2月29日，工商銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等商業銀行發佈通告：
從2020年3月1日起，銀行所有存量房貸利率的計算方式將發生改變，從過去基準利率*折扣的方式（簡稱存量浮動利率），轉換為“LPR+點”或者“固定利率”模式，辦理時間從3月1日開始至8月31日。
隨著存量房貸轉換工作的開始，許多小夥伴已經收到了銀行關於房貸利率轉換的“奪命連環call”，也有不少粉絲在群裡留言，我的房貸要轉LPR嗎？此前房貸利率打了7折、8折的要不要轉？
機會只有一次，選擇固定利率還是LPR，哪個划算呢？
今天，小編整理了LPR的相關知識點供大家參考。
什麼是LPR，
房貸族又該如何選擇？
先了解一下，什麼是LPR？
LPR（Loan Prime Rate）即貸款市場報價利率。
簡單來說，是中國人民銀行綜合18傢俱有代表性的商業銀行市場報價，形成的貸款市場報價利率，每月20日（遇節假日順延）對外公佈一次。
目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。
一般貸款都是參考1年期LPR，房貸主要參考5年期以上LPR。
舉個例子：2018年小高向銀行借了一筆30年，等額本息的房貸。當時是基準利率上浮10%，即4.9%×1.1=5.39%，新政頒佈後，小高面臨兩個選擇：
一、選擇固定利率。
從現在到未來，30年時間裡，利率都是5.39%，不管是降息還是上調，都跟他沒關係了。
二 、轉為LPR。
小高決定將還貸方式轉為LPR定價，監管規定以2019年12月20日LPR利率4.8為基準，小高的加點是：5.39%-4.8%=0.59%；小高則按照“LPR+0.59%”的規定向銀行還貸。
當LPR下調至4.8%以下時，小高的實際利率低於5.39%，還貸方式比固定利率划算，若LPR上調至4.8%以上，則不划算。
再比如：
小程2015年買了一套商品房，當時的貸款定價方式是在4.9的基準利率上打7折，房貸計算方式則是：4.9%*0.7=3.43%。
轉換為LPR定價，同樣以2019年12月20日LPR利率4.8為基準，小程的加點數值則為：3.43%-4.8%=-1.37%
之後，小程則按“LPR-1.37%”規則向銀行還貸。
這時候，當LPR為4.9%的時候，選擇固定利率更划算。
*LPR執行後，個人住房貸款依然可以選擇固定利率或浮動利率的利率執行方式。
轉還是不轉？
專家：房貸利率本身很低，可不轉
關於轉還是不轉，許多人都想要一個明確答案，但基於LPR的不確定性，即使是專家，也不會直接告訴選擇A，還是B。
不過，關於LPR未來的走向,大多數專家口徑出奇一致：未來利率下行是大概率事件。
“選浮動利率比較好。按照目前的行者利率基本上都是在調減，如果選擇固定利率就很不划算。如果申請房貸我絕對也是選擇浮動利率的。”銀行經理十分誠懇的告訴小編。
不過，這個答案，不適合所有人。有些人基準利率已經打7折、8折等，本身房貸利率就很低，不到4%，這個時候可不轉換為LPR。
“如果我當時貸款，是在基準利率基礎上打折，我基本會選擇固定利率，因為已經很合適了”，經濟學家馬光遠表示。
事實上，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於借款人自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。
如果你認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；
如果認為未來LPR可能會上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
哪些借款人可以轉換LPR+點利率？
可以轉換的：
2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（包括公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款，不包括公積金個人住房貸款）。
意思就是，2020年1月1日以前發放和簽訂的貸款合同，如果你符合條件想轉就可以轉。
至於2020年1月之後簽訂的合同，那就是按照LPR計算的。
（建行官網公告截圖）
可以不轉換的：
1.房貸在2020年12月31日前到期/已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可選擇不轉換；
2.房貸籤的是固定利率貸款；
3.公積金個人貸款。
值得提醒的是，根據央行政策要求，將定價基準轉換為LPR後，不可再轉回按照基準利率定價，也就是說，定價基準只能轉換一次，借款人應在審慎思考後作出理性選擇。
以上是關於LPR的一些知識點，希望對你有所幫助。
整理：嗶仔
編輯：水月
- 執行主編：馮小乙
主編：黃海華
