贛州金融與理財
都說你不理財，財不理你。那到底我們該怎樣理財才是最佳的呢？其實，現實實踐證明，沒有一個完美的理財方法，是適用於任何個人的。為什麼？我們先來了解一下投資產品的收益邏輯，任何投資產品都具備了三性：流動性、安全性、收益性。這三者是基本不可能同時存在的，天底下沒有既安全又高收益，同時流動性又好的投資產品。有人會說房子，那是在房價上行的週期裡，現階段，別說收益，可能流動性都是問題。所以任何一種投資產品，必須在三者中選擇兩者而失去第三者。像P2P平臺或者偽財富平臺推的，高收益高安全性的產品基本就是天方夜譚，背後都是無數的坑！
認識到這個本質之後，我們現在來談下，對於普通老百姓，在沒有任何專業知識的情況下，可以有的理財方法：1，平時隨時要用的資金可以放在銀行的天添利理財，或者貨幣基金上；2，有較長一段時間可以不用到的資金，可以考慮購買銀行理財或者低風險的債券型公募基金；3，如果能夠承受一定風險的投資者，可以考慮做基金定投，通過諮詢身邊的理財經理（比如可以諮詢我），推薦兩到三隻偏股型基金進行定投；目前我們也有根據不同投資者的風險偏好和預期收益，推薦相匹配的公募基金組合投資；4，對於不懂股票投資的散戶，強烈建議不用盲目進去，市場不缺韭菜，希望你不是其中那個；5，記得給自己以及家人做好保險保障的配置，順序是先大人後小孩，先配置健康醫療險再配置年金養老教育險。希望以上回答能夠幫助到你[比心]
黑夜吉星
知行合一0829認為理財的方法有銀行儲蓄、國債、保險、基金、信託、債券、股票、期貨、外匯以及黃金等。因為每個人對理財有不同的價值觀，所以要根據自己對風險和收益的態度，選擇最適合自己的理財方法，同時，在理財過程中做好風險管理，運用風險管理方法降低理財風險，增加理財收益，使資產得以保值升值 ，最終實現資產的積累和增長。具體的方法和原因如下：
一、理財。
（一）理財的定義。
理財指投資者運用投資理財工具對個人或家庭資產進行科學地管理，進而獲得收益。
（二）理財的來源。
“理財”一詞最早在20世紀90年代初期的新聞報紙上出現，隨著經濟的發展，金融市場的功能日趨完善以及人民收入的提高，理財需求不斷增加，人民才熟知了解“理財”這一概念。
二、理財的方法。
根據每個人對投資理財的風險和收益的態度，可以將投資者分為三種類型：風險厭惡型、風險偏好型、風險中立型。三種不同類型的投資者有不同的理財方法。
（一）風險厭惡型的理財方法。
因為風險厭惡型的投資者對風險態度消極，格外注重資產的安全，寧願減少收益也不願承擔風險。所以，風險厭惡型通常以安全性高的銀行儲蓄、國債、保險等理財方法為主。老年人屬於風險厭惡型，他們通常選擇安全性高的理財方法。
- 我鄰居老張，上海人，剛退休不久，在理財方面他有自己的一套邏輯。由於我們兩家離得近，打交道也很多，他經常會跟我聊一些投資理財方面的事，通過聊天得知，他大部分資產都存在銀行，也買了一些國債，同時給他們老兩口買了保險。他說：“我買了半輩子股票，但是現在就拿一小部分錢買股票，大部分錢都放在銀行，不為賺錢，只為找點事情做，也是鍛鍊腦筋，防止老年痴呆。”這應該是大部分一二線城市老年人對投資理財的想法，老年人非常注重本金安全，對收益的要求並不是很高，由於年齡、閱歷等因素，他們寧願少賺錢，也不願意承受理財的風險。
（二）風險偏好型的理財方法。
因為風險偏好型的投資者對投資的態度較為積極，他們願意通過承擔風險，從而增加自己的收益。他們通常不願意放棄高收益的投資機會。所以，風險偏好型選擇風險大，收益率高，投機成分重的股票、期貨、外匯、黃金等理財方式。青年人屬於風險偏好型，他們通常選擇風險高，收益高的理財方法。
- 我朋友邵總，年輕有為，他經營著兩家公司和五家酒店，身價在四億左右。他自身條件不錯，重點大學畢業，智商高，學歷高。在2010年花了一年時間學習投資理財。在理財上，他的大部分閒錢都用於買股票，閒暇之餘也會炒黃金，總體收益還不錯，朋友們都稱他“全能王”，經常向他取經學習。總體而言，中年人在資產、閱歷、經驗等方面都有一定積累，在理財上有需求，賺錢的慾望比較強烈，他們對理財的態度也就顯得較為積極。
（三）風險中立型的理財方法。
因為風險中立性的投資者介於風險偏好型和厭惡型之間，期待獲得較高的收益，但是對較高的風險又比較排斥。所以，風險中立型以銀行儲蓄、理財產品及債券等理財方式為主，同時會選擇收益較高的股票、穩健的基金以及信託。中年人屬於風險中立型，他們通常選擇收益不高且較為穩健的理財方法。
- 我身邊風險中立型的人就是我的發小了，他是個體戶，小生意做的風生水起，相比同齡人，他的生活屬於中上等水平。有房，有車，有生意，也有存款。他的理財很簡單，只有三個方法，銀行存款、基金、股票。銀行存款佔六成，基金佔兩成，其餘兩成是股票。他的性格較為保守，再加平時忙於生意，所以他的理財才如此規劃和實施。
總之，大家要根據自己實際情況，選擇最適合自己的理財方法。青年人就選擇風險較高收益也較高的股票、期貨、外匯、黃金等理財方法；中年人就選擇銀行儲蓄、理財產品、基金及信託等理財方法；老年人就選擇銀行儲蓄、保險、國債等安全性很高的理財方法。
三、理財的四種價值觀。
在個人和家庭的生活中，因為每個人及每個家庭對理財都有不同的方法，不同理財方法的背後是價值觀的不同。理財價值觀可分為四種：後享受型、先享受型、購房型、以子女為中心型。
（一）後享受型。
後享受型的這類人將自己或家庭的大部分現金投在銀行儲蓄，有較高的儲蓄比率，他們希望自己逐漸積累資產，期待未來的生活品質能得到提高。他們典型的特徵就是“延遲滿足”，最顯著的理財特點是儲蓄比率高。他們通常以銀行儲蓄作為理財的首選，其次是收益穩定的股票和基金，同時也會考慮購買養老保險或者投資型保險。
（二）先享受型。
先享受型的這類人將大部分現金用在即時的消費上面，主要為提高當前的生活水平。他們典型的特徵是“活在當下”，最顯著的理財特點是儲蓄率較低。他們通常選擇穩定的基金或股票，同時也會考慮最基本的養老保險。
（三）購房型。
購房型的這類人將大量現金用在購房上面，他們將購房住房作為自己的第一理財目標。他們為了擁有房子，生活節儉，生活水平較為一般。他們典型的特徵是“一切都是為了買房”，最顯著的理財特點是願意支付購房的利息，選擇放棄享受。他們通常選擇中期收益穩定的基金，同時也會考慮短期儲蓄險和房貸壽險。
（四）以子女為中心型。
以子女為中心型的這類人將大量現金用在子女教育上，或者為增加子女的教育金持續地儲蓄現金。他們典型的特徵是“以子女為中心”，最顯著的理財特點是子女教育支出佔比較大，將大部分資產留給子女。他們通常選擇中長期穩定的基金，同時也會考慮子女教育基金保險。
四、管理理財風險的方法。
管理風險是投資的核心，更是增加收益的關鍵。管理風險的方法有五種：風險分散法、風險對沖法、風險轉移法、風險規避法、風險補償法。具體方法的介紹如下：
（一）風險分散法：指通過多樣化的投資來分散和降低風險的辦法。在理財過程中，購買多種理財產品可以分散理財的風險。例如，風險偏好型的青年人購買股票的同時，也會購買基金，也有一部分資金用於購買黃金、外匯。當某一理財產品出現風險時，其他理財產品的收益可以抵消一部分風險和虧損，總體上分散了理財的風險。
（二）風險對沖法：指通過投資或者購買與投資標的收益波動負相關的某種資產或衍生產品來沖銷資產潛在的風險損失。一般的對沖是指同時進行兩筆行情相關、方向相反、數量相當、盈虧相抵的交易。例如購買股票之後為了降低股價下跌帶來的風險，就通過購買股票指數期貨去對沖風險。
（三）風險轉移法：指人們為減少風險暴露進行效益和成本權衡而採取的行動，重點在於把自己不願承受的風險轉移給其他人。此方法是事前控制風險的有效手段。風險轉移法包括非保險轉移和保險轉移。非保險轉移指租賃、互助保證等。保險轉移是指通過訂立保險合同，將風險轉移給保險公司。在生活中最常見的風險轉移法是購買保險，通過和保險公司訂立合同，進而對人身和財產進行保障。
（四）風險規避法：指通過計劃的變更來消除風險或風險產生的條件，進而保護目標免受風險的影響。規避法比較容易理解，通過改變理財計劃的實施，進而降低理財的風險。
（五）風險補償法：指投資人因承擔投資風險而要求的超過貨幣時間價值的那部分額外報酬，這種方法又稱風險報酬或者風險價值。在股票市場中，風險補償法的體現就是證券投資者保護基金，它作為保護證券投資者的一項基本制度，是市場監管體制之中不可或缺的環節。
綜上所述：我認為理財是每個人生活中不可或缺的一部分，我們要根據自己的實際情況選擇最適合自己的理財方式，進而達到個人和家庭財富的保值升值。同時，理財過程中也要注意對風險的管理控制，運用風險管理方法降低風險，減少不必要的資產損失，加速財富的積累。最後祝大家收益長虹，生活幸福美滿！
我是知行合一0829，持有證券投資顧問職業證書，目前就職於國內知名投資諮詢機構。感謝大家的評論、關注以及交流，提高投資理財能力，早日實現財務自由，實現人生的美好理想。
知行合一001
1，儲蓄
2，黃金及貴金屬
3，炒股和期貨
4， 定投
5，購置固定資產（房屋等）
6，古玩收藏等
7，比特幣等
8，保險
9，股權投資
