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2020年4月8日晚19:30,在華為的2020年華為中國區春季新品線上發佈會上,華為發佈了P40手機以及一系列新品,其中我最感興趣的是一個叫做華為數字信用卡的功能.
這個華為數字信用卡是華為手機用戶專屬的,特色有:虛擬實體雙卡,分鐘級申卡,首年免年費華為Pay免次年,機場高鐵貴賓禮遇,消費返現,以及基於華為手機的全方位安全系統.
我一個一個分析:
虛擬實體雙卡以及分鐘級申卡,這個並不是太新鮮的業務,現在像是招商交通興業廣發浙商等好多銀行都會為客戶提供分鐘級別的申卡體驗,俗稱”秒批”.當然對於銀行來說,秒批相比以往的幾個工作日的審核需要的是審批決策系統的全方位升級,並對接各家徵信機構的大數據實時為客戶評分批卡.如果客戶成功獲批,會第一時間生成虛擬的卡號有效期安全碼等用於客戶第一時間綁定支付寶微信ApplePay等在線支付平臺使用.同時實體卡會在一週內郵寄到客戶手裡.
首年免年費華為Pay免次年,說實話免年費常見,需要用華為Pay免次年的這還是破天荒頭一次,不過考慮到用戶都是有華為手機的所以問題不大,相當於終身免年費,同時增加了華為Pay的使用率,一舉兩得.
機場高鐵貴賓禮遇,這是高端卡的標配,說明華為信用卡也想進軍高端卡市場.
消費返現,這種卡一抓一大把,遠的不說,咱就說和華為信用卡無比相似的浦發OPPO卡.浦發OPPO是3%返現每月上限100,同樣也是必須使用該卡綁定OPPO Pay支付,希望華為信用卡的力度不低於OPPO卡.
全方位安全系統,這個就不太好比較了,因為並沒有公開的盜刷率可以比較.而且境內盜刷實際上是非常罕見的,我也只遇到過一次,同時銀行和銀聯都非常負責幫我及時追回了盜刷款項,所以我使用銀聯卡是非常放心的.而盜刷風險高的是境外刷非銀聯卡,尤其是在欠發達地區刷磁條卡,那基本是一刷一個準.我的很多朋友遇到這些情況迫不得已都刷完立刻鎖卡然後回國掛失換卡,俗稱月拋.
說實話華為信用卡的這些特點都不是新鮮事物,不過能夠在首張信用卡發佈之初就考慮到這些就算很欣慰了,互聯網產品最好的一點就是體驗做得好,而上面的比如說秒批免年費便捷支付等功能都是針對傳統信用卡的體驗做的升級優化.
華為信用卡從宣發到樣式再到功能都無縫借鑑蘋果的Apple Card,無奈作為一個土生土長的中國公民實在是難以接觸到僅在美國發行的Apple Card,這裡引用一下知乎相關問題下知乎用戶@楠爺的回答(https://www.zhihu.com/question/385797451/answer/1138543579):
“Apple Card是基於Apple Pay生態環境內的，由GoldmanSachs做基礎信貸支撐，通過MasterCard發行，但是運營與發行管理完全由Apple控制，是深入植入Apple Pay的一款電子信用卡。可在Apple Wallet裡面直接申請；消費返點、還款全部在Apple Wallet完成；卡片運營活動也比較簡單，僅限於1%/2%/3%的刷卡返現，但是基於美國高額的信用卡消費手續費，這個返現比例也是比較合理的。”所以按照楠爺的說法,蘋果是有深度地在運營信用卡的所有方方面面,而高盛只是做底層基礎
值得注意的是發佈會上面隻字未提華為是和哪家銀行合作的,私下裡面大家都在猜.因為華為手機和信用卡都是面向全國的,所以肯定是Top15全國性銀行中的其中一家,我個人傾向於華為會和總部同樣在深圳的那兩家合作,即招商或平安,招商是個比較好的選擇.
在這裡科普一下,根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第九條 本辦法所稱髮卡業務，是指髮卡銀行基於對客戶的評估結果，與符合條件的客戶簽約發放信用卡並提供的相關銀行服務。第十條 本辦法所稱髮卡銀行，是指經中國銀監會批准開辦信用卡髮卡業務，並承擔髮卡業務風險管理相關責任的商業銀行。意味著在中國大陸,有權力發行信用卡的機構只有銀行.眾所周知,華為並不是一個銀行,更沒有銀行相關業務牌照,所以華為也是依法必須要與某一家或者某幾家銀行合作來發行信用卡的.
通常來講,在這種合作中,銀行都是強勢的一方,合作方是弱勢的一方,因為所有的流程,人工,系統以及保證金都是要銀行來解決,而合作方頂多是掛個名設計個版面打打廣告而已.
但是從這次華為的發佈會上隻字未提銀行端,說明在此次合作中華為處於強勢的地位,而銀行可能僅僅是個牌照資質提供方以及後端解決方案,所有一切的前端工作由華為來解決,用戶甚至對銀行毫無感知,這顛覆了傳統的合作模式,也甩開了浦發OPPO聯名卡一大截,從未來的發展預期來講更像是風生水起的Apple Card,看好這次的華為信用卡.
另外華為信用卡可以和手機內部深度合作形成閉環,鞏固完善並拉動手機各個APP的活躍度.比如每個月刷卡1千元就送當月免費的華為空間使用,每天打開華為應用市場下載APP就送幾個信用卡積分之類的.這對整個華為系統的生態發展是有貢獻的.相比之下傳統的刷卡手續費分潤那都是微不足道的了.
另外根據華為官方的消息,該卡將於6月底以邀請制推出,不知道會不會限制手機型號,不過那些太老的不能升級到最新版華為錢包APP版本9.0.5.300及以上的手機應該都不行,是時候換個P40 Pro了.
最後表達對華為卡的強烈興趣,如果華為有需要我可以協助免費評測
最後附直播視頻
文字版:
今天我們給華為的手機用戶帶來一個專屬的數字信用卡.
我們的這個數字信用卡是數字和實體雙卡.
可以實現分鐘級的極速的申請.
而且首年免年費.
如果使用華為Pay,次年可以免年費.
有現金返還,有機場高鐵貴賓廳的禮遇.
我們這個數字的芯片信用卡有芯片級的安全.
我們用了SE芯片,有TEE的安全,微內核的安全OS.
多謝關注公眾號,抖音,快手"鄭向晨"
B站,鬥,飛客茶館,微博"真黑之一存"
