我的东西是我的 我给你 你可以拿着 我不给 你不该怨我 更不能抢 对你好应该珍惜 而不是觉得理所当然 太多人不明白这个道理
——佚名
序言
说的就是银行。
你借的钱是银行的，银行可以给你，但要好好珍惜……自己的信用啊。
今天不说赚钱的问题，今天说负债问题。
个人征信有多重要不必多说了，但凡有一笔被银行或网贷上传到征信中心的不良记录，都很可能导致未来5年内无法申请房贷等贷款金融业务，还会影响已经绑定了信用卡的ETC车主——因为ETC需要授信，征信有大问题的话，授信可能就用不了了。
征信的影响可远不止这些……
因为这次的疫情原因，很多人失去了收入来源，但家里的支出却不能断，毕竟还得吃饭，还有很多刚需消费。
也因此造成了信用卡逾期率上升，M1阶段（逾期1个月）的人数增加了很多。
那怎么办呢？
一定不要慌！不要慌！不要慌！要想办法解决问题，只是慌乱是没有用的！
01 信用卡即将逾期或逾期1个月
信用卡即将逾期的朋友们，请一定一定提前和银行的信用卡中心打电话告知你的真实情况，说话一定要客气，向银行申请宽限时间，并且详细说明举证，宽限时间（一般情况下是1个月）内你将如何100%保证能够还清欠款。如果实在无力还清欠款，可以和银行申请在一定的宽限时间内（一般是3天内）还清最低还款额，剩余部分申请分期还款，这样可以避免利滚利，防止你的欠款被指数增长。
信用卡如果已经逾期的朋友，银行一般都会打电话、发短信、微信、邮件等用上各种渠道来催款，特别是电话，一定要接！如果电话不接，会被银行认为是恶意欠款，到时候会有法律风险，可能会被诉讼的，到时候就麻烦了。
02 信用卡逾期2个月
信用卡逾期2个月的朋友们，请一定一定立即和银行打电话沟通，表明还款意愿，协商分期还款，并且银行的每次来电都一定一定要接，和上文写的一样，如果不接会被认为恶意欠款，到时候可能会被诉讼。
03 信用卡逾期3个月以上
信用卡逾期3个月的朋友们，请注意了！按照我国《刑法》第一百九十六条的规定，欠款人如果经过银行2次催收、超过3个月未归还，欠款额度在5万元以上的，就可能构成信用卡诈骗罪了。
看到这儿您先别慌，如果您符合上述条件，我当然相信您并非真的是主观上的恶意欠款，但是银行是不认的，银行的目的只有一个，就是尽快收回欠款降低坏账率。你不还款，银行相关部门的领导就会被处罚……上面逼得紧啊，他们当然会催得很紧了。
也千万别以为央行说过可以给部分人宽限逾期时间，你就不紧不慢……银行可不一定会按照这个政策来执行！一是因为这个时间点会有很多灰产钻空子恶意透支然后申请宽限，银行很难识别；二是因为越是在困难时期，银行为了避免大量的坏账导致利润率下降，催款可能就越紧，协商余地就越小。毕竟银行不是慈善机构，没有义务体谅你的难处。但很多银行在催款的时候已经用了比较温和的话术了，以防止造成更加严重的后果，因此一定要想办法问周边的亲戚朋友借款补上，但千万不要以贷养贷！这样只会万劫不复！
逾期3个月的朋友们请一定一定要立即和银行打电话沟通，态度必须诚恳，积极表明还款意愿，并且协商最低还款额和分期还款方案。钱实在凑不出来怎么办？没有其他的办法，只能问亲戚朋友先周转。银行并不想发起诉讼，因为他们即便诉讼了，你若真的是因为各种原因导致收入来源断裂还不上来，法院也很难给你判恶意透支，毕竟你并没有主观恶意。但如果你不去绞尽脑汁凑钱按要求还款，就和银行结下梁子了，到时候麻烦会更多，征信也会更难看，这导致的后果……还是比较严重的。
04 小心协商中介
目前国内的经济状况不容乐观，很多人都失去收入，导致引用卡逾期率上涨，于是出现了很多债务重组中介，说可以帮你和银行协商分期，但是要收手续费。
其中不乏很多中介是骗子中介！一定要谨慎！和银行协商还款的事情，你完全可以自己做的，和信用卡中心负责你的案子的工作人员好好沟通，有诚意地沟通，并且详细说明你和银行都能够接受的还款计划，还是有一定成功率的。毕竟分期本身有手续费，银行也可以增加利润。
05 存款的优良传统得保留下来，特别是年轻人
遇到这种困难时期，相信有债务的朋友应该很清楚存款的重要性了，特别是年轻人。现在是物欲横流，到处都是消费主义陷阱的时代，商家处处挖坑让你跳，比如用某些方便快捷的短视频、游戏来收割你的注意力，并且把你当成流量打包卖出去，而你却浑然不知……越来越多的APP都开始使用个性化推荐算法来推你喜欢看的内容给你，有些认可能会一步一步沉迷其中，浪费了很多时间在这上面。
前文说过，赚钱 = 流量 * 转化率 * 客单价，如果说吸睛内容是为了增加流量，那么推荐算法就是为了提高转化率——APP使用推荐算法来推荐你爱看的内容给你，于是你一步一步沉迷其中，看的时间越来越多，一不小心刷某软件刷了几个小时。那么在一个APP上的留存时间越长的用户，其转化率就会提升，因为刷APP的过程，实际上就是洗脑的过程……
没有负债的年轻人是当今最富有的年轻人了。
总之，信用卡即将逾期或者已经逾期的朋友们，请记住——情绪不能解决问题，慌乱不能解决问题。请一定要鼓起勇气直面问题，好好算账，到底有多少负债，然后迅速与周边亲戚朋友周转（这种时候低下头才能成长），绝不能以贷养贷，并立即和银行诚恳地协商沟通，详细说明你和银行能接受的还款计划，相信银行也不会过于为难你。
越是困难的时期，越是要理性。前方的道路即便再黑暗，也请一定奋力撕开，给自己一点希望的光明。
祝愿朋友们早日上岸！
持续更新，既要创，也要升。
——大熊创升计 敬上
