张D
贷款对于很多企业来说都是一件非常困难的事情，尤其是那些中小微企业，想要从银行贷款资质、人脉、抵押物少一样都很难申请成功。很多企业就算是有抵押物都被银行拒贷。
那么为什么企业贷款就这么难呢?
一、没有人脉
这个贷款“难”，到底难在了哪里?我们来看看小微企业被银行拒绝的原因。“与信贷员不熟”、“没有人为我担保”以及“没有抵押品”是提出申请的小微企业被拒绝的主要原因，分别占29.7%、27.7%和20.6%。可见，小微企业成功申请贷款，“有人脉”和“抵押品”都很重要。
二、风控严格：难以达到银行放贷标准
中小企业多半是民营企业，因为是责任制，银行工作人员会有某些方面的担心。
三、不良贷款导致银行直接不放贷
当下的银行业的三个困境：宏观经济下行压力、贷款不良率上升和存贷款利差进一步收窄，造成银行利润的快速下滑，更可能出现系统性风险，不得不考虑转型。
银行不喜欢中小企业最大的原因有两个方面，一是跟它的资金面有点关系，另外还有一方面原因呢，的确是由于中小企业的风险还是比较大的。 毕竟银行并不是功利性质的，银行也是需要赚钱的。
获得贷款一般需通过以下3个途径：
首先，创新融资担保模式，消除商业银行的心理恐慌，要发挥政策性融资担保机构的作用。
其次，研发新的金融产品，服务小微企业。银行业金融机构要在做好企业化经营的同时，履行社会责任，以促进社会经济发展为突破口，研究制定符合实际的小微企业专项服务贷款品种。在拓宽小微企业固定资产抵押及质押的前提下，推进产权抵押、应收账款抵押等贷款品种。增加信用贷款授信额度，提高信用贷款占比，进一步扩大信用贷款规模，切实解决小微企业担保难问题。
再次，建立小微企业信息共享、互联互通平台。以人民银行个人征信系统为模板，在全国范围内搭建一个集小微企业信息、征信、贷款需求信息发布于一体的平台，对于小微企业信息实现互联共享，让小微企业多渠道获得贷款支持，满足融资的需求。
彪哥白马论
感谢2020探索新梦想邀我来回答这个问题。
从银行经营机制来分析这个问题，小微企业贷款到底难在哪里？可以由以下几点来说明。
1.银行贷款是用来帮助企业经营，然后获得贷款利息收入，当企业通过经营获得了赢利后，把所贷款项归还，就算完成了一笔正常的贷款交易（这点大家都明白）。
2.我们看一下企业在现实经营中的统计数据，从中不难明白，银行对小微企业贷款为什么那么谨慎，这些数据是从网络上取得的。
中国每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟就有2家企业倒闭。8000多万中小企业，平均生命周期只有2.9年，存活5年以上的不到7%，10年以上的不到2%。
1-2月全国有24.7万家企业倒闭
日前，《吴晓波频道晓报告》发布的一组有关新冠肺炎疫情引发巨大反响。数据显示，今年1-2月份，全国有24.7万家企业倒闭，其中广东、山东、江苏、四川、浙江位居前五。其中广东就有逾3万家
3.小微企业经营不规范，一般是个人个体工商户，或者是家族式股份制企业，公司规章制度，得不到执行，公司章程规定，形同虚设，财务报表数据基本没有，或者是不真实，银行贷前调查使用报表来核实现实生产中的经营情况，两者相互印证，决定贷款的金额、年限和利率。
4.有好多企业会这样问我有贷款担保，我有抵押物，怎么不给我贷款呢？首先，银行房贷款是为了支持企业生产，目的是企业盈利后收回本金和利息的，而不是为了收抵押物的。
5.现在国家和中国人民银行也看到了这个现象，为了扶持中小微企业，采取了许多的方针和政策，而且对各商业银行在中小微企业贷款额于大型企业的贷款占比，有严格的要求。就是说你给大型企业放多少钱的贷款，就一定要给小微企业放多少比例的贷款，要不然是会被处罚的。
最后建议，就是我们的小微企业一定要严格按照国家工商税务等部门要求正规经营，建立良好的财务制度和诚实的信用，经营好自己的企业，肯定会得到银行的支持。
个人征信，是贷款的重要条件
超短放牛郎
小微企业贷款难，一直是普遍存在的问题。主要有以下几种原因造成的。
一.银行贷款针对小微企业贷款，设置门槛较高
小微企业主要是自身的规模和实力受到限制。银行针对小微企业贷款的门槛较高。很多的小微企业达不到银行设定的贷款条件。比如需要抵押，需要完税证明等等。这个银行贷款的主要客户，不是小微企业。虽然有些地方政府有针对小微企业贷款的优惠政策。但因为每个地方小微企业数量较多，而无法满足贷款的需要。
二.银行贷款针对小微企业贷款，手续较复杂
有些小微企业想银行申请贷款时，需要向银行提供的手续较复杂。有些手续无法全部按照贷款的要求提供，而被迫放弃申请。
小微企业在进行贷款过程中，需要办理房产抵押登记、土地使用权变更。土地使用权变更，办理周期长，费用高，延长了小微企业的融资时效，使企业错失发展良机。
三.小微企业自身规模小，担保遇到困难
银行贷款有的需要中间第三方的担保。而小微企业自身实力小，原因提供担保的第三方，很难找到。主要是对小微企业的偿还能力没有信心，如果不能按期偿还贷款，会受到担保责任。
四.政府支持力度不够
政府部门对小微企业的支持力度不够，虽然，各地政府对小微企业的发展提供了一定的优惠政策，但就实施效果来看，财政贴息的要求较高，只能惠及极少部分的小微企业。小微企业的典型特征是薄利，在发展过程中由于融资需要给各个机构支付抵押物登记费、评估费、公证费、担保费等多种费用，成本较高，严重影响了小微企业的健康发展。
五.小微企业自身财务管理缺乏规范性
小微企业经营过程中存在的普遍现象是缺乏专职的会计人员，现金交易过程中没有按照相关的规定进行规范操作，企业的财务报表也是与企业的经营状况相差较多，导致银行无法获取企业的真实财务状况，直接影响了企业在银行等正规金融机构融资的成功率。
总结：
小微企业融资难是目前存在的普遍困难，特别是从银行贷款渠道更是困难，所以，很多小微企业的融资渠道大都是以民间借贷为主。利息高，风险大。严重的限制了小微企业的发展。
希望银行能给越来越多的小微企业提供优惠的贷款政策，助力小微企业的发展。
（完）
