今天的案例想和大家交流一个网贷理财的高级问题：我们应该拿多少资金投资网贷？
为何说是高级问题呢，举一个例子就明白了：
假设两个人都有100万，甲的理财是 1万存银行 + 99万投资型网贷平台，乙的理财是 99万存银行 + 1万激进型网贷平台。如果他们到“叶老师的投资问答”咨询各自的网贷平台靠不靠谱，甲的平台会被肯定，而乙会被警示风险。
但实际上谁的理财更有问题呢？显然是甲，这种将99%的资产配置于网贷的做法，只适合少数风险容忍度极高的理财者。乙的网贷平台选择虽然较为激进，但整体理财仍属保守稳健。
我反复强调“网贷理财三法则”，一个科学的网贷投资方案需要回答这3个问题：
你应该用多少资金投资网贷？
你适合投资哪些网贷平台？
如何分配各个平台在网贷组合中的比例？
在我遇到的网贷咨询中，90%的提问都是“**平台可不可靠？”，这个问题虽然重要，但平台评价并非完整的操作建议，指导意义是有限的。
部分网友在咨询过平台评价之后会追问：“这个平台在网贷投资中的占比应该是多少？”，他们开始有了分散投资意识，问题也更具实操性。这也经常是一个让我很惊喜的追问，让自己觉得反复强调的分散投资终于稍有认同和成效。
最重要的问题是今天的话题：我们应该拿多少资金投资网贷？这个回答往往才是投资风险水平的主要决定因素。
在我接触的咨询者中，不少人是全部资金投资网贷的。那么，全副身家投资网贷，这样理财到底有何不妥呢？
在经济好的时候，选择一些相对较好的网贷平台几乎就是“躺着赚钱”，但这并非事情的全部。对于网贷、股票、股票基金等高风险资产而言，理财并非只赚不亏的。如果遇到经济衰退，网贷理财是可能因为坏账激增等原因而发生较多损失的。
设置合理金额的风险资产，可以将恶劣环境下的理财损失控制在自己可承受的范围之内，并在心理上能提供慰藉和支持，帮助安然渡过阶段性亏损的煎熬。
下面是近期的一个咨询案例，它还将进一步说明：如果全仓网贷有所不妥，我们可以怎么办呢？
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⇜ 全仓网贷 ⇝
叶老师，您好！目前我已把大部分的金钱投资在P2P平台，分别在：团贷网、人人聚财、拍拍贷及爱投资。除了爱投资将在8/30与新网银行对接存管外，其他三家都是已经对接银行存管，由于总金额有400万元，几乎是所有财产，现由于国家监管P2P越来越规范，请问老师我这样的理财风险大不大？可不可以持续下去？
◐回答◑
回答：家庭投资最核心的就是在高风险理财和稳健理财之间分配比例，其中网贷、股票、股票基金都是最常见的高风险高收益理财，每个人要根据自己的风险容忍度确定合适高风险资产比例，这个需要综合年龄、风险偏好等各种情况评估决定。
我很少遇到适合全部资产投资高风险资产的咨询者，一般来说，多数人都需要至少配置20-30%的资金到稳健类理财，这样能够对家庭财务状况起到很好的缓冲和保护作用。至于你的网贷组合，平台选择和分散化安排都没有什么明显的问题。
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⇜ 解决方案之一 ⇝
非常感谢叶老师的指导，这样我应该在一些网贷到期后，转移约100万元到银行的理财方案，目前约4.5%的年率。
◐回答 ◑
不客气。（备注：银行理财是最常用的稳健理财产品，此外，万能险、高息存款、债券基金、储蓄国债等也是常规的稳健理财 ）
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⇜ 解决方案之二 ⇝
叶老师，再请教一下，在陆金所理财可不可说是稳健类理财，如果是的话，我在其他P2P平台理财到期时，我就转到陆金所，而不转到银行去（如：中国银行或成都银行等），以前我就已经在陆金所平台上完成注册，因为利息低，就一直没投资，若陆金所属稳健理财，我是否可以取代在银行理财，至少会比银行多12个百分点，请叶老师指点，敬谢！
◐回答 ◑
这样也是可以的，有一些比较特殊的平台，例如陆金服、招招理财、百度理财、金投行等，背景实力是很特别的，我们有时候也把他们归为稳健类理财，替代传统的银行理财产品。（备注：稳健型网贷平台，一般是具有一定政府信用的平台或巨型企业旗下的平台）
（以上咨询案例来自：935理财咨询平台首席咨询师叶珺的在线答疑）
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网贷有风险，投资前先到935问问叶老师。
