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其实上班族和大学生一样的，都是没时间研究太多，所以，定投指数基金基本最靠谱了。适合上班族同样适合大学生。
为什么要学投资理财？
有的小伙伴说我会理财呀，为什么还要学呀？有的把家中闲钱都拿去买银行的保本理财，年化4%，5w起投。还有的把钱存余额宝，年化2.4%。
猫哥非常认同银行理财、余额宝都是不错的理财产品，而且猫哥自己也会把资产的一部分用来买理财和余额宝。但是猫哥想说，只知道银行理财和余额宝是不够的，可以打60分，毕竟当前大部分人还是把钱存银行定期呢，才1.5%，猫哥是一分钱定期都不存，太坑了。
因为通货膨胀，现金每年都在贬值7-8%，而这些银行理财、余额宝根本跑不赢通胀。
所以，我们投资理财的最低目标是跑赢通货膨胀，手里的钱才不会越来越贬值，同时还能有一定收益。而收益率能够达到10%以上的“低风险”简单易学的只有指数基金定投，没有之一呀，真的是人人都能学会的。
上班族没时间怎么办？
众所周知，上班族每天朝九晚六，哇这是好单位有没有？是不是大部分单位还得加班加点，甚至996。白天在单位苦逼，晚上还得回家带娃或者想着如何学习提高收入。白天看盘炒股？不仅影响工作，万一被领导发现，还可能挨骂。哪有功夫天天研究怎么投资呀，有没有不用研究特别深的投资？有。
指数基金定投特别适合上班族没时间研究股票、没时间看盘这类人群，通过每周或每月定投指数基金（每次动动手指10分钟搞定），长期坚持，耐心持有，一般按照5-10年去设计，拿出不用的闲钱去投资，静待牛市来临，只要坚持住了，大概率都能赚的盆满钵满。
鱼和熊掌不可兼得，上班族应该把精力放在如何提高自身业务水平、专业技能上，通过工资增长获得源源不断的增量资金，拿出一部分闲钱定投基金，长期坚持，大概率跑赢通货膨胀，还能获得不错的回报。尤其是刚毕业的大学生，你们具有无限的可能性，一定要把精力放在如何提高收入上。
大部分人都是普通人，幻想短期内通过投资获得超越工资收入甚至达到财务自由的水平，是不现实的。如果所有人都这么想，那谁还去干活呀，实体经济岂不是更完蛋了。定投是长期的事，坚持10年20年30年，晚年财务自由肯定没问题。
哪些投资不适合上班族？
为啥说指数基金是“低风险”？先介绍一下什么叫高风险。P2P、期货、股票都是高风险，这些猫哥都投资过，都赔过钱，有时候行情波动大的时候，晚上真是睡不好觉。大家就不要再碰了，猫哥都帮你们做过试验了。
P2P,国家已经清退好几年了，现在连一些大平台头部平台都开始被清理，大家真的不要碰了，有钱的，赶紧取出来。
期货，加杠杆的东西，弄不好就强制平仓，一分不剩，多少跳楼的都是玩这个，里面都是庄家，买多或做空完全是赌博。
股票，也不是上班族能玩的，股市里有句话叫七亏两平一赚，能靠股票挣钱的凤毛麟角，股票市场上有那么多专业机构的分析师天天研究，你能干得过他们吗？显然不能。你想想身边做炒股的朋友是不是大部分都是赔钱的。
什么是基金？
投资基金就是投资一篮子股票，中国有句谚语叫把鸡蛋放在不同篮子里，降低风险。投资基金就是投资一篮子股票，一只股票有可能出现问题，让投资人赔掉底裤，比如乐视。但是一只基金是投资上百只股票中最优秀的股票，比如沪深300基金（挑选上海交易所和深圳交易所其中300只规模最大的股票，比如茅台、平安等，都是耳熟能详的大品牌）
图1 沪深300基金10大权重股
为什么要选择定投而不是一次买入
指数基金定投是最适合上班族的理财方式。巴菲特曾经多次公开说过：“坚持做指数基金定投，一个什么都不懂的人往往能够战胜大多数专业投资者”。
因为我们不是神仙，没人知道什么时候是最低点或最高点。多少专家每次预测都被啪啪打脸。一把梭之后，价格稍微有点波动，一般人都寝室难安了。价格跌了，也没钱再去抄底。
而我们采用定投的方式，不预测涨跌，通过多次买入，把成本价控制在一个平均水平，不会买在最底点或最高点。同时，我们会结合估值方式判断一只基金当前的估值水平，越低估越加倍买，反而跌了开心，涨了不开心。
会挑选5-10只不同类别的基金，通过定期不定额的方式，购买低估值的指数基金，耐心持有到牛市高估时卖出止盈。平均年化收益能达到10-15%，能够跑赢大多数股票投资者。
定投收益率
根据对指数基金过去十几年的走势计算，按照低估区域定期买入，持有到高估区域卖出，平均年化收益能达到10-15%，这个收益率其实已经很高了，坚持几十年是一笔不小的数字，大家有兴趣可以拿复利计算器算算。
图2 沪深300指数走势
定投养老金
上班族大多数都有养老保险，不过国家的养老保险只是保障咱们的基本生活，按照目前的政策，退休后也远达不到工资的水平，更何况由于人口老龄化以及年轻人不愿意生小孩双重因素叠加，等到几十年后到咱们退休时，还能领多少，谁也没把握呀。
现在就为自己规划一笔养老金，每周拿出200元闲钱定投，坚持30年，按照10-15%计算，本息合计约188-520w（本金31.2w），足够自己退休后安享晚年。所以，投资一定要趁早，哪怕是大学刚毕业，每周200闲钱总有吧，跟朋友聚会一次也得一两百元吧。
弄清定投
一旦认清什么是指数基金定投？为何定投能够熨平持仓成本？为什么越跌越要加倍买？弄清楚这些问题后，心理也就是踏实了，再也不会因为短期内账户浮亏影响心情，坚持越跌越买，长期坚持下去，守得云开见月明。
熊猫定投初衷就是带领上班族一起来定投，给大家引路，接下来公众号也会坚持发布定投相关知识，今天这一篇文章只是简单介绍个大概情况，接下来会分块详细介绍。
定投的路上，需要结伴而行。一个人可以走的更快，但一群人可以走的更远。
熊猫定投
我是一名职业投资人，目前已经工作很多年了，先跟你说说我在大学时候的故事：
刚刚上大学那会儿，由于父母都是地道的农民，家里经济条件比较差，每月给我寄的生活费并足以达到现在大学生衣食无忧的标准，所以为了改善生活，我就开始做兼职打零工，维修过电脑，做打字员，做家教，还做过小生意等等，到大三下学期还攒了钱买了一台比较不错的电脑，那时在我宿舍好像也就两台电脑，同学们还挺羡慕的。到毕业，我把电脑卖掉还剩下一些钱存银行做找工作储备金啦。
其实那个时候，那个年代，我们头脑里是没有理财的概念的，更别说投资炒股等。
所以说你在意识上已经比我们那个时代要领先啦！非常值得点赞！
题目你也说了，你是想学理财，其实理财不光学理论就行，关键是要学以致用，这个学问跟其他学问最大的不同之处，就是，学了马上就能用，用了马上就能产生效益。
我给你几点学以致用的建议：
1、先从网上找几本理财书籍，学一下基础知识，或者直接找一些专业点微信公众号去学习，比如“FQEducations”每天都更新新的投资理财知识。
2、在你掌握了基本功之后，按照书本或网上学到步骤，自己攒一些钱，最好不用借钱理财投资，因为一开始你的经验不足，不好平衡就容易亏损。起步时用少量的资金比如三五千啊，一万以内这样你就边学边练，边练边学。具体的理财产品类别有很多，我这里就不说了，你可以去看书或公众号。
3、在你自己操练一段时间后，对资金运用的能力和判断感觉有八九成把握啦，就可以考虑加大投入或者借钱投入，因为你已经有信心和能力赚的利润比借款利息高，可以赚利息差啦，这样一来，你能运作的资金量越大，你能赚到的钱就越多，日积月累，你也会成为投资理财高手的！
希望我的回答能帮到你，我的花号是飞熊老师，有这方面不懂的可以随时咨询我。
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我的建议就是学习保守主义投资哲学，也就是不投机，你的最初的思维是特别重要的。因此我在此推荐100本投资必读书目，我觉得你会慢慢熟悉投资，对投资产生兴趣。100本虽然多，但是经典的可以排在前面，道理都是相通的。投资就是两个方面，一个投资体系和你的心理能力。
100本必读书目：
1、《证券分析》（本杰明·格雷厄姆）
2、《聪明的投资者》（本杰明·格雷厄姆）
3、《怎样选择成长股》（菲利普·费雪）
4、《股市投资致富之道》（菲利普·费雪）
5、《沃伦·巴菲特致股东信（1956-2002）》
6、《安全边际——有思想投资者的价值投资避险策略》（塞思·卡拉曼）
7、《投资最重要的事——顶尖价值投资者的忠告》（霍华德·马克斯）
8、《忠告——来自94年的投资生涯》（罗伊·纽伯格）
9、《战胜华尔街》（彼得·林奇）
10、《彼得·林奇的成功投资》（彼得·林奇）
11、《对冲基金风云录》（巴顿·比格斯）
12、《债券之王比尔·格罗斯》（蒂莫西·米德尔顿）
13、《攻守兼备——积极与保守的投资者》（马丁·惠特曼）
14、《伯格投资——聪明投资者的最初50年》（约翰·伯格）
15、《共同基金必胜法则——聪明投资者的新策略》（约翰·伯格）
16、《博格长赢投资之道》（约翰·伯格）
17、《什么是价值投资》（劳伦斯·柯明汉姆）
18、《失算的市场先生》（詹姆斯·格兰特）
19、《在股市大崩溃前抛出的人——巴鲁克自传》（伯纳德·巴鲁克）
20、《机构投资的创新之路》（大卫·斯文森）
21、《不落俗套的成功——最好的个人投资方法》（大卫·斯文森）
22、《价值投资——通往理性投资之路》（詹姆斯·蒙蒂尔）
23、《约翰·聂夫的成功投资》（约翰·聂夫）
24、《漫步华尔街》（波顿·麦基尔）
25、《向格雷厄姆学思考，向巴菲特学投资》（劳伦斯·卡宁汉）
26、《逆向投资策略》（戴维·德瑞曼）
27、《成功之母》（悉尼·芬克斯坦）
28、《只有偏执狂才能生存》（安迪·格鲁夫）
29、《价值投资胜经》（珍妮特·洛）
30、《本杰明·格雷厄姆论价值投资》（珍妮特·洛）
31、《战胜标准普尔——与比尔·米勒一起投资》（珍妮特·洛）
32、《查理·芒格传》（珍妮特·洛）
33、《格雷厄姆经典投资策略——让价值投资更容易》（珍妮特·洛）
34、《超越金融：索罗斯的哲学》（乔治·索罗斯）
35、《拯救华尔街——长期资本管理公司的崛起与陨落》（罗杰·洛文斯坦）
36、《巴菲特：一个美国资本家的成长》（罗杰·洛文斯坦）
37、《全面解读巴菲特》（罗伯特·迈勒斯）
38、《巴菲特投资之路》（罗伯特·哈格斯特朗）
39、《巴菲特投资组合》（罗伯特·哈格斯特朗）
40、《从牛顿、达尔文到巴菲特：投资的格栅理论》（罗伯特·哈格斯特朗）
41、《巴菲特的新主张》（罗伯特·哈格斯特朗）
42、《新金融学——有效市场的反例》（罗伯特·哈根）
43、《投资圣经——巴菲特的真实故事》（安迪·基尔帕特里克）
44、《华尔街梦之队》（尼基·罗斯）
45、《华尔街股市投资经典》（詹姆斯·P·奥肖内西）
46、《非理性繁荣》（罗伯特·席勒）
47、《索罗斯传》（罗伯特·斯莱特）
48、《金钱游戏》（亚当·斯密斯）
49、《超级金钱》（亚当·斯密斯）
50、《新金融大师——当代最成功的投资大师们的投资理念》（约翰·特雷恩）
51、《投资技巧——行之有效的个人理财策略》（约翰·特雷恩）
52、《巴菲特教你选股》（约翰·特雷恩）
53、《企业战略博弈——揭开竞争优势的面纱》（布鲁斯·格林沃尔德）
54、《赢得“输家的游戏”——投资者永恒的制胜策略》（查尔斯·艾里斯）
55、《像巴菲特那样管理资金》（詹姆斯·奥洛克林）
56、《光环效应——何以追求卓越，基业如何长青》（菲尔·罗森维）
57、《投机狂潮》（爱德华·钱思乐）
58、《沸腾的岁月》（约翰·布鲁克斯）
59、《伟大的博弈——华尔街金融帝国的崛起》（约翰·戈登）
60、《憨夺型投资者——低风险高收益的投资模式》（莫尼什·帕伯莱）
61、《为什么雪球滚不大》（马修·奥尔森、德里克·贝弗）
62、《亿万美元的教训课》（保罗·卡罗尔、梅振家）
63、《亲历巴菲特股东大会》（杰夫·马修斯）
64、《股市天才——发现股市利润的秘密隐藏之地》（乔尔·格林布拉特）
65、《从800万到200亿——朱利安·罗伯逊和他的老虎基金》（丹尼尔·斯特奇曼）
66、《当大脑遇到金钱》（贾森·茨威格）
67、《随机致富的傻瓜》（纳西姆·塔勒布）
68、《黑天鹅——如何应对不可预知的未来》（纳西姆·塔勒布）
69、《投资丛林——一位投资大师跨越50年的私人手记》（史蒂芬·加里斯洛夫斯基）
70、《股市长线法宝》（杰里米·西格尔）
71、《投资者的未来》（杰里米·西格尔）
72、《客户的游艇在哪里》（小弗雷德·施韦德）
73、《不战而胜价值投资法》（提摩西·维克）
74、《巴菲特的护城河》（帕特·多尔西）
75、《股市真规则》（帕特·多尔西）
76、《戴维斯王朝——五十年华尔街成功投资历程》（约翰·罗斯查得）
77、《投资游戏——一位散户的投资之旅》（约翰·罗斯查得）
78、《价值的魔法——格雷厄姆和多德的现代投资法》（托马斯·奥）
79、《乌合之众——大众心理研究》（古斯塔夫·勒庞）
80、《逆向思考的艺术——与众不同的投资获利之道》（汉弗莱·尼尔）
81、《滚雪球——巴菲特和他的财富人生》（艾丽斯·施罗德）
82、《投资者大脑使用手册》（理查德·彼得森）
83、《魔鬼投资学》（迈克尔·莫布森）
84、《安东尼·波顿教你选股》（安东尼·波顿）
85、《约翰·邓普顿教你逆向投资》（劳伦·邓普顿）
86、《约翰·邓普顿爵士的金砖》（约翰·邓普顿）
87、《价值投资——如何成为一个训练有素的投资者》（格伦·阿诺德）
88、《投资的头号法则》（克里斯托弗·布朗）
89、《价值投资——从格雷厄姆到巴菲特》（布鲁斯·格林威尔）
90、《探索智慧——从达尔文到芒格》（皮特·贝弗林）
91、《今日价值投资》（查尔斯·布兰帝）
92、《竞争战略》（迈克尔·波特）
93、《竞争优势》（迈克尔·波特）
94、《定位》（杰克·特劳特）
95、《商战》（杰克·特劳特）
96、《查理•芒格的智慧箴言录:穷查理宝典》（彼得·考夫曼）
97、《非同寻常的大众幻想与全民疯狂》（查尔斯·麦基）
98、《创新者的窘境》（克莱顿·克里斯滕森）
99、《管理大师德鲁克精华》（彼得·德鲁克）
100、《卓有成效的管理者》（彼得·德鲁克)
