
對於袁陽來說，度過眼下的“寒冬”要比買一輛車更加緊迫。不過，她也表示，“疫情過去之後，一定會買車的。”
我選擇適當越級消費
突如其來的疫情打亂了很多人的購車計劃，但也讓越來越多的人意識到有車的重要性。趕在疫情之前貸款買車的許中就感嘆道，“這個決定太正確了。”
疫情暴發之前，25歲的許中剛貸款購買了一輛奔馳C級C260L，首付19萬元左右，現在每月固定還款4000多元。“每個人的目標和規劃不一樣，有的人喜歡攢錢給予的安全感，有的人喜歡消費帶來的滿足感，像我就選擇了貸款買車，提前在北京享受更方便、舒適的生活。”在他看來，用國產車或者合資車的全款當首付，就可以提前實現豪華車夢，怎麼算都合適。
“北京太大了，上下班或者出去玩，總是打車不方便。尤其是這次疫情，出門打車挺麻煩的，還不安全。”可以說，以前只是覺得貸款買車是個不錯的決定，但是現在，面對疫情許中更加堅定這個決定是正確的。“正月初五我就自己開車回北京了，不必擔心路上有安全問題。”而且最近這段時間，在家呆得無聊了，許中就開車出去轉一下，放鬆一下心情，“不用接觸其他人，多好。”
畢業兩年，便擁有了人生第一輛車，而且還是奔馳，在旁人眼裡這個消費似乎有些越級，不過許中卻表示，“首付基本上是自己支付的，家裡給添了一些錢，但是不多，大部分都是我自己支付的。而且對於我來說，沒有還款壓力。”原來，許中在一家頭部互聯網公司上班，有著不錯且穩定的收入，即使是疫情期間，他依然可以按時交付每月固定的房租、車貸等，保障正常的生活品質和節奏不被打亂。
在許中看來，貸款買車是一種比較合理的消費方式。一方面，全款35萬元左右的購車款對於年輕的他來說還是比較吃力的，而貸款情況下的首付卻是可以接受的。另一方面，貸款的利率比銀行低，“將貸款部分的錢放在自己手裡，從一定程度上講是賺錢的，也算是一種理財方式，還能提前享受有車的便利”。
在許中的觀念裡，即使能夠全款支付也會選擇貸款。用他的話來說就是，“不可能把錢全部用到購車上，畢竟還需要生活，總要預留出應急的錢。所以，我在自己的預算範圍內選擇了一款自己各方面比較滿意的車。像是這次疫情，好多人可能就出現週轉困難的問題。”
對於越級消費，許中有自己的看法，“適當的越級消費，從個人來說有助於提高生活品質，如果一直越級消費就不提倡了。”消費需要建立在平衡自己的收入與支出，以及預防風險的能力之後進行。許中說，“萬一遇到特殊情況，比如沒有收入了，是不是需要預留一部分應急款，最起碼能夠支撐半年吧，哪怕沒有工作，也要保障臨時工作能夠應付每月還款金額，不能盲目消費。”
“身邊好多人喜歡越級消費，比如掙一萬五花兩萬。在經濟穩定的情況下，適當越級消費有利於社會發展，能夠放大消費市場。如果長期越級過度消費，就不好了，會有一些金融風險存在。”
疫情之前買車 復工安全、安心
“現在年輕人買車的多，比中年人要多。我們店裡，年輕人貸款買車的佔比在60%左右，其中95後買車的比例能夠佔到30%-35%之間。不過，95後一般是家裡給買車，也有自己買車的情況但是比較少。”1997年出生的李飛是河北滄州創拓榮威4S店的一名銷售，雖然只有23歲，但是已經有5年的汽車銷售經歷。
實際上，李飛的身份，不僅是一名銷售，還是一名年輕的車主。2019年，他在自己工作的4S店，貸款購買了榮威i6燃油版。他說，“我是自己買的車，沒有用家裡的錢。因為是內部員工，沒有各種費用，保養也方便，首付30%，在自己的預算範圍內，而且貸款兩年免息，每月還貸款2000元左右，還行。” 因為自身就是銷售，所以李飛更清楚貸款購車的門道。因此，他這個決定，綜合了各方因素。“我每個月房貸2700元，加上車貸之後，還夠花。”
李飛有些慶幸自己在疫情之前買了車，“我們2月份就復工了，這段時間開車上下班，不管是自己還是家人，都更安心一些。”不過，受疫情影響，來店看車買車的人較之以往減少很多，“對收入會有一些影響，提成少了，但還款沒有問題。現在基本上每個月是平進平出。”沒有存款，身背貸款，典型的95後消費。
“也會遇到客戶還款不及時的情況，但比較少。”李飛說，“尤其是2月份疫情剛暴發的時候，有個別客戶還不上貸款，我們向廠家報告了情況，得到的回覆是客戶可以延期一個月還款。現在都正常復工了，問題就不大了。”
同樣在疫情之前貸款買車的，還有不願具名的李先生，他是一名急診科護士。1998年出生的他剛剛參加工作不久，由於經常上夜班，家裡決定給他買一輛車用來代步。經過商量，貸款購車的方式被認為比較合算，於是在2019年6月份，他收到了來自父親的禮物，名爵MG6頂配車型，“父親首付了大約10萬元，我自己每月還款1000元左右，壓力不大。”疫情期間，堅守崗位的他因為有了車的陪伴，家人也更加安心。
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