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2009年，國內上映了一部由王麗坤、倪大紅主演的電視劇《當鋪》。主要說的是通過當鋪保護國寶的故事。不過早期當鋪出現的目的肯定不是為了保護國寶，而是為了盈利，而且主要從事的也不僅僅是典當業務，同時也有信用放貸的業務。根據記載，當鋪最早起源於漢代，發展於民間，並逐步成為民間的高利貸組織。不過將當鋪的高利貸業務發展至頂峰的，並不是民間的商業組織，而是南北朝時期的寺廟。
下面我們就詳細分析下，為什麼高利貸會在寺廟這個與世無爭的場所，得到發揚光大，以解讀者之疑。
不同於現在“當鋪”的叫法，南北朝時期的寺廟中經營高利貸的場所叫做“質庫”或者“質錢舍屋”。為方便理解，下文仍然以當鋪作為代替。
清明上河圖“解庫”--宋朝當鋪
寺院高利貸的理論支撐
按照多數人的思維，寺廟是僧人的苦修之所，不應該跟高利貸這些俗事有所牽連。不過僧人也是人，也需要吃飯睡覺，寺廟內的供奉也少不了，開銷比很大，所以古代的時候，政府允許寺廟通過放貸與典當來支撐所需的生活用度。這種目的地放貸行為也得到了佛教經律的佐證。
在《大藏經·小乘律》中的“第二十二卷·根本說一切有部毗奈耶”中就記載了僧人從事放貸活動的情況：或取或與。或生或質；言生者。謂是生利與他少物多取谷麥。或加五或一倍二倍等。貯畜升斗立其券契。是名為生。言質者。謂取寶珠等同前立契。求好保證與其財物。是名為質。 佛經裡面提到的“生”就是指信用借貸，“質”就是指抵押借貸。所以寺廟運營放貸是有一定佛經理論依據的，目的就是供養“三寶”（三寶是指“佛、法、僧”）。但是隨著佛教在中原影響力的逐步擴大，放貸規模也越來越大，最終在南北朝時期達到了頂峰，發展成為利息成本高昂的高利貸。
高利貸興盛於南北朝寺廟的歷史背景
自佛教傳入中原之後，在南北朝時期便達到了頂峰。佛教不僅在普通百姓中流傳廣泛，在上層的統治者中也影響巨大。有一個比較知名的典故，前秦的苻堅為了得到名噪一時的釋道安和尚，就派遣10萬大軍攻打釋道安居住的襄陽。可見佛教在當時的地位。
《洛陽伽藍記》中洛陽城內的寺廟分佈
從規模方面來看，到了北魏末期的時候，單單在洛陽的寺廟就達到了1367座，整個中國的寺廟多達三萬座。和尚與尼姑的數量，據說有兩百萬之眾。雖然南北朝時期禍亂頻生，百姓民不聊生，但是佛教卻得到了極大的發展。
更為誇張的是南朝的蕭梁政權，不僅皇帝蕭衍多次進寺廟出家，而且梁朝都城建康的和尚與尼姑數量據說多達10萬之眾。再加上依附於寺廟的奴隸，梁朝半數以上戶口都歸屬寺廟，造成稅收與士兵數量急劇下降，這也是南梁滅亡的原因之一。杜牧著名的《江南春》中的詩句“南朝四百八十寺，多少樓臺煙雨中”也佐證了這一點。
南京雞鳴寺雪景圖（版權歸屬雞鳴寺官網）
寺廟用於放貸的主要收入來源
接受佈施
南北朝是中國歷史上最黑暗的時代之一，勞苦大眾在現實中找不到解決方法，更願意在精神層面尋找一定的慰籍。所以佛教在中原得到迅速的發展，積累了大批信眾，這些信眾不僅包括普通百姓，也包括眾多官僚士族。通過眾多信眾的佈施，寺廟積累了大量的財富。
接受賞賜
佛教發展到南北朝時期，幾乎成為了各個統治者最信奉的教派。除了上文中提到的苻堅、蕭衍之外，劉宋的孝武帝、南齊的齊武帝都非常信任佛教，不僅寵信和尚，有的還親自鑽研佛教理論，著書立作。所以統治階級會賜予寺廟大量的珠寶、土地等資產。尤其是土地，成為寺廟源源不斷獲取資產的源泉。
同時，統治者還會將一些有歲貢能力的農戶，編為寺院的隸屬人口（僧祗戶），每年固定向寺廟繳納稅供，用於供養三寶。根據《魏書·釋老志》記載，北魏時，將每年能夠納稅超過六十斛穀米的百姓編制為“僧祗戶”，專門向寺廟納貢，繳納的穀米被稱為“僧祗慄”，除了供寺廟自用之外，如果遇到災年，這部分穀米還將用來賑濟災民。出發點是好的。
剝削奴隸
寺廟在擁有土地之後，伴隨而來的是莊園經濟。同樣是記載於《魏書·釋老志》，北魏將犯有重罪的犯人以及原來隸屬於統治者的奴隸，發配為“佛圖戶”，專門從事寺廟的打掃、寺廟土地的耕種等活動。因此，寺廟依靠著政府賜予的土地與奴隸，獲得了大量穀米的收入，逐漸發展成莊園經濟。
寺廟經濟收入的變異
上文我們提到，統治者賞賜給寺廟的“僧祗戶”、土地、“佛圖戶”等資產，除了供養“三寶”之外，更重要的是一旦發生天災人禍的時候，寺廟可以用這部分財產賑濟救災。不過發展到後期，寺廟財產更多的用於高利貸資產。到了北魏後期，不論是在風調雨順的年代，還是在災荒之年，寺廟都進行放貸，而且利息越來越大，甚至於出現利息超過本金的情況，以至於，北魏後期的統治者也開始批判這種現象。
同樣，寺廟放貸不僅出現在北朝，南朝也是如此。南朝劉宋與蕭齊的兩朝的宰相褚淵死後，他的弟弟褚橙在他的家中發現了大量的當票。褚淵出當的物品是貂皮褥子、黃牛等財產，當鋪地點就是在梁朝都城健康的招提寺。
《洛陽伽藍記》中洛陽城南的寺廟分佈
古代當鋪的利息、估值比例與贖回時間
當鋪贖回利息
根據典籍記載，南北朝時期的典當利息已經不可考。我們可以從其他朝代進行參考。在唐朝，統治者有規定，不論是公辦典當還是私營典當，月利息不得超過5%，摺合成年利息在就是60%。到了南宋，出現了寺廟典當利息的記載，年利達到了100%，已經是名副其實的高利貸了。
當鋪估值比例
從古至今，當鋪根據出當的物品進行估值，比例一般是“十質其五”。舉例來說，如果把一個價值1000塊的手機質押，最多隻能得到500元。而且贖回的時候還有利息。不過遇到災荒之年，或者戰亂的時候，這個比例還會下降，最低的時候，出當者只能拿到物品實際價值的30%。
當鋪贖回時間
從當鋪規定贖回的時間來看，公私當鋪有一定的區別。私營典當一般規模較小，為了加快資金流轉，一般贖回是1-3個月。公辦當鋪一般是24個月，最長時間可達36個月。另外也要看出當物品，如果是珠寶黃金類時間會長一些，如果是服裝類，不易保存，時間會短很多。
偽滿洲國 康德年間當票
結語
以上就是針對於為什麼高利貸會興盛於寺廟原因的分析，同時也簡單介紹了放貸的利息與時間等方面。總結來說，如果是為了供養三寶，而賺取合理利潤無可厚非。不過物極必反，人性慾壑難填，寺廟放貸也逐漸轉變為以爭取最大利潤為目的，最終到了唐朝，受到了統治者嚴厲的打擊。
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