很多人都會有緊急需要資金的需求，比如突然的大額消費，一時你手上可能沒有足夠的資金，這時就需要貸款渠道了。可能有人想到找親戚朋友借錢，其實這種借錢可能成本更高，因為會消耗親情或友情分。
因此我比較鼓勵你去找合適的貸款途徑，這裡推薦幾種低成本的貸款渠道。
信用卡
首先是儘量用信用卡去消費，信用卡普遍都有免息期，經常長達50天，免息期內相當於銀行免費借錢給你用。這裡並不是鼓勵你多消費，只是建議在你有必要消費時儘量先用信用卡，而且優先使用免息期最長的那張信用卡 (這裡是假設你有多張信用卡)。跟信用卡類似還有阿里的花唄和京東的白條等，建議不要輕易分期，除非能免手續費。
教你一個選擇最長免息期的簡單辦法，從賬單日第二天開始一個星期內刷信用卡能享受最長免息期。還有個簡單方法是安裝一個叫 “51信用卡管家” 的 APP，能自動幫你計算免息期。
銀行渠道
然後是銀行貸款渠道，工商銀行的消費貸款利息比較低，那個業務叫融e貸，可以優先考慮。工行還有一個自動分期的信用卡，利率也很低，但建議設置默認分期期數不要超過24期，也就是兩年。工行的工作人員會建議你默認5年分期，這樣你付出的利息會比較高，但還是遠低於其他銀行，可以稱得上是業界良心。
互聯網貸款
最後就是支付寶的借唄和微信的微粒貸，他們的借款利率通常是每天萬分之5左右，不同人的利率會有差異，而且經常有優惠活動可以參加，優惠活動的利率經常可以到萬分之3。
借唄和微粒貸也是分期還款的，綜合計算下來年化實際利率經常能到10%，建議分期期數不要太多，一般12期左右就可以了。
再有就是一些互聯網小貸了，我建議你輕易不要去用，他們的利率普遍是非常高的，可能會超出很多人的想象。優先考慮上面推薦的幾個渠道吧。
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