大家好,我是花腿,一名职业保险经纪人。
保险是我们平时耳熟能详的一个概念,甚至很多人也买过保险,那么它到底是怎么回事儿呢?
今天我们就来说一下,保险,究竟是什么。
01.风险和损失
在我们的人生当中,总会有各种不确定的风险,小到感冒发烧,破个皮儿,崴个脚。
大到。。。这个太晦气,我们就不举例了
总之呢,我们每个人无时无刻都在被各种各样的风险所围绕着
对于个体来说,这些风险或许说是不确定的。
但是当这些风险一旦发生的时候,势必会对人造成损失。
如果说感冒发烧,买几十块钱的药,这些我们可以负担得起。
但可能当我们不幸罹患了一个一场大病,或者说遭受了一场意外的时候
这个负担对我们普通人来说,可能就很难承受了。
保险,就是在这个情况下应运而生的。
保险是一种用群体的力量帮个体分摊风险造成损失的制度。
有句俗话叫“众人拾柴火焰高“,就是这个意思。
02.保险的运作方式
你或许没有买过保险,但是,你一定随过份子。
上个月,我有一个哥们儿结婚,办了个酒席,我去参加他的酒席,给他一千块钱份子钱。
下个月我也要结婚,我准备办个酒席,邀请一百个亲朋好友,他们也会给我随份子。
假如说每个人也给我随一千块钱的话,我就收到了10万块份子钱。
在这个例子里,我随出的份子,这一千块钱,就相当于是我所交的保费。
而我结婚的时候,收回来的这十万块钱,就相当于我的理赔款。
说回保险上来,比如说我自己买了一款年缴一万块钱的重疾险,他的保额呢,是五十万。
根据数据,这份产品今年卖出了一万份,那么保险公司收到的保费,就是一亿。
今年这个产品的理赔率在1%,也就是说:
在买保险的这一万个人里面,有一百个人获得了理赔款。
那么保险公司所支出的理赔款,也就是五千万。
保险公司所收到的总保费一亿,减去理赔款的支出五千万,剩下的五千万就是他们的利润。
当然,这些利润里面可能还包括一些管理费之类的支出,我们就忽略不计了。
03.保险会亏吗?
看了上面的例子,你可能会有个疑问,就是:
如果理赔率很高(大于2%),这保险公司不就赔了么?
其实,这样的事是一定不会发生的。
保险产品的底层逻辑,是基于数学上的“大数定律”衍生的。
有兴趣的话,大家可以自己去搜索一下。
我们在这里,给出一个简单的结论:
对于保险公司来说,他的产品卖得越多,他的理赔率就越稳定,而不会产生特别大的波动。
换句话说,买保险的人越多,公司的利润和安全性就越高。
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