現代人長期為事業奔波，作息不規律，猝死越來越多地發生在我們身邊，很多平常身體健康的人，短短几小時內就轟然倒下，實在是令人扼腕和後怕。
在保險中，猝死是一種特殊的保險事故。很多人以為猝死是意外，意外險肯定能賠，事實上卻並非如此。這是為什麼呢？意外險不保猝死，那有哪些保險能保障猝死呢？今天我們就來聊聊這個話題。
▍一、什麼是猝死？
猝死，就是突然死亡，準確的說，是平素身體健康或貌似健康的患者，在短時間內，因自然疾病而突然死亡。
這裡面有兩個關鍵詞，一是“短時間內”，二是“因自然疾病”。也就是說，猝死，是疾病所致的。
臨床上猝死分為心源性猝死和非心源性猝死兩大類。數據顯示，心源性猝死是最主要的猝死原因，佔全部猝死的75%以上，其中最常見的病因是冠心病猝死。
除了心源式猝死，腦出血、支氣管哮喘、肺栓塞等其他也會導致猝死，這類猝死我們稱之為“非心源性猝死”。
▍二、為什麼意外險不賠猝死？
我們都知道，意外險保障的意外所致的傷害，但這裡所說的“意外”是有明確的定義的，它需要符合“外來的、突發的、非本意的、非疾病的”四個要求。
而猝死在醫學範疇內一般歸因於疾病，是人的一種內部變化導致的死亡，那麼它就不符合意外保障“外來的”“非疾病的”的定義。所以意外險一般不保猝死，猝死會明確寫在免責條款中。
另外，從發生率來看，猝死的風險遠超意外，如果保障猝死，費率會比單純保障意外身故要高很多，這也是一般的意外險不保猝死的原因之一。
目前市面上也有少數意外險可以另外附加猝死保障，或者也有些產品直接包含了猝死責任，比如星寧意外險；但其保費會比一般的意外險高一些，星寧意外險100萬保額的價格大約在400元左右。
▍三、除了意外險，哪些保險能保猝死？
① 壽險
壽險的保障責任比較簡單，不管是定期壽險還是終身壽險，都是以死亡為賠付條件。
也就是說，無論是疾病身故還是意外身故，只要被保險人死亡（違法犯罪等免責情形除外），壽險都會賠付，所以壽險是可以賠猝死的。
② 重疾險
如果重疾險帶有身故責任，那麼猝死也可以獲得理賠，原理和壽險一樣。
但要注意，並不是所有重疾險都帶有身故責任，而帶身故責任的重疾險，也有“賠保額”、“賠保費”乃至“賠現金價值”的區別。
比如，哆啦A保就是18歲前身故賠保費、18歲後身故賠保額；而達爾文1號比較特殊，等待期內疾病身故賠的是保費，而意外身故或等待期後疾病身故，賠的是現金價值。如下圖：
所以，如果比較在意重疾險的身故賠付，這一細節還需要投保時瞭解清楚。
▍四、面對猝死，我們還能做什麼？
猝死無法準確預測，但我們前面提到，猝死多是心源性猝死，這類患者一般都有基礎的心臟病，往往伴隨一系列的典型症狀：
心悸、心慌、胸悶、呼吸困難；胸痛、上腹痛、左肩痛……疼痛時伴有噁心、嘔吐、大汗、瀕死感等；以及暈厥、短暫的意識喪失。
如果出現這些症狀，就一定要注意休息，積極體檢，開始關注自己的健康情況。
此外我們所能做的，就是保證健康的生活方式，充足睡眠、規律作息，飲食注意低鹽低脂、多吃水果蔬菜，戒菸戒酒，保持規律的體育鍛煉等等，這些都是預防心臟疾病的有效手段。另外，別忘了養成定期體檢的良好習慣。
