理财要趁早，年轻就开始。
深谙此理的小刘，在刚出校门的那刻，就决定要好好地打理自己的工资。
初入职场又在三线城市工作，小刘的月薪收入只有4100元，与同龄人相比，并不算太高，不过由于单身的原因，个人消费也不多，每月只花1000元。
小刘是大部分青年的缩影，不同点在于更早懂得理财，并且给自己立下了flag——通过理财赚取“十三薪”。
他能够成功吗？
小刘目前最大的优势在于开支少，这意味着储蓄比例高，以每月结余3100元计算，储蓄比例高达3100÷4100=75.6%。
理财的初期，工资是结余最好的来源，而结余就是最好的潜力资金。
如果每月能够结余3100元，那么一年12个月下来，可以结余37200元，而要想“十三薪”则意味着需要通过理财获得3100元的收益。
换算成年化收益率：3100÷37200=8.3%。
目前市场上国债收益率、大额存单收益率均4%左右，这些产品并不能够满足预期。那有没有其他合适理财产品？
回答是肯定，小刘选择了基金，而且投资的时机也刚刚好：2019年公募基金整体业绩表现较好，平均收益为22.67%。
不过，公募基金中债券基金和货币基金也难以达到预期收益率，股票基金的风险程度在公募基金中偏高。综合风险和收益性来看，混合基金更为合适。2019年混合基金的平均收益为32.26%，从收益角度来看符合要求。
但是，需要注意一个细节。
工资是每个月发放，总结余是一次性计算，也就意味着没有一年时间不能够结余37200元，此时有什么方法可以使用？
基金定投，可以设置成每月定投形式，这样就可以实现资金积累与增值的同步实现。
为了方便成果展现，以富国天惠成长混合A从2010年1月1日到2020年1月1日进行回测，计算出其10年的年化收益率为8.13%。（之所以选择这款基金在于10年间这款基金的基金经理均未发生变更）
通过选择合理的理财产品并采用合适的方法是能够实现“十三薪”。需要注意的是，随着结余总额的不断积累，实现“十三薪”的收益率要求会逐步下降，这也将使得小刘实现理财目标变得越来越轻松。
本文出现的理财产品仅供参考，不构成投资建议。
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