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关于如何设计一份保险产品，客说保险来谈谈自己的观点。这里问的是如何设计一份保险产品，这说明已经确定了购买保险的主要人员，也就是投保人、被保险人和受益人等。在这个前提下，我们如何来设计一份保险产品呢？ 首先,了解保险需求
有购买保险想法的客户大多会有自己的一些考虑，虽然因为对保险专业知识的不了解或者知道的比较少，它们的考虑可能很不成熟，但是这也是他们根据自己的实际情况做出的考虑，也是值得我们了解和参考的。至少这些想法能够说明客户的需求和意愿在哪些方面，我们也好根据客户的这些想法来进行针对性的说明或者说服工作，从而引导客户正确的保险理念，为客户树立正确的保险观念，也为我们后面的方案设计做好准备工作。通过了解保险需求和沟通保险理念首先要和客户达成思想的一致，特别是一些比较固执的客户，我们更应该先做好需求的了解和理念的沟通，不要急于推荐产品，因为只有理念通了，才能使双方交流起来比较顺畅，不会产生抵触情绪，这样才能避免造成被动的局面。
其次、掌握客户家庭的财务状况
了解了需求沟通了理念之后，要进一步了解客户的家庭财务状况和主要的收入来源情况。不同的财务状况和不同的财务来源都会对保险计划有不同的要求，保险从业人员最专业的地方就是能够根据客户的财务状况设计出专属的保险计划，这样的计划是根据客户的情况量身定做的，充分考虑客户各方面的情况，一方面减轻客户资金压力，同时又最大限度地提高客户的保障系数。这样的保险计划是最能打动客户的，但是设计难度也比较大，要对客户的情况做到非常了解才行，要了解客户的真实财务情况有时候并不是很容易，毕竟，睡也不想把自己的家底全盘托出给一个外人，所以这就要求一定要取得客户的信任和重视。客户怎么才能信任和重视你呢？那一定是你的专业和你的为人打动客户才行。
再次、选择保险产品，做出保险计划
有了前面两步，需求了解清楚了，理念也沟通了，财务状况也清楚了，接下来就该根据客户的这些实际情况设计保险计划了。保险计划一定是一个全方位的组合方案，尽量能够让客户享受到足够全面和足额的保障，这个具体要看每个公司产品和客户情况来决定，这里就不多说了。有一点，现在的保险代理人都是分别属于每个公司的，只会了解自己的公司产品，而每个保险公司的产品都不可能每个产品都有优势，只会在个别产品上有优势，所以，从这点上来说，选择一些代理公司进行不同公司产品的组合计划可能更理想一些。但是在当下的保险行业状况下，这样的计划做起来比较复杂麻烦，不太容易实现，但是，相信以后随着保险业的不断发展和完善，保险代理人可以独立代理各家公司产品进行销售，这才是保险行业发展的应有状态，期待这一天早日到来。
最后、沟通保险计划，结合客户需求修改确定保险产品方案
组合好保险计划后要把计划详细的和客户进行讲解，听取客户的意见和想法，并在必要的地方做出修改和完善，或者对客户进行进一步的讲解和理念的沟通，尽量让客户的所有需求得以满足，所有疑惑和疑问得到解答和解决。最后再确认客户没有异议的情况下确定保险方案并拿出投保文件进行签字，这样一份保险产品计划就做好了。
以上是客说保险关于如何做一份保险产品的回答，不知道提问者是否满意，如有不同意见或者疑问可以留言或者私信交流，保险是大爱的行业，现在社会上大部分人都认可保险，但是真正认识保险的人还是比较少，特别是保险行业的推销模式和营销氛围，深受诟病，让更多的国人不愿意接受和认识保险。好在现在已经有一部分保险代理人开始自发的转变，而且这部分人越来越多，相信很快保险行业会发生比较大的变化，也希望保险业能能够尽早迎来来自于顶层的变化，推动保险行业尽快的向更良性的方向可持续发展。
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客说保险
老刘很乐意与您分享保险方面的知识。通俗点说，需要是问出来的，只有只要充分了解客户的需要，才能根据他的情况设计出合理的产品。
问需求即想解决什么问题
如果客户说，看到朋友圈发的各种筹，都是生病筹钱的，想买个保险来解决这个问题。那他需要的就是医疗险、重疾险、意外险和住院津贴一类的。年金理财类就不用推荐了。如果客户说，想存点钱老年的时候用，那他需要的就是年金理财类的保险。
问经济能力
保费的科学支出占家庭收入的5%至20%，这个没有统一的标准，具体还是要看客户对保险的需求程度。但至少我们要了解客户的基本经济能力，不然客户只想支出5000元来购买保险，你设计个缴费2万的产品，他不好意思说自己没钱，就会直接拒绝你了。
问身体情况
身体健康情况与否涉及到是否如实健康告知。特别是购买保障型的产品时，客户的身体状况直接决定能否顺利投保你推荐的产品。比如客户有乙肝，有些医疗险产品是直接拒保的，你就不用费力推荐，直接跳过，挑选适合他的产品即可。这样客户也会觉得你很专业。
总之，做好一份适合客户的保险产品，要多发问，只有充分了解客户的需要和客户的基本情况，才能配置出适合他的产品，没有任何一个产品是包打天下的。这个和看病一样，同样是感冒，还分热感和冷感呢，区别了情况，才能对症下药不是。
老刘财经新视角
这个问题可以分两部分，如何给设计一份保险产品，和设计一份保险产品的注意事项。
我们先来看第一部分
如何给设计一份保险产品？
1.明确需求
其实很多人不知道自己应该买哪种保险，市面上的保险产品很多，有重疾险、医疗险、意外险、寿险、分红险等等。但对你来讲，适合的才是最好的。
如果你是25岁以下的单人贵族，那就建议你买意外险、医疗险和重疾险就可以。重疾险可以买消费型的，这样你的保险杠杆率会很高，用很少的钱撬动很大的保障。
如果你30岁到50岁左右，步入中年，上有老下有小。那你的保险除了意外、医疗、重疾，还要加入寿险，也可以考虑补充分红型保险。这样选是为了让你有更加充足的保障，因为你家庭的责任更重，意外和医疗不变，重疾险可以换成长期的，最好是保终身的。寿险有很多种，定期寿险、终身寿险、投资连结型寿险、年金险和万能型寿险等。纯保障就买普通的定期寿险或终身寿险就可以。
如果你已经步入退休阶段，有些险种再买就不合适了，比如重疾险，如果之前没买那现在也就没必要再买了，因为容易出现保费倒挂的现象，就是你交的钱最后比你获得的保障的钱还多。建议你就买意外险和医疗险。再加一个防癌险，癌症目前依然是大病里面高发的疾病之一。很多公司的防癌险都是主要针对老年人推出的。
2.计算保额
你的保额来自于你对家庭的责任，比如说，单身时，可能你只对父母有责任，如果对父母的责任计划是50万，那就保额50万。如果你有老婆和孩子的话，那就要预估出你对老婆和孩子的责任，需要多少钱来保障他们未来的生活。把你需要承担的责任可能要花的钱，加起来大概就是你要买保险的保额。
一般大概的估算是你年收入的10倍，比如你年收入为10万，那保额就应为100万，如果你年收入为20万那保额就是200万，以此类推。
以上是两种不同的算法。责任保额和公式计算的保额可以作比较，选择适合的就好。
3.计算保费
建议你买保险的的钱不要超过你年收入的10%，一般7%-8%就可以，比如你一年收入10万，那就不要超过1万，一般7千到8千就很充足了。
4.组合搭配
比如根据你的情况选了意外险、医疗险和重疾险，你以外直接随便选一家公司的对应产品就可以了吗？NO，没这么简单，你还要根据保额和保费的情况作出相应调整和搭配的。不管意外险、医疗险还是重疾险，价格都是有高有低的，而且同一个险种保障范围也各有小差别。
你要通过前面计算出的保费和保额，不超出预算的情况下，挑保障最全、最适合你的。一般保障期限越长保费越高，有分红比没分红的保费高，终身的比定期的保费高。选择适合的保费就好。
设计一份保险产品的注意事项
1.健康告知
被保险人必须是健康的，不然到时候不给理赔很麻烦。
2.免责条款
有些特殊情况是不给理赔的要讲清楚，比如2年内自杀，酒驾，犯罪等。
3..犹豫期、等待期、宽限期
犹豫期一般是10天或10个工作日，犹豫期内退保是没有保费损失的，等待期重疾险一般是180天或90天，医疗险一般是30天，意外险和寿险一般是承保后次日生效。等待期一般越短越好。宽限期一般是60天或2个月，就是说第二年保险要续费时，可以宽限60天晚交，但合同里的保障依然有效。
