【2020年金普月】
近年来
随着互联网的蓬勃发展
利用高额收益非法集资、
买卖账户信息进行洗钱等
违法金融活动时有发生
那么，我们该如何保护自己
远离洗钱陷阱呢？
今天，小编就带大家
学习反洗钱知识
教大家如何远离洗钱陷阱
一定要认真做笔记哦~
什么是洗钱？
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。
“黑钱”主要来自哪些
上游犯罪
我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。
黑社会犯罪洗钱案：
帮黑社会丈夫洗钱
被判6年有期徒刑
赵A，系组织、领导黑社会性质组织案中主犯闫A之妻。2016年，赵A在明知系闫A犯罪所得的情况下，主要通过三种形式掩饰、隐瞒黑社会性质组织犯罪所得。一是通过银行账户进行资金划转提取现金。为掩饰、隐瞒300万元非法资金的性质，闫A等人指使亲属赵A、闫B等人，通过银行账户将违法所得划转9次，而后提取现金2次，共计190万元，又交到闫B手中，赵A银行账户留有110万元。二是购买房产多套。2016年5月，闫A安排闫B拿出100万元现金，以赵A为购房代理人、以闫A儿子闫C的名义，购买5套房产共计492.37平方米，合同价格80万元，纳税13.65万元。三是购买投资型家庭财产保险单。
2019年5月20日，济宁市中级人民法院依法对闫A等被告人黑社会性质组织犯罪案件进行二审公开宣判，维持一审原判。对赵A以参加黑社会性质组织罪判处有期徒刑一年，并处罚金一万元，以洗钱罪判处有期徒刑五年、并处罚金四十万元：决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币四十一万元的判决。
如何保护自己
远离洗钱活动
（一）不要出租出借自己的身份证件
出租出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：
他人借用您的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；您的诚信状况受到合理怀疑；因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。
（二）不要出租出借自己的账户
金融账户不仅是您进行金融交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您合法权益的保护，又是守法公民应尽的义务。
（三）不要用自己的账户替他人提现
提取现金是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人银行账户(包括银行卡账户)或公司账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。当然，也有人利用自己的账户为他人提现进行诈骗，甚至携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，个人银行账户将忠实地记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
（四）为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙
即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的交易信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，不仅可能增加您的交易费用，降低您交易的效率，还可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑。
（五）选择安全可靠的金融机构
金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖活动提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。
一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让它们打理您的血汗钱吗?一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构，能为您提供诚信服务吗?
一定要选择安全可靠、 严格履行反洗钱义务的金融机构。
（六）勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
内容来源：中国人民银行来宾市中心支行
