新中國70多年的歷史，前30年的計劃經濟時期，大家都不會談錢，如果有點理財意識或者行為的，可能會被認作“資本主義的尾巴”。改革開放之初的那一批有理財意識人也曾被看做金融倒爺，他們形成的市場會被叫做“黑市”。理財應該是進入新世紀以來才成為普通民眾的廣為關注的話題。“你不理財，財不理你”的廣告語開始被大家接受，從“能掙會花”到會“理財”也是觀念不斷變化的過程。
說到理財，從普通人的角度來說，可能要注意幾點：
首先，要有財可理。所謂"巧婦難為無米之炊"，開源是理財的第一步。而且一定是剩餘的閒錢，絕不可以把買米買菜的錢拿來理財。
其次，應該是一個打理的問題。理財的範疇應該大於投資。這可以是一生的計劃，也可以是就某一時期的特定事件所進行的算計。說到"算計"一詞，過去人們往往會和小心眼、小摳等詞聯繫到一起，其實不然。老話也有"吃不窮、穿不窮，算計不到就受窮"這麼一說，所以，算計應該就是最基本的理財活動。生活中可以算計的地方真的不少，就看是否有這個意識了。
再有就是一個正確的心態，不要指望理財會一夜暴富、患得患失，並且真的要有風險意識。目前很多機構在購買相關理財產品之前好像都有一個評估的過程，通過10餘個選擇題，最後確定你屬於哪種類型的投資人。有的人或許沒有太過關注這一過程，不是非常認真的去對待，結果由此得出的判斷可能就會偏頗。
當然，今天的情況僅僅用精打細算是不可能涵蓋理財的全部內涵的，畢竟這一行發展的實在太快了。它已經成為了一門很專業的學問。沒有經過系統正規的專業訓練，又有急功近利心態的投資人，往往最後都成了“韭菜”。這時，“專業”一詞就需要重新審視。
我是在做博士後期間和幾位同門一起參與了我國較早的理財規劃師（ChFP）的培養體系建設，編寫了前幾版的教材，也開始給這個行業的從業人員講課。但我能講的是我的專業部分，都屬於理財的基礎知識，比如宏觀經濟、財務分析和稅收籌劃。到專業的投融資等理論和實務操作的課程我就不敢講了。也曾給電臺和電視臺做了幾期關於個人理財的節目，雖然按照理論在那誇誇其談，但現實生活中，理財卻不是一件很輕鬆的事情。
這幾天中國銀行的一款所謂的理財產品“原油寶”出了風頭，讓一些投資人高喊要跳樓了。2015年股市熔斷的時候也有過這個情況，2018年還出現過P2P爆雷的很多案例。這已經不是個別現象！接下來就是問責啦，維權啦，訴訟啦，等等。當事人深受其擾，看熱鬧的不嫌事大。不過放心，應該沒人會去跳樓的，但這些現象的背後究竟有什麼深層次的原因，則是一個需要思考的問題。
給大家講個昨天家裡發生的小事。家中的一個矮櫃的門掉了，一看是膨脹螺絲壞了。原來凡事自己動手的老爺子坐在那裡端詳了半天，搖搖頭放棄了，沒有零件，也沒有工具。我給物業打電話，師傅上門，幾分鐘搞定。老爺子感慨：人家就是幹這個的！這句話應該說到點子上了！術業有專攻，專業的人來做專業的事，這才是正確的打開方式。
由此，今天的理財應該是一個很專業的範疇，普通投資人進入一些新興的理財領域是有門檻的。即便是平時大家經常接觸的常見的理財產品或者項目，裡面的門道也是不少。通過自身不斷的學習，成為行家裡手不是不可能，但各種成本也不低。那還有一個選擇，讓專業人士替你打理，你購買他的專業服務，將是未來的一個大的趨勢。
創富不易，讓財富保值增值更是不易。敬畏專業、敬畏風險應該是正確且理性的理財觀。
