箫箫淡若尘
理财是进行资源整合的综合行为。如果对金融产品了解较少，以前没有投资经验，建议从小额稳健的理财产品开始，结合自己的资金情况，逐步实现全面了解理财知识的目的。
想学习理财，从以下4个步骤入手。既有对钱的规划，又有对未来的思考，希望帮助到有理财需求的朋友。
搭建理财基本框架，少走弯路
理财需要了解2个最基本的思维框架，各种产品和资金的分配，都在框架中进行，但是框架中的所有内容，务必要根据自己的实际情况灵活使用，不是固定比例。
1、标准普尔资产配置
四大内容：保值的钱：生钱的钱：保命的钱：要花的钱
国际上通用的比例是：4：3：2：1
提醒：现实中要根据自己的资金情况、风险承受力、实际需求灵活安排，否则无法实施。
我按照常规情况分别解释一下这些钱的用途，各位再根据自己情况调整比例：
保值的钱：（40%）可以长期稳定存储或者购买稳定收益的资金，不能出险风险。这部分钱是家庭很重要的存量资金，否则遇上天灾人祸，生活就没着落了。
生钱的钱：（30%）这个地方并不适用所有家庭或个人。如果没有风险承受能力，就不要在这个部分留资金，都放到保值部分或者分配一些到报命的钱这个部分。因为这部分是拿来投资股票、基金、期货等高风险产品的，可能会出现严重亏损。
保命的钱：（20%）这部分的资金，主要用于购买保障型的保险产品，万一出现问题，保险公司会进行赔付，帮助家庭度过经济难关，不至于动用自己存储的钱。利用的是杠杆原理。
要花的钱：（10%）这个地方是正常过日子必须支出的费用。一般我建议普通人家至少留足6个月的开销。请注意，是一直保持账户中有这么多钱。
2、财富积累的路径：
理财的前提，一定是有“财”。所以，这个问题需要大家各自解决。
目前赚钱多且快的，基本集中在自己做老板的、医生、律师、工程师、金融从业者、一些含有高科技成分的技术人员。
财富积累基本路径是三个步骤：
第一步：聚财（开源节流，多挣钱）
第二步：生财（投资理财，平衡收益）
第三步：守财（资产配置，传承家业）
理财，其实是一种整合资源的能力，所以必须得有自己的资源。所有的理财行为，都是从自己的实际情况出发的，每个人都不同。
分配资金需要注意的问题
先留要花的钱，然后再按照自己的需求进行资金的布局。
想让日子踏实些，就多存点钱。
每天只想着靠投资赚钱的朋友们，建议还是好好出去找份工作赚钱，哪怕一个月只拿3000元，都是实打实的资金。当你资金实力不够时，投资金融产品，再怎么折腾也发不了财。
举个例子：当有拥有100万本金和1万本金时，同样都买银行理财产品，年化收益4%，结果如下：
100万X4%=40000元
- 1万X4%=400元
所以，本钱是最关键的。
钱少的时候，很多投资的门槛都无法达到。
起步阶段需要了解的理财产品
起步阶段可以接触的金融产品
理论层面：不受限制，多了解没坏处
操作层面：稳定性强，确定性高
从操作层面列举一些可以接触的具体产品：
银行存款
国债
货币基金
债券基金（可能有风险）
股票、混合、指数型基金（有风险，可通过定投控制，具体操作请翻看我发出的所有免费视频，应该能有很大启发）
国债逆回购（券商端的）
其他（具体咨询银行、券商的朋友）
金钱之外的人生规划及投资
想赚钱，一命二运三风水四积德五读书。
所以，人们常说“小富靠勤靠拼，中富靠体脑结合，大富靠天靠机遇”，大致就是告诉我们，赚钱这件事，并不是盯住赚钱本身，而是运营自己的人生。
一定要把事情做对！该读书要读书，该做事要做事，该拼人品时就不是钱的问题。
有几项一定要花时间做的事：
学习（自己喜欢的，能持续深入系统掌握的内容）
健康（正常锻炼，良好习惯）
家庭（家和万事兴，主要指的是情绪平稳，日子安心）
情感（爱情、亲情、友情……）
旅行（适当的外出，开阔视野，是旅行而不是旅游）
就列举这些吧，够忙一阵子的。
要成长，就需要营养。以上说的这些内容，都是滋养自己的东西。是不是能够做到，还要考验自律的能力和自己自身的需求。
综上所述，理财是围绕金钱的保值增值问题，整合资源的过程。需要全面的思考能力，需要对金融产品和各类事物的学习和判断能力，更需要必要的经济实力。最终实现汇聚财富，创造价值的目的。
竹子姐姐的课堂
对于一般的老百姓，2020年最好的投资就是存款，把余钱存起来，别使劲的花，当2021年机遇出现时，毫不犹豫的投进去，不管你信与不信，明年你就会发现，这才是当下最好的选择。
南宁小散
很多人赚了钱以后，最关心的问题就是怎么去攒起来，投资什么项目合适，都有哪些理财方式，下面让我给你一一讲解都有什么理财种类。
理财投资的方式有什么
一、首先来看银行储蓄，我国是储蓄大国，我们大部分的钱都存在银行里，而且我国的存款利率也是很高的，许多资本主义国家利率很低甚至是负利率，你在银行存钱还要交钱，根据央行3月份的数据，我国人民币存款余额为200.99万亿元，这是一个很恐怖的数字，我国一年的GDP才99万亿元，所以大家储蓄的热情很高。
但是随着疫情对国家经济的影响，央行采取了宽松的货币政策，存款利率也是呈下降趋势的，不排除未来有降低存款利率的可能性。
银行储蓄包括定期存款和理财产品，很多人分不清楚定期存款和理财产品的区别，这里告诉大家两个关键的点，一个是这个存款是否保本保息，另一个是这个存款不到期之前能否提前支取。理财产品一般是不包括这两点的，并且购买之前会有风险提示。
定期存款收益稳定，无风险，适合大部分存款需求。银行理财风险较低，具有固定的投资期限，收益率也相当较低，一般年化收益在3%-5%之间，具有投资门槛，之前是5万元，现在是1万元，适合短期的现金管理。大部分银行理财都是可以保证本金的，但是会出现收益率低于预期的情况，并且不是所有的银行理财都是保证本金的，在购买的适合一定要咨询清楚，由于期限固定且时间短，不适合长期投资。
二、债券，债券是一种有价证券，通常是政府或者企业为了募集资金向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。投资较多的就是国债，因为是有国家做保证的，安全性高，并且发行时利息就是确定的，收益稳定，可以在市场上流通，流动性也强，容易变现。
但是债券在利率上扬时，价格会下跌。对抗通货膨胀的能力较差，价值上涨的速度难以抵抗通货膨胀的速度。
三、股票，股票大家都知道，这是一种高风险高回报的投资方式，股市存在无数的可能性，无数的人每天研究着股票，但没有一个人能完全掌握股市的走向。股票投资需要很强的专业性，也需要长时间的坚持研究，需要掌握许多股票理论知识和投资组合方法，所以对于多数的投资者来说门槛很高，并不适合所有人。
常见的股票投资有A股，H股和美股，A股就是在中国境内上市针对国内的股票。H股是在香港上市的、注册地在内地的股票。美股就是美国的股市，最近见证了美国三次熔断的历史。
最近受疫情的影响，全球股市普遍低迷，但是我国经济正在平稳复苏，加上今年我国全面建成小康社会的任务进入最后阶段，A股有望走出一个好形势，所以现在投资股市是个好时机。
四、外汇，随着经济全球化的发展，外汇投资被越来越多的投资者关注，投资外汇的人日益增多。外汇有许多优势吸引着大家：
1、外汇投资市场是一个双向交易的市场，就是你可以买涨也可以买跌，只要你判断对了方向就可以获利，所有外汇市场不管是熊市还是牛市，你都是可以获利的，不受市场行情的影响。
2、外汇投资金额小，手续费用低，获利的机会更高。
3、外汇交易是24小时交易，交易时间灵活，可以随时随地的参与其中。
4、瞬时交易，外汇采用T+0的交易方式，瞬间就可以成交，相比股市的T+1天交割更灵活，随时可以盈利，所以交易者多是短线操作，一天就能多次获利
5、外汇讯息较集中，不需要每天参考那么多的市场信息，因为外汇品种就那么多，需要研究的就几个，不需要耗费大量的精力去筛选市场信息
五、保险，保险的目的主要是用来抵御风险的，其次是为了补充基本保险不足的部分。但是由于各种天花乱坠的推销和各种保险被骗的新闻，让大家对保险都敬而远之，其实保险对于理财规划来说是不可缺少的一部分，一份好的保险规划，能让你的家庭在风险来临之时获得巨大保障，避免一些无法弥补的损失。
保险分为人身保险和财产保险，人身保险主要有人寿保险、意外伤害险和健康险。为了能在购买保险时避免入坑，建议购买时在线上线下，多问多比较，选择最适合自己的去购买。、
六、信托，信托是将财产托付给信托公司，由信托公司代为管理的一种理财方式。信托产品一般针对的都是高净值的投资者，正规的信托产品起投点是100万，投资期限也比较长，一般为1-3年，中途无法退出，收益率一般在10%-15%之间。
七、房地产投资，由于近几年房价的突飞猛进，许多投资房产的投资者获得了很高的收益，但是我国的房地产业属于完全的政策导向产业，之前的房价上涨受益于08年金融危机时4万亿政策的刺激，最近国家一直强调
房住不炒的政策，所有房地产的投机时代已经过去了，再投资房地产就不能像以前那么容易赚钱了。我国传统观念导致我国的家庭在家庭资产配置中，房产占重要比重，甚至能占到家庭资产的70%或者更多，这里建议大家紧跟政策步伐，刚需买房，炒房投资的时代已经过去了
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