琦哥说财经
1,社保是基础,广覆盖,大病的特效药、进口药,自费项目,都得自掏腰包;
2,商业医疗险是一年期的短险,续保稳定性较差,如果发生理赔,加上产品下架,以后很有可能没有保障;
社保与商业医疗险的结合,完美覆盖了我们因意外或者疾病去医院的花费。
但,得了大病,工作停止、收入中断,良好的康复(身体所需的营养,不为后续生活担忧,安心的心理和精神状态,都需要金钱的支撑)
所以,一次性给付一大笔理赔款,保长期甚至是终身的重疾险,被我们看作是康复费、营养费、误工费、收入损失费等等。
一方有保
有了社保和商业医疗险,还有必要买重疾险吗?
这是一个还挺普遍的问题,
1.社保大家都知道,
优点a.是国家强制要求必须参加,为我们老百姓解决最基础的医疗问题。
b.可以带病参加,不用做健康告知。
c.几乎没有什么等待期,这个月买,下个月就可以用
缺点是有很多限钏,比如有交费地区,交费年限,起付线,封顶线和社保目录内药品报销等的各种限制,毕竟社保强调的是咱们国民整体的就医,不可能无限制,这样做也是为了大多数的公平,人人都能享受到国家医保待遢,设制了封顶线,超出的部分只能自己想办法解决
2.这时候就要商业医疗险出来承担责任了,除掉免赔额部分的剩余金额,在保额限度下,符合责任的项目,花多少赔多少,但也有些限制,比如
a.大部分百万医疗险是需要自己先垫付,再走理赔申请流程,占用资金
b.需要提前在身体条件好的时候,通过健康告知才能买
c.有至少一个月/两个月/三个月不等的等待期
d.不保证续保,稳定性尚需以保险公司公布为准
3.重疾险到底要不要配呢?重疾险的作用主要有两个,如果确诊即赔可以当做治疗费,如果不是,那等做完手术等治疗后万上赔的话,可以作为失能收入补偿费,休养生息康复疗养家人生话费等都可以自主决定,所以如果等着重疾险理赔就医救命,这个就不靠普,因为无法预料大病是符合哪种理赔条件,如果只是作为失能收入补偿,还是很合适的,但也要结合家庭经济能力,力量而行,毕竟重疾险作为长险,是一定要有承担长期交费能力,才能带给自己和家庭安心的保障
综上,考虑清楚就知道自己是否有必要配重疾险了,希望有所帮助!
明亚刘锦芳
需要,重疾险买了就是终身保障,且重疾险是对医疗险的有力补充,社保和商业医疗解决的都是住院费用,实际人一旦罹患重大疾病,住院支出只是家庭经济损失的一小部分,后期康复,照护,孩子教育,老人赡养等各项正常开销都得继续,如果有一笔重疾险理赔款,起码可以维持三年五年的正常开销,如果没有,身体受苦的就是家人,心理受苦的是患者本人。
所以只要不是经济上压力太大,建议要配置完善。