话说我一朋友明哥,基本是个月光族,存款也没多少,最近想让自己放松一下,去欧洲玩一转。钱不够,咋整?于是他想去银行贷款一笔钱,想着钱肯定能很顺利的贷下来。结果,居然被拒绝了。
明哥就郁闷了!只听说黑户才会拒贷,我怎么就被拒了呢?
不但是明哥,很多借款人都会有这样的疑惑。其实,除了黑户会被拒以外,白户和灰户都有可能被拒贷。
下面,杉妹来给你讲一下这究竟是什么情况!
白户
从来没有办理过信用卡以及任何车贷房贷的用户,或者申请过贷款或者信用卡,但是审核没有通过的用户就叫做白户。如果连查询记录都没有的话,就叫做纯白户。
跟明哥一样,白户和纯白户在办理贷款的时候都有可能被拒绝,原因是没有任何信用记录可供银行查证,银行不确定你是否能还款。
杉妹支招
1、先办一张信用卡。开卡激活后按时还款,这样你就有良好的信用记录了。
2、选择门槛低的贷款产品。信用白户是可以申请一些小额贷款产品的,虽然贷款利率会偏高。
3、如果你的芝麻信用、小白信用等第三方征信记录不错,也可以申请贷款的。
灰户
灰户是介于白户和黑户之间的。一些客户以往的“敏感行为”反映出他们存在借贷失约的风险,虽然逾期次数不多,但是还款意愿比较低,一般这种用户都成为“灰户”。
通常,你听到别人说,我的记录“灰了”,意思就是你已经进入灰名单,成为了一个灰户。
为什么你成为了灰户?
1、当你借钱太疯狂
短时间内申请了多家机构的贷款,征信记录会有多次被查询的记录,金融机构会认为你借钱过于疯狂。即使是不上征信的网贷,你多次申请也会被大数据记录下来,申请太多也会被金融机构怀疑你的借款用意。
2、当你习惯性逾期
习惯性逾期,不仅会被罚高额利息以外,还会引起借款平台的担心,因此你有可能会被降低借款额度,甚至有可能会被拒贷。
3、当你综合负债过高
虽然你获得了不同平台很多额度的贷款,但其实你的贷款行为已经被大数据记录下来,此时金融机构会查出你负债过高,变成“灰户”。
4、当你有骗贷嫌疑
提供虚假信息,小员工装成总裁,贷款用途不符合实际,手机号使用时间短于3个月,以及曾经向黑中介借钱,被提交了虚假信息,都会被金融机构认为你放贷风险高。
5、如果你借过高利贷,无论是否还清,都有一定风险。
杉妹支招
去正规机构贷款,不弄虚作假,按时还款,保持一段时间后就可以离开灰名单了。
黑户
征信记录上出现长时间逾期记录,不能在小贷和银行贷款的客户都叫黑户。
为什么你成为了黑户?
1、“连三累六”
信用卡、房贷以及车贷逾期还款连续三个月,累计六次;
2、逾期还款
欠息逾期,水电燃气费不按时交款,助学贷款拖欠不还款,信用卡透支消费无按时偿还;
3、欠费不还
手机号停用而欠月租费,不缴纳“睡眠信用卡”不激活所产生的年费,被冒用身份证欠费;
4、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。
杉妹支招
还清欠款后,等待5年不良记录会自动消除;
或者用好的信用记录覆盖不好的记录,在做其他处理。
后来,明哥听了杉妹的建议,就顺利贷款下来了。如果你也遇到同样的问题,可以再去试试哦~