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1.能用公積金貸款絕對用公積金。如果公積金貸款的額度夠，那就純用公積金，公積金的貸款利率是最低的，為3.25%，市場上很少有比這個更低的利率了。
2.公積金額度是有限制的。拿廣州地區來說，個人公積金貸款最高限度是60萬，兩人最高是100萬，並且是有一套公式來計算貸款額度的，即公積金餘額*8+月存公積金*到退休年的月數，但60萬封頂。
3.如果公積金不足，那就用混合貸，題主只是多支付1成首付，但公積金部分還是可以省不少利息的。
4.建議選擇等額本金的還款方式，有利於提前還款
當然是公積金划算，但是公積金貸款額度有限制，如果你是但是，貸款額度只有三十萬，已婚，雙方都有公積金，貸款額度50—50萬，拿一套一百萬的房子舉例，貸款額度以外的數額就是你需要首付的金額（具體情況，諮詢一下你當地的公積金哪裡就好了），其次是組合貸，總房款減去基礎首付，減去公積金貸款額度，剩下的商業貸款，最後就是商業貸款了
蘇暢
公積金貸款當然是最好的，利息為3.25%，最低，但是由於公積金貸款限額受限制，才搞了個混合貸款，即超出公積金貸款的那部分貸款採用商業貸款，商業貸款利息5.85%，是很高的，明細如下：
一、公積金貸款和混合貸款
（一）西安市2020年公積金貸款額度
若配偶公積金繳存不正常的，配偶公積金則不參與計算。
1、借款人與配偶公積金賬戶之和大於2萬元的
公積金貸款額度=（借款人公積金繳存賬戶餘額+配偶公積金繳存賬戶餘額）×15倍×繳存時間係數（累計繳存時間≥36個月的，時間係數為1.2；累計繳存時間＜36個月的，時間係數為1）；
2、借款人與配偶繳存賬戶餘額小於2萬的，則分三種情況，限制貸款最高額度
(1)賬戶餘額合計＜5000元的，公積金貸款額度最高不超過20萬元；
(2)5000元≤賬戶餘額合計＜1萬元的，公積金貸款額度最高不超過25萬元；
(3)1萬元≤賬戶餘額合計＜2萬元的，公積金貸款額度最高不超過30萬元；
其他地方的公積金貸款額度參照當地的政策計算。
（二）公積金貸款首付
首付為130*40=52萬元，貸款額度=130-52=78萬元，商業貸款額度=貸款額度-公積金貸款額度；
二、買房子公積金貸款、混合貸款與商業貸款哪個合適
公積金貸款利率3.25% ，肯定是公積金貸款最好，混合貸款就是公積金貸款+商業貸款，因此混合貸款其次，商貸利率5.85%，最高，肯定是最差的。
您關心的財稅
在住房公積金貸款額度足夠支付首付以外的房款的情況下，肯定選擇住房公積金貸款，因為公積金貸款利率低！
購房者有充足資金付房款總額40%的首付，購房者的住房公積金貸款額度不少於房款總額60%的情況下，購房者一定要選擇住房公積金貸款，因為公積金貸款利率低。特別是題主的問題當中商貸利率高達5.85%！這是目前基準利率上浮20%的利率了。
購房者有充足資金付房款總額40%的首付，購房者的住房公積金貸款額度少於房款總額60%的情況下，購房者只能選擇組合貸款了，一定要把住房公積金貸款額度貸足，商業貸款越少越好！
購房者沒有能力支付房款總額40%的首付，最好還是先等等再買房吧！非要買，那沒辦法只能選擇商業貸款。
以130萬的房款總額計算，貸70%的商業貸款，本金是91萬，如果20年等額本息的按揭方式，利息總額達到639603.6元；如果20年等額本金的按揭方式，利息總額達到537309.5元；如果30年等額本息的按揭方式，利息總額達到1028924.71元；如果30年等額本金的按揭方式，利息總額達到804849.5元。30年等額本息的按揭方式利息總額比本金還多118924.71元，看看這些數字心不心疼！
以130萬的房款總額計算，貸60%的住房公積金貸款，本金是78萬，如果20年等額本息的按揭方式，利息總額達到281790.47元；如果20年等額本金的按揭方式，利息總額達到254556.25元；如果30年等額本息的按揭方式，利息總額達到442059.34元；如果30年等額本金的按揭方式，利息總額達到381306.25元。
對比之下，商業貸款和住房公積金貸款的總利息差距非常驚人！所以，貸款買房首選住房公積金貸款，其次組合貸款，萬不得已才選擇商業貸款。
