消費一直爽，一直消費一直爽！
在新時代的浪潮下，相信大多數年輕人都有提前消費的習慣，拿著三四千的工資過著三四萬的生活，然後等到每個月還款就開始“拆東牆補西牆”惡性循環，過度透支自己的信用。
這樣的的人絕對不在少數。數據顯示，18~29歲年輕群體中，有86.6%的人屬於“負債人群”。
這裡的“負債”，其中接近一半的比例是日常以信用卡、花唄等作為支付手段所造成的——沒錯，如果你平常下意識使用“花唄”“白條”等方式支付賬單，那你也是負債人群。
於是我們看到，從 “隱形貧困人口”到 “精緻窮”，這屆年輕人身上的標籤換了一茬又一茬，本質上還是在說大家又窮又敢花。尤其是在媒體的各種報道中，90後都成了負債額十分可觀的“負翁”。
年輕人跟貧窮掛鉤並不令人意外，但是這屆90後真的那麼窮嗎？為什麼那麼窮？是誰掏空了90後？
90後有點想笑。
存錢這件事想想就好
從尼爾森2019年的調研情況來看，能固定為存款小金庫添磚加瓦的90後比例確實並不高，但要說大家普遍花的比賺的多，也有些誇張。
調研顯示，在90後中，只有1/3的年輕人有明確的存款計劃，而有接近2成的年輕人認為自己完全沒有存款意識。
儘管大部分人並不能實現存錢目標，但“存下更多的錢”仍然是一種主流態度。在被調研的90後中，有超過5成的年輕人選擇了“有存款意識但不固定”，說白了，就是空有一顆存錢的心，但實力不允許。
不過，隨著年齡增長，收入與生活壓力雙雙上升，大家慢慢能存下更多的錢。這一點，我們可以通過在校學生、95後和90後的每月平均存款對比看出來。
以每月能將收入的1/5以上納入存款作為存錢能手的門檻，95後被調研者中有43%的人能達到這個水平，90後中這個比例就上升至67%。
不過，有存款與有負債並不衝突。
尼爾森對18-29歲年輕群體的調研就顯示，調研中有86.6%的人屬於“負債人群”。如果我們只摘出這個數字，你大概會認為，這屆年輕人果然花錢很厲害。
事實上，這裡的“負債”，指的是使用了信貸產品，包括日常以信用卡、花唄等作為支付手段的人，也算是“負債人群”。
如果把“只使用消費貸且在當月還清”（也就是用信貸產品作為支付工具）的這部分人排除，那麼無法當月還清欠款的“實質負債人”在整體年輕人中的佔比將降至44.5%——這其中應該還包括使用了消費貸，但是當月沒有還清的那部分年輕人，也就是我們日常說的分期付款/還款。
我們在日常媒體報道中看到的年輕人普遍負債，很大部分是因為新的消費和支付方式在湊數。
而95後比90後的負債人群佔比更高，我們也可以理解為，更年輕的一代人更加習慣於使用信貸產品作為支付方式。照此趨勢，未來的負債人群比例還會進一步增加。
為何選擇“精緻窮”
看完這些數據，你應該也已經發現，年輕人的負債情況沒有媒體報道中那麼誇張，並非大部分年輕人都過著收不抵支的生活。
但“精緻窮”的標籤也值得我們注意，前面的種種數據都表明，負債消費已經是新一代年輕人的普遍生活方式。
初入社會的年輕人手頭並不寬裕，花唄、白條等超前支付方式很好地解決了資金問題，賬面上暫時的安穩，以及可自定義還款方式和日期，這麼稱心如意的選擇，真的很難有人能忍心拒絕。
並且，年輕人通過花唄白條等付款，背後的原因也各不相同。
對於有些人來說，使用花唄消費相當於一個便利的記賬本，相當於把一個月的消費集中整合，看著賬單累積的數字，量力而行，加上自己每月按時還款，用花唄反而起到了合理消費的正面作用。
當然，這種類型的用戶肯定不是花唄白條們最喜歡的消費群體，它們喜歡的應該是“一步到位”型用戶。
比如現在年輕人買手機，手頭錢不夠就喜歡利用花唄、白條進行分期付款，加上時不時會有“12期免息”活動，這樣再貴的手機每個月也就還款幾百元，壓力自然小了很多。
這樣的情況下，用戶不會意識到自己正在購買的是超出消費能力、不符合自身經濟實力的商品。
加上KOL和KOC等角色的出現，種類繁多的商品擁有了更多直接接觸到消費者的渠道。消費者在無形之中就被安利了某款產品，有意無意的搜索，會讓算法為他們推薦更多類似產品，自然有一定比例的推薦會轉化為實際的消費行為。
最後，現在的年輕人有更多家人和朋友的支持，超半數的負債人群，面對還款問題時，會尋求家人或朋友的幫助。換句話說，父母親友們的溺愛，讓他們面對高消費有恃無恐。
統計報告顯示，“當消費者開啟信用額度服務後，其消費額會比之前上漲30%。”可以說，花唄白條們的出現，與當今盛行的消費主義相輔相成。
警惕“上頭型消費”
在過去，如果揹負鉅額債務，可能會被掛上“敗家子”的稱號，而現在不會，你想買什麼都可以通過各種APP平臺進行“借貸”，但也正是因為這樣，也讓很多自制力不強的年輕人，一步一步走向“深淵”。
相信很多人都在街頭巷尾，公共場合都看過這類廣告，“高額度，低利息，輕鬆貸款，僅僅只需一張身份證，或下載一個APP。”
鋪天蓋地的商品廣告以及金融衍生品，難免讓年輕消費者產生不匹配經濟實力的購買慾望，進而發生了我們稱之為“上頭型消費”的現象。
企鵝調研發布的《2019Z世代消費力白皮書》顯示，高達77.4%的 Z世代認為自己每月都存在非必要花費。
當上頭與非必要花費頻繁出現，本來是為了緩解現金壓力、提升生活品質的負債消費，就會真正失控，轉變為年輕人生活中的重大壓力。
縱觀現實社會年輕人提前消費、過度精緻的現象，最終還是因為慾望得不到滿足，打開了人性的口子，借貸才會趁虛而入。但面對“借貸”這件事兒還是要三思而後行，因為稍有不慎你整個家庭都會陷入“沼澤”之中。
所以，當
我們在駁斥某些媒體略有誇張的措辭時，也要對不由自主被消費主義裹挾的自己，更警惕一些。當然，警惕性的高低似乎並不會影響消費觀念的最終轉變。在大趨勢上，我們也發現了，隨著年齡的增長、閱歷的增加以及捱打次數變多（此處特別加粗），年輕人自然就會意識到儲蓄以及理性消費的重要性。
