李先生不放心太太開車上下班，
於是為其買了一份意外險，
不料太太過馬路時車禍當場身亡，
投保時說好的100萬，卻只賠付了10萬，
還不夠孩子一年的學費……
韓小姐作為新一代馬路殺手，
給自己也配置了百萬的駕乘險。
同樣不幸發生車禍，
雖然脫離了生命危險，
但右臂功能完全喪失，
而投保的意外險分文未賠……
有些保險的坑，不是每個家庭都能承受得起的
比如百萬駕乘險
兩全百萬駕乘險
李先生和韓小姐買的是相似兩全百萬駕乘險，
廣告通常都這麼宣傳：
投保便坐擁百萬身價，
出了風險賠付百萬，
未出風險到期返還
風險別人承擔，自己還不虧本
聽起來就美滋滋~
然而，
風險是指什麼風險？
幾十年後返還的本金還值多少？
百萬駕乘險常見的模樣
30歲女性為例
- 每年1739元，交10年，保20年，
- 駕乘100萬保障，
- 一般意外10萬保障，
- 疾病身故賠付1.6倍或1.2倍已交保費，
- 期滿未發生賠付返還已交保費
就這麼個簡介，
大多數朋友聽了都會心動
前面的李先生和韓小姐也不例外。
然而，
拿出來條款仔細看下，坑得無下限。
①100萬的駕乘保障，必須發生在車裡
李太太雖然車禍，但人在車外，只算一般意外身故。
② “輕一點”都不賠，必須身故或全殘
韓小姐雖然屬於駕乘意外，
一肢完全喪失功能達到5級傷殘。
但在駕乘險看來不到全殘、未身故都不算嚴重，
所以沒有賠付，但保費還得繼續交。
昂貴的百萬駕乘險
更低的支出，本可以擁有更多的保障
同樣30歲女性20年的意外保障計劃A
•100萬意外身故/傷殘（非到全殘）
•50萬猝死保額（猝死是疾病所致）
•10萬身故/全殘可與意外責任疊加
加了無數倍的保障，
保費卻是介個樣子……
遠不到一半的保費支出~
如果李先生當時為太太選擇的是一份理性的意外保障計劃，
至少還可以獲得110萬的保險金。
雖然人離開了，給家人帶去了傷痛，但至少給孩子、老人、另一半留下的不是房貸負債，而是一份生活的供給，一份愛。
如果韓小姐當時選擇的是這樣一份意外保障計劃，
5級傷殘至少可以獲得60萬的補償，幫助其度過最艱難的階段。
如果看重收益，更沒必要買個不保險的保險
每年存1739，持續投入10年，保守年化利率3%，
20年期滿怎麼也能拿到4.6萬，1.7萬本金的2.6倍。
20年後的1.7萬和4.6萬，後者應該還是可以頂個零花錢的~
買保險，你還在看廣告嗎？
百萬駕乘險只是眾多坑中的一種，
之所以坑人的產品有時反倒賣的最多，
而發生事故反過來投訴保險是騙人的又比比皆是。
究其原因，
無非是盲目聽信廣告，
甘願迎合商家的銷售策略；
投保時不明就裡的從眾心理，
一個辦公室、一個群體往往都會投保同樣一個產品，甚至同樣的保額。
難不成每個家庭情況都一模一樣？
難道這世界真有萬金油一樣的保險產品？
不論理財投資還是保障規劃，
理性些，多些保障和收益，
少些坑，也少了許多未來的隱患
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