也不知道从何时起，身边开始出现这么一群人，他们以放贷为生，被称作“职业放贷人”。
提起“职业放贷人”这个新词，大家总会自然的贴上“套路贷”“高利贷”等标签。
前段时间，一部名叫《一念之差》的微电影刷爆了朋友圈。这片子生动的讲述了一位90后男青年因为“套路贷”，欠下高额债务，被放贷人囚禁的故事。
那里面的放贷人的形象，代表了大多数人对于“职业放贷人”的印象。
但职业放贷人就一定是高利贷吗？职业放贷人会不会构成犯罪？被认定为职业放贷人后又有什么后果呢？今天双哥就来和大家来深聊一下这个话题。
首先要告诉大家的是，职业放贷人只是民间的俗称。
虽然这个称谓确实很精准，但它并不是一个法律术语。尽管一些地方上的规定用了这个称呼，但在正式的法律法规中，双哥还未检索出这个词语。
其次，什么是高利贷。高利贷事实上也是一个民间俗称，法律上目前还没有一个专门的文件或者法条来说明怎么样才是高利贷。
但从最高院的司法解释来看，目前民间借贷的年利率是不能超过24%的，超过的部分法院不支持。
了解了这两点之后，我们再来具体说说职业放贷人。
顾名思义，职业放贷人就是通过向个人和单位进行借贷来赚取利息，以此谋生的人。
简单说，就是以借钱出去，靠收取利息为职业来生活的人。
由此我们可以发现，即使从我们一般人的理解来看，职业放贷人也不一定等于高利贷。因为高利贷强调的是利率，而职业放贷人强调的是经常性的放贷。
因为职业放贷人通常都会要很高的利息，所以很多人总把职业放贷人与高利贷混为一谈。
其实，这两者并不是必然相关。虽然大部分的职业放贷人都是通过高额利息来赚钱，但具体到每一个案子，还是要具体情况具体分析，毕竟不少人也是按照法定利率在往外借钱。
那么职业放贷人到底怎么认定，被认定为职业放贷人之后又有什么后果呢？
案例简述
让我们先来看一个最高院关于职业放贷人的判例。
金庭公司因为公司周转困难，多次找高和公司借钱，并约定了较高的利息。
后来因为金庭公司无法偿还借款，高和公司向法院起诉。
一审法院认为高和公司未取得金融监管部门的批准从事对外放贷业务，扰乱金融市场，所以高和公司与金庭公司签订的借款合同无效。
高和公司不服，向最高人民法院上诉，最后最高人民法院维持了一审的判决，仍认定借款合同无效。
双哥说法
目前实务界普遍认为，这一起最高人民法院的判例，是首个认定职业放贷人的借款合同无效的判决。
最高院的观点是，只有获得银监会批准的机构才从事放贷业务，高和公司不能具备相应的资质，而经常性的发放借款而且约定高额利息。属于从事非法金融业务。
根据法律规定，违反法律、行政法规中强制性规定的合同无效，所以高和公司与金庭公司的借款合同属于无效合同。
那么合同无效的后果什么呢？很多人以为这就是不用还钱的意思，其实不是，岂不闻欠债还钱天经地义。
判决合同无效了，本金也需要偿还的。至于利息，目前大部分法院会把合同约定的高额利息改为银行的贷款基准利率。
这时可能有同学不解，既然合同工无效，为什么不能不还钱呢？
很简单，目前国家政策和司法打击职业放贷人的目的是不允许个人和组织以放贷作为谋生手段，破环金融秩序，同时避免出现高额利息下出现惨剧。
毕竟私人借贷这个事情从古至今都有，再怎么说他也是真金白银把钱借出去了，不可能认定了是职业放贷人就不用还钱。
而银行的贷款基准利率其实并不高，一年最多也不到5%。许多人觉得银行利息高是因为有些贷款是计算复利的，但民间借贷是没有复利这个说法的。这么低的利率，职业放贷人怎么可能再靠借钱为生呢？
职业放贷人会不会构成犯罪？
只要是正常的借钱，即使是职业放贷人也不会构成犯罪。
但如果有下面三种情况，那么不管是职业放贷人还是普通民众或者组织，都可能构成犯罪：
第一种情况，从金融机构贷款，然后再将资金高利转贷他人的，且数额较大的，会构成高利转贷罪。例如职业放贷人手上没钱了，就去找银行贷款，把贷款到的钱高利借给他人。
第二种情况，通过非法集资的手段来筹集资金，将筹集到的钱用于放贷的，会构成非法吸收公众存款罪。
第三种情况，以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段进行催收的，会构成相应的刑事犯罪。许多人把职业放贷人、高利贷与黑社会犯罪联系在一起，就是因为高利借贷往往会引发这一类不良的犯罪。在目前扫黑除恶的政策下，这类行为是受到严厉打击的，大家完全可以相信公安机关，不必害怕。
总结
1、职业放贷人和高利贷是两个不同的概念，大家不要混为一谈。
2、目前浙江、江苏等很多地区的法院公布了认定职业放贷人的规定，还建立了职业放贷人目录。大家如果想知道借自己钱的人是不是职业放贷人，可以到当地省高院的官网进行查询。
3.认定职业放贷人后，借款人需要返还本金，利息通常按照银行贷款基准利率支付。
4.高利贷是不被法律支持的，年利息超过24%的不受法律保护，支付的利息超过年利率36%的可以要求出借人退还。
5.如果一般的出借人或者职业放贷人有我们前面说的几种涉嫌犯罪的情况，那么可以报警，相信法律和司法机关会给出一个公正的处理。
参考案例：（2017）最高法民终647号
参考法条：《江苏省高级人民法院关于建立疑似职业放贷人名录制度的意见（试行）》
撰文：Lawyer_C
编辑：热水袋
运营：罗易
