想必對於急需要用錢的人而言，
貸款無疑是一個好辦法
但向銀行申請貸款步驟繁瑣
還需要等待審核......
相比而言
網絡貸款更方便快捷
更吸引人！！！
但如果不懂網絡貨款詐騙的套路
不但貸不到款
反而越貸越窮
究竟是什麼人
什麼原因
願意給騙子不停送錢呢？
典型案例
他想網貨5萬元，錢沒到手，反被騙了9萬
日前，事主李某的微信接到一名自稱為某金融貨款平臺的客服人員請求加好友，對方問李某是否需要貸款，李某因近期資金緊張，告訴對方需要貸款5萬元，之後添加客服人員的微信。加好友後，客服人員給李某發了個二維碼，讓其掃描安裝某貸款平臺APP並註冊賬號。不久，客服人員告訴李某，申請的5萬元貸款額度通過了。放款前，需要驗證李某的身份，同時交2000元包裝費及3000元的保證金。李某沒有多想，直接往對方提供的銀行卡上轉了5000元。
接著，客服人員又告訴李某，他的個人徵信有問題，需要提高轉賬流水信息，以證明具有還款能力，讓李某往對方卡里分三次轉了9000元。期間，客服人員又以李某銀行卡填寫錯誤、資金流水不足等理由，要求李某繼續往對方卡里轉錢，前前後後共轉了11筆，累計9萬元。次日，李某再次聯繫對方時，發現微信已拉黑，所謂的某貸款平臺APP根本貸不了款，這才意識到自己遇到了騙子。
常見騙子和受害人的聊天記錄
（來源外地某案例）
懷集公安重要提醒
1切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告。
2需要申請貸款時，到正規貸款機構申辦貸款是唯一正確的選擇，並且正規機構都是公開營業場所，有公開聯繫方式和營業執照等，在進行信用貸款時還需要相關手續，比如申請人的身份證明、工作證明。是否有正規的諮詢熱線電話。
3最重要的是銀行、正規貸款公司不會要求借款人在申請貸款前就支付手續費等各類費用，更不會要求申請人將每一筆手續費轉賬到不同姓名不同銀行的收款賬號上。
常見詐騙短信（冒充知名平臺）
近年來國內47種常見電信網絡詐騙手法
手法1.電話、QQ冒充熟人好友詐騙。
話術：“在麼?最近出了點事兒，急需用錢，給哥們兒借點”
犯罪分子冒充熟人發短信謊稱換新手機號，或盜取熟人的QQ、微信帳號和密碼，冒用熟人的暱稱和頭像，冒充該QQ、微信賬號主人，編造“患重病、出車禍”等急需用錢理由，誘騙受害人匯款轉帳。
手法2.冒充公司老總詐騙
話術：“小王啊，有個工程需要打款，你趕緊轉到622xxxx”
犯罪分子通過搜索財務人員QQ、微信群，以“會計資格考試大綱文件”等為誘餌發送木馬病毒，或其它非法途徑獲取財務人員個人姓名、電話、單位、職務、上下級關係等，再對這些信息分析研判出財務人員老闆的QQ、微信號碼。長期潛伏在會計QQ裡瞭解公司進出賬、老闆語氣等，進而再冒充公司老闆加會計QQ，以在出差開會等理由，模擬老闆語氣編造更改合同，偽造老闆個人賬戶的收款記錄，向財務人員發送轉賬匯款指令，要求財務人員匯款到犯罪分子控制賬戶，實施詐騙。
手法3.微信假冒代購詐騙。
話術：“親，正品海外代購，假一賠十，我家肯定是全網最低價”
犯罪分子在微信朋友圈假冒正規微商，以優惠、打折、海外代購等為誘餌，待買家付款後,又以“商品被海關扣下,要加繳關稅”等為由要求加付款項，一旦騙取購貨款則失去聯繫。
手法4.微信發佈虛假愛心傳遞詐騙。
話術：“求擴散。大寶，男，5歲，身高110cm……”
犯罪分子將虛構的尋人、扶困帖子以“愛心傳遞”方式發佈在朋友圈裡,引起善良網民轉發，實則帖內所留聯繫方式絕大多數為外地號碼，打過去不是吸費電話就是電信詐騙。
手法5.微信點贊詐騙。
話術：“點贊有獎!輕輕動一下手指，就有機會得大獎哦”
犯罪分子冒充商家發佈“點贊有獎”信息,要求參與者將姓名、電話等個人資料發至微信平臺，一旦商家套取完足夠的個人信息後，即以“手續費”“公證費”“保證金”等形式實施詐騙。
手法6.微信盜用公眾賬號詐騙。
話術：“xx有限公司，誠聘網絡兼職，有意者請發簡歷至xx郵箱”
犯罪分子盜取商家公眾賬號後，發佈“誠招網絡兼職，幫助淘寶賣家刷信譽，可從中賺取佣金”的推送消息。受害人信以為真，遂按照對方要求多次購物刷信譽，後發現上當受騙。
手法7.虛構色情服務詐騙。
話術：“必須先轉賬，再提供服務，我們也不容易!”
犯罪分子在互聯網上留下提供色情服務的電話，待受害人與之聯繫後，稱需先付款才能上門提供服務，受害人將錢打到指定賬戶後發現被騙。
手法8.虛構親朋好友事故詐騙。
話術：“您好，您的父親在xx路出了意外，需要錢處理交通事故，請馬上轉賬到xx”
犯罪分子虛構受害人親屬或朋友遭遇車禍，需要緊急處理交通事故為由，要求對方立即轉賬。當事人因情況緊急便按照嫌疑人指示將錢款打入指定賬戶。
手法9.電子郵件中獎詐騙。
話術：“兌獎需要一些手續費，我們也得按程序辦事!”
通過互聯網發送中獎郵件，受害人一旦與犯罪分子聯繫兌獎，即以“個人所得稅”、“公證費”、“轉賬手續費”等各種理由要求受害人匯錢，達到詐騙目的。
手法10.冒充知名企業中獎詐騙。
話術：“我們是大企業，是模範納稅單位，您兌獎得先交個稅才行。”
犯罪分子冒充三星、索尼、海爾等知名企業名義，預先大批量印刷精美的虛假中獎刮刮卡，通過信件郵寄或僱人投遞發送，後以需交手續費、保證金或個人所得稅等各種藉口，誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。
手法11.娛樂節目中獎詐騙。
話術：“您好，恭喜您獲得《中國好嗓子》第五季幸運觀眾，點開鏈接，看領獎方式!”
犯罪分子以“我要上春晚”“非常6+1”“中國好聲音”等熱播節目組的名義向受害人手機群發短消息，稱其已被抽選為節目幸運觀眾，將獲得鉅額獎品，後以需交手續費、保證金或個人所得稅等各種藉口實施連環詐騙，誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。
手法12.冒充公檢法電話詐騙。
話術：“您好，我們是xx中級人民法院，我們查到您涉嫌洗錢，請.......”
犯罪分子冒充公檢法工作人員撥打受害人電話，以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢等犯罪為由，要求將其資金轉入國家賬戶配合調查。或者是不法分子扮演“警官”“檢察官”“法官”等角色，製作所謂“逮捕證”“通緝令”“傳票”進一步迷惑和恐嚇受害人，騙受害人說涉嫌洗錢、販毒、拐賣兒童，或者法院有傳票、信用卡透支、醫保卡被冒用等。然後打著幫助受害人洗脫罪名的幌子，迫使受害人一步步掉進陷阱裡，將資金轉入“安全賬戶”配合調查，實施詐騙。
手法13.冒充房東短信詐騙。
話術：“小王啊，我最近辦了張新的銀行卡，以後房租你就打到這張卡上，麻煩了!”
犯罪分子冒充房東群發短信，稱房東銀行卡已換，要求將租金打入其他指定賬戶內，部分租客信以為真將租金轉到犯罪分子卡上。
手法14.虛構綁架詐騙。
話術：“您兒子現在在我手上，趕緊打10萬到賬上，要敢報警就等著收屍吧!”
犯罪分子虛構事主親友被綁架，如要解救人質需立即打款到指定賬戶並不能報警，否則撕票。當事人往往因情況緊急，不知所措，按照嫌疑人指示將錢款打入賬戶。
手法15.虛構親屬手術詐騙。
話術：“您父親今天在街上摔倒，我將他送到醫院，需要住院費，急!趕緊轉。”
犯罪分子虛構受害人子女或老人突發急病需緊急手術為由，要求事主轉賬方可治療。遇此情況，受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示轉款。
手法16.電話欠費詐騙。
話術：“您好!你的手機餘額不足，為了不影響您的正常使用，請轉款到xx繳費”
犯罪分子冒充通信運營企業工作人員，向事主撥打電話或直接播放電腦語音，以其電話欠費為由，要求將欠費資金轉到指定賬戶。
手法17.電視欠費詐騙。
話術：“您在外地開辦的有線電視欠費，請於今天內繳納!”
犯罪分子冒充廣電工作人員群撥電話，稱以受害人名義在外地開辦的有線電視欠費，讓受害人向指定賬戶補齊欠費，否則將停用受害人本地的有線電視並罰款，部分人信以為真，轉款後發現被騙。
手法18.退款詐騙。
話術：“您在本網站購買的劉冰冰同款長裙缺貨，請留下卡號等信息，為您退款”
犯罪分子冒充淘寶等公司客服撥打電話或者發送短信謊稱受害人拍下的貨品缺貨，需要退款或是訂單、物品或物流出現問題，予以雙倍補償，要求購買者提供銀行卡號、密碼等信息，實施詐騙，或通過向受害人發送虛假網址、惡意二維碼、填寫銀行賬號、密碼及驗證碼，或繳納保證金、手續費，盜取受害人的信息及錢財。
手法19.購物退稅詐騙。
話術：“您好!由於相關稅收政策調整，您購買的寶馬x5最新款可辦理退稅......”
犯罪分子事先獲取到事主購買房產、汽車等信息後，以稅收政策調整，可辦理退稅為由，誘騙事主到ATM機上實施轉賬操作，將卡內存款轉入騙子指定賬戶。
手法20.網絡購物詐騙。
話術：“不好意思，由於系統故障，需要您重新輸入個人信息。”
犯罪分子開設虛假購物網站或淘寶店鋪，一旦事主下單購買商品，便稱系統故障，訂單出現問題，需要重新激活。隨後，通過QQ發送虛假激活網址，受害人填寫好淘寶賬號、銀行卡號、密碼及驗證碼後，卡上金額即被划走。
手法21.低價購物詐騙。
話術：“海外代購二手電腦，九成新，三折低價，手慢無”
犯罪分子通過互聯網、手機短信發佈二手車、二手電腦、海關沒收的物品等轉讓信息，一旦事主與其聯繫，即以“繳納定金”、“交易稅手續費”等方式騙取錢財。
手法22.辦理信用卡詐騙。
話術：“xx行全球通，多幣種信用卡，快捷安全!”
犯罪分子通過報紙、郵件等刊登可辦理高額透支信用卡的廣告，一旦事主與其聯繫，犯罪分子則以“手續費”“中介費”“保證金”等虛假理由要求事主連續轉款。
手法23.刷卡消費詐騙。
話術：“您好!您的個人信息已洩露，需將資金轉到安全賬戶”
犯罪分子群發短信，以事主銀行卡消費，可能個人洩露信息為由，冒充銀聯中心或公安民警連環設套，要求將銀行卡中的錢款轉入所謂的“安全賬戶”或套取銀行賬號、密碼從而實施犯罪。
手法24.包裹藏毒詐騙。
話術：“中國海關查到你的包裹藏有毒品，請轉賬到xx並配合調查”
犯罪分子以事主包裹內被查出毒品為由，稱其涉嫌洗錢犯罪，要求事主將錢轉到國家安全賬戶以便公正調查，從而實施詐騙。
手法25.快遞簽收詐騙。
話術：“喂，我是宇宙風快遞的啊，您的包裹查不到具體地址，麻煩您再發一下”
犯罪分子冒充快遞人員撥打事主電話，稱其有快遞需要簽收但看不清具體地址、姓名，需提供詳細信息便於送貨上門。隨後，快遞公司人員將送上物品(假煙或假酒)，一旦事主簽收後，犯罪分子再撥打電話稱其已簽收必須付款，否則討債公司或黑社會將找麻煩。
手法26.醫保、社保詐騙。
話術：“您好，我是人社局的，您的社保卡有問題，麻煩提供點信息”
犯罪分子冒充社保、醫保中心工作人員，謊稱受害人醫保、社保出現異常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗錢、制販毒等犯罪，之後冒充司法機關工作人員以公正調查，便於核查為由，誘騙受害人向所謂的“安全賬戶”匯款實施詐騙。
手法27.補助、救助、助學金詐騙。
話術：“請問是xx同學家長嗎?您申請的補助已經到賬，需要您提供下銀行卡號”
犯罪分子冒充民政、殘聯等單位工作人員，向殘疾人員、困難群眾、學生家長打電話、發短信，謊稱可以領取補助金、救助金、助學金，要其提供銀行卡號，然後以資金到帳查詢為由，指令其在自動取款機上進入英文界面操作，將錢轉走。
手法28.引誘匯款詐騙。
話術：“您好，請匯款到xx行，賬號xxxx”
犯罪分子以群發短信的方式直接要求對方向某個銀行帳戶匯入存款，由於事主正準備匯款，因此收到此類匯款詐騙信息後，往往未經仔細核實，即把錢款打入騙子賬戶。
手法29.貸款詐騙。
話術：“兄弟，缺錢麼，利息低，到賬快.....”
犯罪分子通過群發信息，稱其可為資金短缺者提供貸款，以無抵押、無需擔保、低利率為誘餌。利用受害人急需用錢的心理，一旦事主信以為真，對方即以預付利息、繳納保證金等名義實施詐騙，反覆要求受害者匯款，待誘騙成功後，便失去聯繫。
手法30.收藏詐騙。
話術：“張大千敦煌畫未面世作品，私人收藏，舉世無雙”
犯罪分子冒充各類收藏協會的名義，印製邀請函郵寄各地，稱將舉辦拍賣會並留下聯絡方式。一旦事主與其聯繫，則以預先交納評估費、保證金、場地費等名義，要求受害人將錢轉入指定帳戶。
手法31.機票改簽詐騙。
話術：“由於天氣原因，您的航班已取消，需要改簽或退票請點擊以下鏈接”
犯罪分子冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改簽服務”為由，誘騙購票人員多次進行匯款操作，實施連環詐騙。
手法32.重金求子詐騙。
話術：“因為身體狀況，結婚十年沒有孩子，望各位伸出援手，必有重謝!”
犯罪分子謊稱願意出重金求子，引誘受害人上當，之後以誠意金、檢查費等各種理由實施詐騙。
手法33.PS圖片實施詐騙。
話術：“這是你在外面和別人開房的照片，不想你老婆知道，最好儘快打錢過來!”
犯罪分子收集公職人員照片，使用電腦合成淫穢圖片，並附上收款卡號郵寄給受害人，勒索錢財。
手法34.“猜猜我是誰”詐騙。
話術：“猜猜我是誰，猜中有獎哦”
犯罪分子獲取受害者的電話號碼和機主姓名後，打電話給受害者，讓其“猜猜我是誰”，隨後根據受害者所述冒充熟人身份，並聲稱要來看望受害者。隨後，編造其被“治安拘留”“交通肇事”等理由，向受害者借錢，一些受害人沒有仔細核實就把錢打入犯罪分子提供的銀行卡內。
手法35.冒充黑社會敲詐類詐騙。
話術：“我是xx派來殺你的，不想死的話，打點錢過來”
犯罪分子先獲取事主身份、職業、手機號等資料，撥打電話自稱黑社會人員，受人僱傭要加以傷害，但事主可以破財消災，然後提供賬號要求受害人匯款。
手法36.提供考題詐騙。
話術：“2019年小升初考題，只要100元，麻麻再也不用擔心我上不了重點中學啦”
犯罪分子針對即將參加考試的考生撥打電話，稱能提供考題或答案，不少考生急於求成，事先將好處費的首付款轉入指定帳戶，後發現被騙。
手法37.高薪招聘詐騙。
話術：“100強offer隨你挑，只要1000元保證金，到賬馬上有工作”
犯罪分子通過群發信息，以月工資數萬元的高薪招聘某類專業人士為幌子，要求事主到指定地點面試，隨後以培訓費、服裝費、保證金等名義實施詐騙。
手法38.複製手機卡詐騙。
話術：“想知道孩子用手機幹什麼?想知道老公在和誰打電話?手機監控滿足你!”
犯罪分子群發信息，稱可複製手機卡，監聽手機通話信息，不少群眾因個人需求主動聯繫嫌疑人，繼而被對方以購買複製卡、預付款等名義騙走錢財。
手法39.釣魚網站詐騙。
話術：“登錄網址，免費升級銀行卡，功能更強大，資金更安全”
犯罪分子以銀行網銀升級為由，要求事主登陸假冒銀行的釣魚網站，進而獲取事主銀行賬戶、網銀密碼及手機交易碼等信息實施詐騙。
手法40.解除分期付款詐騙。
話術：“抱歉!銀行系統發生故障，我行將一次性付款改為分期付款，請按語音提示操作”
犯罪分子通過專門渠道購買購物網站的買家信息，再冒充購物網站的工作人員，聲稱“由於銀行系統錯誤原因，買家一次性付款變成了分期付款，每個月都得支付相同費用”，之後再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機前辦理解除分期付款手續，實則實施資金轉賬。
手法41.訂票詐騙。
話術：“最快的訂票信息，最低的價格，春運我要第一個到家”
犯罪分子利用門戶網站、旅遊網站、百度搜索引擎等投放廣告，製作虛假的網上訂票公司網頁，發佈訂購機票、火車票等虛假信息，以較低票價引誘受害人上當。隨後，再以“身份信息不全”、“賬號被凍”、“訂票不成功”等理由要求事主再次匯款，從而實施詐騙。
手法42.ATM機告示詐騙。
話術：“機器故障，請撥打服務熱線955xx”
犯罪分子預先堵塞ATM機出卡口，並在ATM機上粘貼虛假服務熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡“被吞”後與其聯繫，套取密碼，待用戶離開後到ATM機取出銀行卡，盜取用戶卡內現金。
手法43.偽基站詐騙。
話術：“中國通信積分服務http//：www......”
犯罪分子利用偽基站向廣大群眾發送網銀升級、10086移動商城兌換現金的虛假鏈接，一旦受害人點擊後便在其手機上植入獲取銀行賬號、密碼和手機號的木馬，從而進一步實施犯罪。
手法44.金融交易詐騙。
話術：“您購買的中國xx集團，代碼xx股票，將於.......”
犯罪分子以某某證券公司、投資理財公司名義搭建虛假股票、期貨交易平臺，通過互聯網、電話、短信等方式，稱有內幕消息並通過互聯網、QQ、微信和今日頭條等客戶端以“美女”“股神”“分析師”身份進行推薦股票和虛假貴金屬交易，散佈虛假個股內幕信息走勢，獲取事主信任後，又引導其在自身的搭建虛假交易平臺上通過高槓杆加高頻交易購買期貨、現貨，從而騙取事主資金。
手法45.兌換積分詐騙。
話術：“積分換手機，史上最划算的積分兌換活動，點開鏈接，瞭解詳情”
犯罪分子撥打電話謊稱受害人手機積分可以兌換智能手機，如果受害人同意兌換，對方就以補足差價等理由要求先匯款到指定帳戶;或者發短信提醒受害人信用卡積分可以兌換現金等，如果受害人按照提供的網址輸入銀行卡號、密碼等信息後，銀行賬戶的資金即被轉走。
手法46.二維碼詐騙。
話術：“掃描下方二維碼。即成為xx網站會員，享5折優惠”
犯罪分子以降價、獎勵為誘餌,要求受害人掃描二維碼加入會員，實則附帶木馬病毒。一旦掃描安裝,木馬就會盜取受害人的銀行賬號、密碼等個人隱私信息。
手法47.網絡刷單。
不法分子冒充商家在網上發佈信息廣告，稱幫助賣家刷信譽，可從中賺取佣金。犯罪嫌疑人為取得受害人信任，在前一、兩單中按規定返錢，讓受害人嚐到甜頭，引誘受害人多刷單，刷大單，在接下來刷單時，“商家”卻在退款時說刷單“超時”“系統故障”退不了款，需要再刷單才能返款。受害人按照對方的要求，連續刷單匯出了多筆錢，總額達幾千、幾萬、十幾萬不等，聯繫“商家”被拉黑，這時發現受騙。
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（來源：懷集縣公安局）
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