據有關消息報道稱，騰訊內部正在孵化一款信用支付產品“分付”（產品暫定名），用戶在使用微信支付時可以使用“分付”先付款，再從賬單期內延長時間付款或者分期付款。該產品預計在今年第四季度上線。在消費金融最初的賽道上，互聯網四大巨頭BATJ中，似乎惟獨缺少了騰訊的身影，而阿里旗下的“花唄”無疑是市場第一，“分付”此時入局，是劍指“花唄”，還是另有所圖呢？
1. 微信將入局信用支付，騰訊其實早有預謀
近日，有媒體報道，騰訊內部正在孵化一款信用支付產品“分付”，預計在今年四季度上線，目前已經進入和銀行、持牌消費金融公司洽談合作的階段。換句話說，我們使用微信支付線上線下買買買的時候，也可以像支付寶一樣先賒賬後付款了。
其實，早在今年1月微信支付就曾內測過微信支付分，他的入口開在微信錢包中，由身份特質、支付行為、守約歷史三個維度構成。當微信支付分達到一定額度，就能擁有一部分特權，比如免押租賃等，產品完全對標螞蟻金服的“芝麻信用分”。這也表明在信用支付領域，騰訊是早有預謀。
此外，從騰訊的一些動作來看，也似乎有意要將金融科技作為未來主要發展方向的打算，去年下半年開始，騰訊就將“金融科技”業務獨立出來，讓金融科技成為了與增值業務，網絡廣告並列的三大主營業務之一。這一塊業務主要有理財、支付、證券和創新金融四大板塊，唯獨少了消費金融這一重頭戲。
據官方數據顯示，微信用戶數量超過11億，微信支付也有8億多人在使用，平均每個用戶一天至少要用微信花兩次錢。由此可見，分付有著天生的優勢。可以說是萬事俱備只欠東風了。
2. 互聯網巨頭紛紛入局，消費金融有何吸引力
從2014年開始，BATJ先後進入消費金融領域。2014年2月，京東推出了京東白條；同年12月，阿里推出了“花唄”；2015年4月，百度推出了“百度有錢”……，公開信息顯示，截至2018年末，京東“白條”營收賬款餘額為344.49億元，“花唄”的貸款餘額在2017年上半年就已達到992億元，年淨利潤34億元，不良壞賬率1%的成績。
除了BATJ之外，互聯網的第二梯隊TMD（今日頭條、美團、滴滴）也虎視眈眈著消費金融市場。其中滴滴、今日頭條已經聯合銀行、持牌消費金融公司相繼推出垂直領域的借貸產品。美團也在前不久也推出“買單”功能，用戶開通後可獲得一定的信用額度，並享有免息期，可用於美團平臺支付使用。
互聯網巨頭紛紛入局消費金融？到底是為什麼呢？眾所周知，互聯網產品往往都採用免費模式，這使得流量變現對互聯網公司的生存和發展尤為重要。消而費金融是互聯網流量變現的一個不錯的模式，很多互聯網公司都擁有自己的流量和產品優勢，所以很多互聯網公司都選擇在能夠實現跟本身業務融合的基礎上進入消費金融市場，從而使自己的流量和場景優勢更好地轉化為營收和利潤。
3. 入局信用支付，微信要面臨的挑戰還有很多
數據顯示，2018年，中國90後短期消費貸款超過3萬億，約佔2018年全年短期貸款總規模的三分之一。90後已逐步成為社會發展的中堅力量，消費能力日漸提升。2118年螞蟻花唄和京東白條20-29歲用戶所佔比分別為24.9%和21.0%。
在移動支付方面，艾瑞報告顯示，2019年第一季度，中國第三方移動支付交易規模達到55.4萬億元，同比增長24.7%，其中支付寶佔據53.8%的份額，騰訊財付通（含微信支付）位列第二佔39.9%。由此可見，如果微信“分付”此時上線，消費金融市場的現有格局必會被打亂，加上本身帶有的先天優勢，直逼花唄也不是沒有可能。
從行業上來看，想要進入消費金融領域，首先要有一個用戶的使用場景，阿里巴巴和京東能在消費金融領域做到現在現在規模，也是依仗自有的電商平臺。而騰訊並沒有自己的電商平臺給予支持，及時能鏈接到京東，拼多多等應用場景之中，但未來發展到底如何仍是一個未知數。
除了互聯網巨頭BATJ，小巨頭TMD陸續入局，微博，攜程等也紛紛入局，小米等手機企業也有自己的分期產品。參賽們都有著各自特色的生態體系，微信如何在各佔山頭的行業巨頭們面前獲得更多市場份額，這也是一個很大的問題。
此外，就在前不久，財付通還因為違法支付結算管理和金融消費權益保護相關制度被警告並被罰款149萬元人民幣，這也是2019年央行開具的首張罰單。在微信版“花唄”還沒上線之前就收到了央行的罰單，這意味著如果分付上線同樣會面臨互聯網金融領域監管的難題。
在2014年的春節，微信用紅包功能偷襲支付寶，因為強大的自身流量，給支付寶帶來不小的衝擊。但此次面對已經佔據市場第一的花唄，和各個行業巨頭的紛紛入局，騰訊能不能再造奇蹟，還是一個未知數。
只能說騰訊此時入局信用支付的確有著巨大的優勢，但同時也存在著風險，可以得知的是，如果分付此時入局，消費金融領域的長期格局必將被打破，被改寫也不是沒有可能。
