关于花呗，白条一些个人建议：
支付宝花呗、京东白条，个人认为能不用就不用，银行目前已经大面积建立大数据风评模型了，征信已经不是作为唯一信用评级的渠道。
花呗、白条使用起来虽然方便，但是每用一笔都会被记录为“与非银行机构借贷”的大数据内，形成如果过多，有概率就会被认为多头授信。可以说，以后不是不上征信就一定安全了。反而不上征信的，就有可能会被认为是恶性掩盖。
另外，征信中带有“小额贷款”字样的存续借款，目前银行较为敏感，很多被拒的原因，就是征信中涉及小贷的融资较多，融资渠道不规范导致。（至于什么是大数据，大数据筛查的条件有哪些？了解还不深，各家银行根据不同产品，所要抓取的数据内容不同、整体数据包不同，因此还在学习研究中。）
支付宝、京东金融以及其他获取消费金融牌照的公司，虽然获得法律认可，但是银行私下还是会对有这些非银行融资的人设置某些障碍，也就是暗条款，其实就是为了把持客户，减少其他非银机构的融资对银行融资系统的冲击。
但，扯淡的是，银行还在投资这些非银行融资渠道，比如很多网贷在征信上体现的贷款人是“xx银行”。HEB的神灯、TJ与小米的合作等等，都是银行拿钱做渠道贷款。
个人结论：
花呗、白条合理使用，别太多，能不用就别用。有xyk还是尽量用xyk，信用贷款尽量以银行为主，持牌消费金融公司次之，网贷、其他贷款不是特殊原因，能不借就别借了。
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