"保险就是骗人的！"
"一人卖保险，全家不要脸！"
长久以来，保险行业一直存在这样的负面消息，当小保初次进入保险行业的时候，过年回家，亲戚问问小保是做什么工作的时候，小保一脸骄傲的说自己是做保险的，亲戚的反应往往是："咦~~~，可惜了，白念这么多年书了"，还一脸的惋惜！
彼时的小保，还不懂亲戚为什么会这样，心里还是抱着一种"改变人们对于保险的刻板印象"的"崇高"想法！
如今，四年过去了，小保渐渐的发现，像小保这样敢讲真话的从业人员越来越少了，甚至出现一种奇怪的现象"卖保险如果不骗人，好像真的卖不出去！骗的越彻底，客户越信服！"
国庆期间，小保的朋友圈被一款产品刷屏了：
号称司庆巨献的《中国人寿鑫享至尊》
每天朋友圈都是铺天盖地的pos机刷卡单的宣传，这个预约了10万，那个预约了100万。甚至还在人民大会堂开发布会~
事实上，真的有那么好？
小保仔细研究了下：
一：鑫享至尊的产品形态
中国人寿鑫享至尊年金保险的产品责任非常简单，就是一个年金险+万能账户的组合
主险：鑫享至尊年金保险
3年交，保10年，从第五年末开始，每年领年缴保费的60%，第10年满期领取保额。
5年交，保10年，从第五年末开始，每年领年缴保费的100%，第10年满期领取保额。
万能账户：国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（庆典版）
如果返还的钱不领，可以自动进入万能账户，进行第2次计息。目前的万能账户收益是5.3%。保底2.5%。
简单地说：以30岁的男性，年交1万为例，缴费3年，从第5年末开始返还，每年返还6000元，第5-9年，总共返还5次，第10年末，返还3306元。返还的金额，如果不领取，可以进入万能账户，二次增值。
好像感觉还挺多的，不过小保不是一个冲动的人，来看看实际的收益率！
主险的实际收益：
惊不惊喜，意不意外？交3年的只有1.678%，交5年的只有1.444%，说好的司庆诚意巨献呢？确定不是打错字了？"局限？"
小保回头看看余额宝的收益：
似乎感觉好像也不那么低哦！
看到这里，很多人就要鸣不平了！
哼，又在黑我大国寿！我们还有万能账户的二次增值，年化收益高达5.3%，收益可是远超其他理财的！
嗯，那咱们就再来看看万能账户。
首先明确两个概念：
1：保底利率：就是明确写在合同里的最低利率，未来经济形势再不好，也不会低于这个值，国寿万能账户的保底利率是2.5%，算是常规水平，目前行业最高的是3%。
2：结算利率：万能账户的现行利率，每月公布一次，不确定。目前国寿万能账户结算是5.3%
同时了解一个前提，那就是：主险是从第5年末才开始逐渐返还，此时万能账户才起到作用！
所以，说白了，在开始返还之前，这个万能账户就是废的！仅仅只有开户的50块钱在里面享受所谓的5.3%的利息。开始返钱之后，万能账户还能不能维持5.3%还不确定~
哼，又在黑我国寿，明明宣传说的是终身5.3%，而且我大国寿的经营能力，哪家公司能比？超过5.3%都是可以的！不信你看！
醒醒可好？
小保前面说了，万能账户的保底利率和结算利率，合同上也写明了，超过2.5%以上的利率是不做保证的！这种不合规的宣传，就是最严重的的销售误导，还信？
再来看看国寿历史的万能账户收益，是不是一直持续稳定在5.3%。小保特意查了一下国寿这几年的万能账户收益：
一共27个万能账户，收益≥5%的，仅仅只有4个，最高的就是咱们的鑫尊宝，5.3%，而这4款万能账户的运行都不超过3年，是不是感觉好巧？
运行时间超过3年的，基本上在3.7%。
巧不巧？今年一月的时候一起降到了3.7%！
所以，说什么持续终身的5.3%，说什么司庆巨献······
小保也不知道这样的文章会有多少人能看到，但是小保还是写了，为的仅仅只是一点点良心！
这个行业说真话的人，永远只是少数，人们往往似乎更愿意听那些好听的"谎言"：
小保说，医疗保险不能保证续保，他们就说，不买了。转身，却相信那些说保证续保的。
小保说，生病了可能就不能买了，他们真的会不买了。转身，却相信那些说生病了没有关系，不用告知的。
小保说，这个保险未来不返还，被消费了，他们说不买了。转身，却相信那些高保费的低保产品。
小保说，这个不保那个不保，他们又不买了。转身，却相信那些说产品什么都保的。
小保说，这个产品未来不能拿来养老，他就不买了。转身，却相信那些拿着重疾险产品说可以养老的。
小保说，理财产品利息不高，本身钱不多，要以保障为主，他就不买了。转身，却相信那些说保险未来收益高的。
小保说，帮他分析好家庭风险，针对现下风险点配置好计划，他就不买了。转身，花大价钱买个不适合家庭的低保。
即便是这样，小保也依旧不会停止发声，让更多的真话让人们听到，而且小保依旧相信，会有越来越多的人跟小保一样，讲真话！
这个行业也一定会越来越好！
