今天我们就来聊聊这个话题。
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什么是负利率？
要弄清负利率的出现究竟意味着什么，你首先需要知道什么是负利率。 负利率可以说是一种非常反常识的存在。
把钱存银行，银行会付给你利息； 向银行借钱，银行会收取利息，这在大多数人看来是天经地义的事。
但负利率的出现，彻底改变了这个规则。
在一些实行负利率政策的国家，把钱存进银行不仅没利息，反而需要你倒贴给银行保管费；相反，如果你想向银行贷款，银行不仅不会跟你收取利息，还会倒贴给你利息。
虽然这看着有点像是在开玩笑，但还真有这样的事。
比如丹麦在2017年就出现了银行向储户收取0.5%的保管费案例，2019年又出现了全球首笔负利率贷款，丹麦一家银行宣布向贷款人提供年利率为-0.5%的十年期贴息购房贷款。 这意味着你向这家银行借10000，10年后只要还9500就行。
目前，除了丹麦以外，瑞典、瑞士、日本、匈牙利、欧元区等经济体系均已实行了负利率政策。
而由于今年来全球各国央行已降息30多次，负利率也逐渐成为了当下的一种趋势。
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为什么会出现负利率？
负利率之所以会出现，是因为通过降息，将利率降到0以下，所以出现了负利率。
有些人可能会问，那为什么还要一直降息？
因为降息是刺激经济发展的重要手段。 每次出现金融危机，或者经济状况不太好的时候，全球央行都会通过降息的方式来刺激市场。
只有利率降低，企业和个人借钱的成本才会降低，这样才能促进投资和消费，从而刺激到经济的增长。
降息就跟吃药一样，剂量越大，效果越明显。 很多国家大幅降息，连续降息，为的就是确保经济刺激的力度足够大。
目前，所有发达国家的基准利率都已经低于2%了，有一些国家也正在负利率的边缘徘徊。
比如美国，在最近一段时间的连续降息以后，已经达到了0利率的水平，进入负利率时代也只是临门一脚而已。
中国目前的基准利率是1.5%，虽然还没有进入负利率时代，但在全球降息的背景下，利率下行也已经是一种必然的趋势。 余额宝的收益有史以来第一次跌破2%就是个标志。
对于利率长期下行的趋势，很多60后和70后应该很有感触。 30年前把钱存银行一年，能拿到10%左右的利率，而现在，一年期定期存款利率已经只有1.5%了。
发达国家的历史告诉我们，利率水平会随着经济增长率的下行而越降越低。
这是经济学的客观规律，咱们国家未来的利率趋势也会遵循这个规律。 由于经济体量越来越大，人口红利在逐渐消失，中国的经济增长率肯定是逐步下降，所以未来的利率水平大概率会越来越低，甚至有一天，我们也会像发达国家一样，进入零利率和负利率时代。
所以，我们这代人，应该要做好面对负利率的准备。
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面对负利率，我们应该做好哪些准备？
如果一个人只会存钱，或者只会存余额宝，那么低利率，负利率对于他们将是一场噩梦。 因为在低利率环境下，如果把钱放在银行或者余额宝，钱的贬值是必然的。
这个问题怎么解决呢？ 需要做两件事：
第一件事 ： 学会使用能长期锁定利率水平的金融工具。
如果一个金融工具能给你平均每年3-4%的收益率，并且可以把这个收益率锁定10-30年，这样的金融工具就可以很好地帮你应对利率越来越低的问题。
比如10-30年的长期国债，或者年金险都可以做到这点。 现在还有一些年金险产品可以帮你锁定4%左右的收益，随着利率水平越来越低，这样的产品只会越来越少。
第二件事： 提升自己的投资能力，让自己不再是个只会存钱存余额宝的人。
如果你会投资基金或者股票，那么低利率时代对你来说不但不是挑战，反而是机会。
为什么呢？ 因为利率低了以后，钱都会从银行和余额宝出来。
现在房地产管控很严，所以这些钱里的很大一部分会进入股市。 如果研究美国股市的历史你会发现，随着美国的利率水平越来越低，美国的股市越涨越高。 未来，这样的现象大概率会在我们国家重现。
如果未来全世界都将处于一个低利率甚至负利率的资本环境里，那么你现在最需要做的就是好好学习投资这项技能。
股神巴菲特说过： 若投资者发现他们在一个利率将“永远”为零的市场中，每只股票的收益可能对会增加100倍或200倍，因为再也没有地方能够获得收益了。
所以，负利率的出现也给我们提了个醒： 由于大家认知水平和投资水平的差异，未来的贫富差距会越来越明显，不会投资理财的人，可能会成为全世界越来越穷的那群人。
低利率和负利率时代，是危也是机。 如果你能比别人率先做好准备，你就能抓住机会，让你的财富“弯道超车”。
