北冥Sagana
我是复利长盈君
专注于长期盈利能力的提升。
这个属于我的专业领域，我来回答。
复利长盈君曾在国内头部金融机构从事投资顾问工作，对此问题最有发言权
先说结论：国内银行一线理财投资从业人员专业吗？
不专业，专业的都离开银行了。
到底是销售还是顾问？
销售，因为利益决定了他的本质。
为什么？
一、银行工作人员没有时间学习
投资理财顾问是一个不断学习进步的职业，银行工作人员，天天时间被各种活动安排的满满的，每天加班到9点甚至是10点太正常不过了，绝大多数银行理财顾问没有时间学习，体制内工作给了他们感觉的铁饭碗，很多人也没有动力持续学习。所以，银行顾问不专业是很正常的。
二、理财顾问的利益和客户不是共赢的
银行理财顾问，应该说国内所有金融机构的顾问的利益不和客户利益挂钩，不能共赢。他们的主要收入考卖金融产品提成，但在金融产品领域里，有一个悖论，好的产品（低风险高收益）是不需要推销的，只有次级金融产品（风险高）才需要推销，越难卖越需要推销，这种产品风险就越高，理财顾问的提成才高。早些年曝光的银行代销各种私募黑幕，其实本质就是高提成的诱惑。银行为什么也喜欢推保险理财，也是因为高提成，根本不在乎客户需不需要，并不明白；当然现在银行监管变严格了，整体应该比以前好一点，但本质变不了。
各大金融机构的利益与客户都形成了对立
被投资者吐槽最多的是，一买银行发的公募基金基本上都亏钱，而且银行理财喜欢叫你不断的换基金。其中缘由很好明白，第一，在熊市的时候，银行很难卖基金，但这个时候专业人士就知道最应该大力推基金，因为后面大概率客户能赚钱，银行就是不推，懒的推，累；牛市到来了，银行就猛推基金，这个时候好推，能卖很多，能提成很多佣金，但专业人士都知道，这个时候不应该推基金了，后面购买基金的会亏的很惨，2015年6月银行卖了几千亿基金，这些客户后面亏了80%很正常。第二，银行理财有业绩压力，所以要不断的叫客户换基金，一卖一买就能为银行创收完成业绩。在投资理财方面银行的利益和客户是无法一致的，理财顾问夹在中间是很痛苦，就维护银行单位利益呢还是客户利益呢？越专业越知道要维护客户利益那就越痛苦，越专业越是领导眼里的没有业绩者，最后专业的人都会离开银行，不然良心过不去，在银行里面各种只要傻傻听领导安排就可以，卖什么产品就卖，达成指标，懂太多会得抑郁症。
同样的券商的投资顾问也是一样，也是越专业越容易得抑郁症的职业，一边是券商单位的利益，一边是客户的利益，投资顾问夹在中间。券商在炒股者的身上要赚交易佣金和融资融券利息、期权费佣金，每一项对投资者都是致命的。为了券商单位的利益投资顾问必须多指导多刺激客户交易，这样交易佣金就多，但专业的投顾都知道，交易越多死的的越快，一定亏损，专业投顾陷入矛盾痛苦中；还有为了券商利益要鼓励客户开融资融券多借钱，甚至开期权账户，放最大的杠杆，但专业者都知道这些对于投资者而言，99%的情况下投资者会死的很惨，投顾又一次陷入矛盾中。长期下来很容易得抑郁症，那些在证券公司做投顾眉飞色舞的人，要么就是自己专业水平菜的抠脚，要么就是已经把道德这关过了，觉得客户亏钱活该。
更别说早几年P2P公司的那些顾问，把客户坑的惨不忍睹！
虽然我整篇都在diss金融机构里的顾问，但我还是想为他们说几句话，第一，他们很多时候也是被逼无赖，上有老下有小，不得不屈服于公司的淫威。第二，从投资理财宏观大环境而言，客户被坑也是正常，因为中国到现在为止还没有形成为投资专业顾问付费的意识（知识付费在觉醒），导致投资者从根上不能和投资顾 问利益捆绑，又想听好建议，又不想付费，投资顾问又要养活自己，只有从产品中赚钱。
哪天中国投资者觉得为投资专业意见付费是应该的时候，机构内投资顾问才可能从销售转变成真正的顾问。
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[中国赞]国内银行一线的理财投资顾问或称理财师，基础的金融理财专业知识应该还是具备的，他们通常会持有AFP、CFP、基金（证券）从业资格等金融行业相关证书。平时他们也会接受所在银行、行业协会或相关组织的培训，迭代自己的知识体系。但毕竟在如此庞大的理财师群体内，水平参差不齐，经验多寡，学历高低是一定存在的。同时，理财师又兼具销售职能，因此在推荐产品的过程中，难免有失中立的情况出现。[奥特曼]
[加油]鉴于这样的现状，个人建议在接受（银行、三方财富等）理财师服务时，第一，找“专业”理财师服务，如何判断是否专业？首先，是否是CFP、基金从业等持证人；其次，金融从业经验是否有3年，甚至5年以上，最好最好经历过一轮经济周期（有些苛刻）；再次，分析形势，讲解产品是否细致，有逻辑，能够通俗易懂。含糊不清，夸大其词的要远离。最后，服务流程要细致，注重合规。当然理财师有服务型，和研究型风格的，但最基础的专业一定要具备。无论如何，理财师的人品本身非常重要，可以不够专业，但一定不能太过“营销”，“大忽悠”。[大侦探皮卡丘]
[击掌]第二，寻找不同银行两个理财顾问。不同银行或机构利益点不同，所以相对独立。因此可以询问不同理财师，以佐证彼此观点。在此基础上，个人再做出判断可以部分避免被误导。前提同样是，这两位理财师人品正直。[微风]
[撒花]第三，不要放弃自我学习和理财能力的提升。要不断学习理财的相关知识，目前有很多线上和线下的理财课程，大家不妨利用业余时间学习。同时在接受理财师服务，和购买理财产品时，自己一定要看产品推介材料，认真看合同，理解产品风险。避免简单相信。最近“原油宝”的案例对于个人客户而言，是血淋淋的教训。
[碰拳]第四，保持和理财师的沟通。购买完产品后不要和理财师就此“失联”。保持定期的沟通很有必要，可以要求你的理财师要为你提供产品存续情况，以及投资组合再调整计划。
第五，尽量不要频繁更换你的理财师。理财师相当于你的投资方面顾问，只有长期服务你，才能更加理解你的投资风格，风险偏好，以及财务情况，从而帮助你构建适合自己投资组合。[比心][比心]
阿喀琉斯之惑
国内银行一线的理财投资从业人员，他们主要的工作就是销售从信托公司，基金公司，证券公司，保险公司等理财产品也包括他们银行的货币基金产品。他们一般都懂得理财的基础知识，但进一步的去理解理财产品本身所投的方向及风险点。他们也是够呛。因为这么多公司这么多理财产品，他们也不可能一一的去了解。如果他们本身就具有看清这些理财产品的收益趋势的话，我估计他们也不是仅仅是销售的工作人员了，他们自己去做投资不是有更多的收益吗？所以千万别高估他们的理财能力，他们也只是销售产品而已。我们以前金融班的同学毕业以后基本上在银行信托保险工作，工作这么多年，让他们讲清理财产品的内容是可以的，但是让他们自己去投资及分辨风险的能力还是很欠缺的。更何况是一般银行的工作人员，其实他们一般是从会计，计算机等等各种各样的专业毕业的，所以你让他们具备专业的理财知识几乎不可能。我想说的是理财需谨慎，自己不懂的领域，专业就少投。
