华夏时报（chinatimes.net.cn）记者朱丹丹 单美琪 北京报道
前不久，在美上市的嘉银金科发布2019年第四季度及全年未经审计报告显示，2019年全年营收为22.302亿元人民币，与2018年同比下降22.6%；净利润为5.27亿元人民币，同比下降13.82%。
根据财报，2019年度，嘉银金科贷款撮合交易量为190.53亿元，同比下降19.5%。其中，第四季度的撮合交易规模同比下降56.1%至29亿元。同时，嘉银金科董事长兼CEO严定贵指出，充满挑战的市场环境和监管政策的不确定性使得嘉银金科的贷款额和营业收入双双承压。
另一方面，从自转型以来的机构资金占比情况来看，截至2019年12月末，嘉银金科机构资金占比达25%；截至今年3月末，其机构资金占比达到45%。但对比信也科技、360金融、趣店、乐信等中概股机构资金占比，还是存在一定的距离。
未来，随着金融科技发展的重心从争夺C端转变为发力B端，金融科技公司也将“去中介化”，将更加深度的参与其中。而如何增强平台与B端业务的连接，也对金融科技公司们的科技创新水平提出了更高的要求。
“力争在下一季度继续提升机构资金占比”
正如财报显示的那样，嘉银金科在过去的一年里营收和净利双双下降。而其也在财报中指出，2019年，在市场环境及宏观经济承压，叠加互联网信贷风险出清的不利因素的情况下，为有效把控资产质量，嘉银金科进行了更为严格审慎的战略规划，全面收缩原始业务。
另有业内分析人士提出，距离今年6月底的网贷行业风险处置“时间红线”已不足三个月，可谓是“时间紧、任务重”，嘉银金科也在近期就当前助贷业务转型进度有所回应，给出了“转型进程符合预期”的答复。
而嘉银金科公关事务部在回复《华夏时报》记者采访时提到，对于业务转型，公司已根据发展战略，规划了转型方向与路径，将继续增加研发费用方面的投入，全年研发费用增加9.3%至2.014亿元，2019年研发费用率为9.03%。
“目前公司正按规划有条不紊地推动业务发展且转型进程符合预期，并力争在下一季度继续提升机构资金占比。”该公关事务部如是回复。
2019年度，嘉银金科除了坏账拨备金额和销售及市场推广费用两项支出减少外，其他成本费用均有所上升，正如公司回应的，增加研发费用方面的投入。另外，公司为留住人才提供的股权激励费用也有所增加，导致行政开支达2.24亿元，同比增长49%。
从上述的转型情况来看，当前嘉银金科的主要盈利点，还是相对依赖旗下网贷品牌“你我贷”。据中国互金协会信披数据显示，截止2020年2月29日，你我贷借贷余额高达93.03亿元。不仅存量不小，未来在面对监管高压下仍面临着合规挑战。
对此，嘉银金科回应记者表示，公司严格执行监管“三降”要求，根据中互金官网披露的数据，自2019年年初至2020年2月末，公司在贷余额已下降43%。自2019年三季度起公司已停止新增网贷业务，加快了化解存量的速度。此外，在存量化解的过程中，公司一直与监管保持沟通，定期汇报最新工作进程。嘉银金科将严格按照互联网金融专项整治的相关监管规定，如期完成各项监管要求。
其还强调，公司已根据交易所要求，按期披露了公司经营状况。根据相关法律规定，有关公司的经营数据请仔细查阅公司财报。根据中国互联网金融协会官网数据，截至2020年3月31日，你我贷90天以内的项目逾期率为9.46%，金额逾期率为1.70%。
值得注意的是，平台2019年第四季度放贷总额29亿元，同期下降56.1%，亏损2890万元。虽然公司解释为“通过调整策略，改善资产质量。”但也有业内人士认为对标头部来看，公司抗风险能力相对较弱。
对此，嘉银金科表示，公司始终严格执行监管“三降”要求，自去年9月已停止新增网贷业务，根据中互金披露的数据，嘉银金科旗下你我贷在贷余额下降显著。因“三降”造成的放款额减少符合监管要求及公司预期，短期的业绩下降不会影响公司的长期战略。
“一方面通过聚焦高质量借款人，增加重复借款人的比率的方式提升效率，四季度人均借款金额同比增长14.1%；另一方面主动压缩成本，嘉银金科的营销费用大幅减少，全年的营销费用降低16.59%至6.06亿元。通过改善资产质量、主动压缩成本，嘉银金科整体盈利能力逆势提升，2019年净利率为23.64%，较2018年的21.23%增长明显。目前公司经营状况稳定，转型进展有序。”该公关事务部如是表示。
转型符合预期，相关交易尚在进行中
记者注意到，作为嘉银金科重推的金融科技公司Geerong（极融），其在财报中存在感略低，也未见“极融”的相关投入、运营数据等披露情况。
极融最早诞生于2016年，是嘉银金科转型金融科技的重点，对于财报中未曾提及其业绩和经营数据一事，嘉银金科近日也曾回应为，“有关公司的经营数据，查阅公司财报。”
公开资料显示，极融定位为消费金融运营科技服务商，以大数据、云计算、人工智能等技术，目前涵盖极融中国和极融海外两大业务线。其中，在极融中国的业务主要是为持牌金融机构挖掘和推荐借款用户，并帮助其为借款用户提供全流程的互联网信贷解决方案。
对于业内热议的嘉银金科近期正积极寻求与持牌金融机构建立战略合作伙伴关系，包括引入战略投资，同时寻求向互联网小贷的持牌转型等内容，本报记者进一步询问目前进展情况时，该公关事务部回应：“目前交易尚在进行中，最终交易完成前，我们不便对此做出评价，一切以上市公司的公开信息披露为准。”
另一方面，对于未来的发展规划，嘉银金科方面表示，已制定三大战略。第一寻求业务增长，提升机构资金占比；第二加强持牌机构合作，引入战略合作伙伴；第三金融科技出海，继续进行海外业务扩张。
而公司此前还表示，对于与持牌金融机构建立战略合作伙伴关系，包括引入战略投资，并且已确定了一些潜在投资机构及合作伙伴。“相关信息我们将通过上市公司公告进行披露。”该公关事务部称。
此前，嘉银金科间接持有的Geerong(HK)收购了重庆众网小贷公司部分股权。交易后，嘉银金科持有该小贷公司60%的股权；3月16日，公司公告称间接全资附属公司Geerong将直接向中国支付通收购Keen Best35%股权。
如今，上海有望开展金融科技“监管沙盒”试点项目，相关配套监管细则正在酝酿出台，虽然北京试点仅允许持牌机构进入，但业界认为监管部门或允许其他地区符合一定资质的金融科技公司等非持牌机构单独申请“入盒”。
嘉银金科亦表示，介于上海的“监管沙盒”目前仍处探索阶段，具体的准入资质和监管模式还在探讨，公司将保持对于最新监管动向的关注。
此外，前阶段有消息称，嘉银金科正在积极接入即央行征信系统，完成系统开发与数据核验后，将对借款人的信用信息进行批量报送并提示逾期风险。而嘉银金科也对本报记者进一步证实属实，并且透露称，“目前正在进行系统开发与数据核验。”
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
