我的東西是我的 我給你 你可以拿著 我不給 你不該怨我 更不能搶 對你好應該珍惜 而不是覺得理所當然 太多人不明白這個道理
——佚名
序言
說的就是銀行。
你借的錢是銀行的，銀行可以給你，但要好好珍惜……自己的信用啊。
今天不說賺錢的問題，今天說負債問題。
個人徵信有多重要不必多說了，但凡有一筆被銀行或網貸上傳到徵信中心的不良記錄，都很可能導致未來5年內無法申請房貸等貸款金融業務，還會影響已經綁定了信用卡的ETC車主——因為ETC需要授信，徵信有大問題的話，授信可能就用不了了。
徵信的影響可遠不止這些……
因為這次的疫情原因，很多人失去了收入來源，但家裡的支出卻不能斷，畢竟還得吃飯，還有很多剛需消費。
也因此造成了信用卡逾期率上升，M1階段（逾期1個月）的人數增加了很多。
那怎麼辦呢？
一定不要慌！不要慌！不要慌！要想辦法解決問題，只是慌亂是沒有用的！
01 信用卡即將逾期或逾期1個月
信用卡即將逾期的朋友們，請一定一定提前和銀行的信用卡中心打電話告知你的真實情況，說話一定要客氣，向銀行申請寬限時間，並且詳細說明舉證，寬限時間（一般情況下是1個月）內你將如何100%保證能夠還清欠款。如果實在無力還清欠款，可以和銀行申請在一定的寬限時間內（一般是3天內）還清最低還款額，剩餘部分申請分期還款，這樣可以避免利滾利，防止你的欠款被指數增長。
信用卡如果已經逾期的朋友，銀行一般都會打電話、發短信、微信、郵件等用上各種渠道來催款，特別是電話，一定要接！如果電話不接，會被銀行認為是惡意欠款，到時候會有法律風險，可能會被訴訟的，到時候就麻煩了。
02 信用卡逾期2個月
信用卡逾期2個月的朋友們，請一定一定立即和銀行打電話溝通，表明還款意願，協商分期還款，並且銀行的每次來電都一定一定要接，和上文寫的一樣，如果不接會被認為惡意欠款，到時候可能會被訴訟。
03 信用卡逾期3個月以上
信用卡逾期3個月的朋友們，請注意了！按照我國《刑法》第一百九十六條的規定，欠款人如果經過銀行2次催收、超過3個月未歸還，欠款額度在5萬元以上的，就可能構成信用卡詐騙罪了。
看到這兒您先別慌，如果您符合上述條件，我當然相信您並非真的是主觀上的惡意欠款，但是銀行是不認的，銀行的目的只有一個，就是儘快收回欠款降低壞賬率。你不還款，銀行相關部門的領導就會被處罰……上面逼得緊啊，他們當然會催得很緊了。
也千萬別以為央行說過可以給部分人寬限逾期時間，你就不緊不慢……銀行可不一定會按照這個政策來執行！一是因為這個時間點會有很多灰產鑽空子惡意透支然後申請寬限，銀行很難識別；二是因為越是在困難時期，銀行為了避免大量的壞賬導致利潤率下降，催款可能就越緊，協商餘地就越小。畢竟銀行不是慈善機構，沒有義務體諒你的難處。但很多銀行在催款的時候已經用了比較溫和的話術了，以防止造成更加嚴重的後果，因此一定要想辦法問周邊的親戚朋友借款補上，但千萬不要以貸養貸！這樣只會萬劫不復！
逾期3個月的朋友們請一定一定要立即和銀行打電話溝通，態度必須誠懇，積極表明還款意願，並且協商最低還款額和分期還款方案。錢實在湊不出來怎麼辦？沒有其他的辦法，只能問親戚朋友先週轉。銀行並不想發起訴訟，因為他們即便訴訟了，你若真的是因為各種原因導致收入來源斷裂還不上來，法院也很難給你判惡意透支，畢竟你並沒有主觀惡意。但如果你不去絞盡腦汁湊錢按要求還款，就和銀行結下樑子了，到時候麻煩會更多，徵信也會更難看，這導致的後果……還是比較嚴重的。
04 小心協商中介
目前國內的經濟狀況不容樂觀，很多人都失去收入，導致引用卡逾期率上漲，於是出現了很多債務重組中介，說可以幫你和銀行協商分期，但是要收手續費。
其中不乏很多中介是騙子中介！一定要謹慎！和銀行協商還款的事情，你完全可以自己做的，和信用卡中心負責你的案子的工作人員好好溝通，有誠意地溝通，並且詳細說明你和銀行都能夠接受的還款計劃，還是有一定成功率的。畢竟分期本身有手續費，銀行也可以增加利潤。
05 存款的優良傳統得保留下來，特別是年輕人
遇到這種困難時期，相信有債務的朋友應該很清楚存款的重要性了，特別是年輕人。現在是物慾橫流，到處都是消費主義陷阱的時代，商家處處挖坑讓你跳，比如用某些方便快捷的短視頻、遊戲來收割你的注意力，並且把你當成流量打包賣出去，而你卻渾然不知……越來越多的APP都開始使用個性化推薦算法來推你喜歡看的內容給你，有些認可能會一步一步沉迷其中，浪費了很多時間在這上面。
前文說過，賺錢 = 流量 * 轉化率 * 客單價，如果說吸睛內容是為了增加流量，那麼推薦算法就是為了提高轉化率——APP使用推薦算法來推薦你愛看的內容給你，於是你一步一步沉迷其中，看的時間越來越多，一不小心刷某軟件刷了幾個小時。那麼在一個APP上的留存時間越長的用戶，其轉化率就會提升，因為刷APP的過程，實際上就是洗腦的過程……
沒有負債的年輕人是當今最富有的年輕人了。
總之，信用卡即將逾期或者已經逾期的朋友們，請記住——情緒不能解決問題，慌亂不能解決問題。請一定要鼓起勇氣直面問題，好好算賬，到底有多少負債，然後迅速與周邊親戚朋友週轉（這種時候低下頭才能成長），絕不能以貸養貸，並立即和銀行誠懇地協商溝通，詳細說明你和銀行能接受的還款計劃，相信銀行也不會過於為難你。
越是困難的時期，越是要理性。前方的道路即便再黑暗，也請一定奮力撕開，給自己一點希望的光明。
祝願朋友們早日上岸！
持續更新，既要創，也要升。
——大熊創升計 敬上
