孫淼傑
您好，我是孫老詩聊保險。作為平安人壽保險代理人，非常榮幸能夠回答你的問題。在從業的這些年當中，有不少客戶，也有不少同行業的朋友說平安保險性價比不高，各種平安保險的負面評價都有。五年前把我這個初入司的新平安人，摁到在地各種摩擦。讓我這個平安新人真的苦不堪言啊，這些都是過去的事情了……
總是會有其他同業人，說道平安保險這裡不好，那裡不好。在我從業幾年後，我會發現，沒有任何產品是可以得到100%完美的。
或許平安保險真的是貴，那我理解的是，我賣的是保時捷、寶馬、奔馳，跟五菱宏光相比確實非常的貴。
還是早前跟大家分享過的，沒有什麼不划算的保險，只有適合自己的才是好的保險。
首先，我們談下購買保險的一種原則——保費為年收入十分之一。至於為什麼說保費得是年收入的十分之一，這裡不再贅述。我們在線下交流都會跟大家談到這個原則。那麼可能會有一些朋友就要說了，年收入的十分之一啊，好貴啊，性價比不高啊，又被中國平安忽悠了。如果說這種所謂性價比不高保險，不合理、不合適，那麼國家又為何允許這種類型的保險上市呢？這個點就是要仔細的想想看了。存在即合理，先了解清楚合同條款後再說這個險種貴還是不貴。
正如這次新冠肺炎一樣，我看到了中國平安、太平洋人壽、中國人壽能夠在第一時間發聲，將新冠肺炎列入已售保險的擴展責任當中，就是希望讓客戶知道自己購買的保險讓自己沒有後顧之憂。大保險公司隨時做好應對危機的準備，為客戶解決後顧之憂，在這裡我沒有抨擊小保險公司的意思，只是想告訴大家一點的是，平安是可以讓大家放心的一家保險公司。對在網上攻擊平安保險的同業人員，我想說的是，我們要自律，保險是否適合客戶，沒必要攻擊同行業。從事平安保險這麼久，我從未講過，太平洋保險哪裡哪裡不好，中國人壽哪裡哪裡不好。保險產品從來就是這樣，各個公司的產品在設計時一定是有著重的側重點，既然是有側重點，那一定是有部分責任不會去顧及。所以看產品不能無限放大它的缺點，為什麼看不到它的優點呢？奉勸那些經紀啊，研究透產品再說。
其次，保險做為對一種未來風險的轉嫁財務工具，最主要的特徵就是強制儲蓄。那麼，大家可以觀察一下網上“月繳”、“便宜”的保險、保險經紀推薦的保險絕大多數都是以消費型保險的形式存在的。
什麼是消費型的保險呢？車險就是最典型的消費型保險。接下來，我們舉個例子來看：
我今年50歲了，我感覺我最多也就能再開15年的車。我也交了15年的車險。15年後，我也65歲了。哥們兒以後也不想開車了，車我也賣掉了，我肯定不用再購買車險了，請問我能否跟保險公司說一下，你看我交了15年的車險了，一直也沒出過什麼大事，也沒讓你們理賠過，能不能把這15年的保費都給我呢？保險公司一定會非常客氣的說“想得美”。
消費型保險並不具備儲蓄功能，而長期保險就會有這麼一個功能。未來，可以選擇退保領取保險的現金價值，做為自己的一個養老補充。全當自己拿這麼多年的利息，買了這麼多年平平安安。另外，消費型的保險並不能夠代表一個人財力與資產。我們絕大多數的人，都是有一定的僥倖心理的。假設你買了一種消費型的重疾險，那麼在交了兩三年保費之後，發現，噫，我這身體槓槓的啊。交了兩三年，也沒啥事發生，也沒理賠過，這樣看來，保費交的也太冤了啊。
今年這收入都下滑了，能省就省了吧。今年先不買了吧，回來有錢再說。我感覺大多數人，一旦有了這種心理，他永遠不會想起來，自己有必要再購買一份保險。等到感覺自己需要買保險了，要麼是年齡到了不能買保險的時候，要麼是身體出現了某種情況想要購買卻被保險公司拒保了。同時，還會存在另外的一種可能性，就是你所購買的這個保險消費型，屬於一年一保，可能你到期之後，這款產品已經停售。如果身體健健康康的話，還好，可以換一個繼續購買。那麼如果發生夠理賠，那在再去購買其他保險產品的時候，要麼是拒保，要麼是責任免除，為什麼不選擇一款，永遠都可以保自己的保險呢。
最後，都知道保險是一種強制儲蓄的工具了，那具體應該買多少保額，交多少保費呢？每個人的經濟情況都不相同，無法給予出一個準確的標準的答案。只能說，您提出您的需求，根據您的需求來量身定製一套合理的、適合自己的保險方案。
以上，是我對平安少兒福上福20是否合適、性價比如何的觀點，希望我的回答可以讓你滿意。
孫老詩寄語：關注我，每天分享大家關心的保險知識，感謝您關注一言不合就要吟詩的孫老詩聊保險。
者行孫聊保險
如果問產品本身怎麼樣？我的回答：還好，大牌子，有面子。
如果問我性價比怎麼樣？我的回答：不怎麼樣。
有人說平安是保險界的保時捷、寶馬、奔馳，貴有貴的道理，其他保險公司的保險產品就是五菱宏光，除了便宜一無是處。我真的就想呵呵！純屬保險公司業務員偷換概念。
保險產品是金融產品，和製造業的產品不一樣。製造業的產品，可能牌子更大，意味著質量更好。但保險這類金融產品不是製造品，金融產品的質量跟公司品牌大小沒關係。跟什麼有關係？跟客戶與公司所籤的保險合同條款有關係。
保險公司，賠與不賠，和保險公司品牌大小沒關係，和保險公司的保單條款有關係。所以，平安少兒福上福20到底好不好，不妨來研究研究，它的保單條款中的保障責任怎麼樣：
請看下圖，二師兄將平安少兒福上福20和其他隨便兩家公司的產品進行比較。
首先：平安福上福VS信泰的完美人生
兩家公司的保障責任都差不多，都是帶身故責任的終身儲蓄型重疾，對比可以看出：
1、安有的，信泰基本都有，比如少兒特疾。
2、信泰有的，平安卻未必有。比如中疾責任，信泰有平安沒有；癌症二次賠付，信泰有平安沒有。
3、單純賠付次數和賠付比例，信泰重疾可以分6組賠6次，其中癌症單獨分組，最大可能保障二次賠付的概率，平安重疾只賠1次。平安輕疾賠付比例只有20%，信泰賠付比例是45%，2倍多。信泰有中疾責任，賠60%，平安沒有。
4、更重要的是，同等保額，同等繳費年期，平安保費7400元/年，信泰是4195元/年，平安比信泰貴43%。
其次：平安福上福VS復星聯合媽咪寶貝
兩家公司的產品唯一的區別是，復星聯合媽咪寶貝無論18歲前還是18歲以後，身故只退已交保費，而平安福18歲以後賠50萬。其實對於小孩而言，既然18歲前身故都是隻退保費，所以，論性價比，還不如選不帶身故責任的重疾呢。
1、重疾方面，平安賠1次，復星聯合媽咪寶貝賠2次，而且不分組。這方面復星聯合完勝。
2、中疾方面，平安沒有這方面保障，復星聯合25種中疾，不分組賠2次，又是復星聯合完勝
3、輕疾方面，平安不分組賠3次，每次20%，復星不分組賠2次，每次賠30%。兩家總賠付保額一樣，真要細究，還是復星佔優。
4、特定疾病方面，平安15種，復星18種特定疾病+5種罕見病，賠付比例為100%+
200% ，算下來還是復星佔優。
5、最後的保費，平安7400元，復星聯合3200元，保費足足貴了4200元，是的，你沒看錯，貴了一倍還要多，消費者留著這些保費，擴大一倍保額不好嗎。
至於平安的保費為什那沒貴，貴到和性價比根本不沾邊，我想下面這張圖，平安董事長馬明哲的話足以說明一切。
最後插一句，要面子，要牌子，找平安。要性價比，找專業的保險經紀人。
二師兄說保險
如果你有一個我這樣的經紀人，有更多對稱性信息的獲取和產品比對，就會深刻理解配圖的意義了
