假如保險理賠是場遊戲，那麼保險公司就是主辦方，入場券是保險合同，遊戲規則是保險條款，想入場，首先得拿到入場券，那就是保險合同，就是買一份保險，不過入場券不是誰都可以拿到的，買保險要健康告知，身體健康，職業，年齡要符合要求，才能順利入場。
入場後不是馬上可以遊戲的一般都有一個嚴格的等待期，比如30天，90天，180天，如果等待期內出險，對不起，保險公司不賠，過了等待期出事，等一會兒，還得看出什麼事兒。
這時候，就要仔細研究遊戲規則了，哪些能賠，要看理賠範圍 ，哪些不賠，要看免賠條款。
事故在理賠範圍內，算是過了遊戲的第一關，第二關就看能賠多少，像重疾險、壽險，意外險，這種給付型險種，賠多少是在合同裡定好的，只要達到標準，就給你對應的賠償，而醫療險這種報銷型保險，你實際花多少，保險公司就賠多少，但還有其他理賠條件，免賠額，比如百萬醫療險，通常的免賠額是1萬，那麼1萬以內的部分是不賠的。
在這場理賠遊戲中，只要符合遊戲規則，保險公司就不會進行干擾阻攔，一定按遊戲規則賠給你，但是，如果投保時隱瞞了自己的身體情況，沒有如實告知，那麼，你的保險很可能就白買了，保險公司有權利拒賠。
要想買了保險放心，就要搞懂這些
❶重疾險，專注賠大病，根據理賠要求，疾病分為三類
一種是確診即能賠付，比如癌症；
第二種是做了手術再賠，比如重大器官移植；
第三種是達到約定狀態才賠，比如腦中風後遺症，要知道，重疾險，小病小痛不賠，不在重疾定義內不賠，遺傳性疾病、先天性疾病不賠。
❷醫療險，主要報銷住院引起的醫療費，不管是什麼原因住院，看多少報多少，不會超過你發票的金額。但有些比如整容，生育，體檢引起但住院是不能報銷的，需要買專項保險，
如果投保前已經有的病也不能報銷，比如有三高的朋友，隱瞞投保，一旦住院也會拒賠。另外有免賠額的醫療險，沒超過免賠額的部分也是不報銷的。
❸意外險，只要是意外基本都能賠，人受傷了，就報銷醫藥費，人傷殘了，按傷殘等級賠錢，傷的越重賠的越多，如果人直接不在了，就按保額100%賠付。意外險要賠錢需要滿足四點，外界原因造成、突然發生，不是自己故意，不是生病導致。如果自殺，酒駕，高風險運動發生事故不賠。
❹壽險，只要人不在了就賠錢，很簡單，不管是什麼原因，意外還是疾病導致人身故都會得到一筆賠償金。壽險不賠的情況也很少，只要不是2年內自殺，不是殺人騙保，不是犯罪，基本都會賠償。
保險公司拒賠，基本也就是這幾種
❶ 不在保障範圍內，比如買了一份意外險，卻申請重疾理賠，當然會拒賠，就像冰箱、電視、洗衣機，雖然都是家電，但功能不一樣。保險也是，不同保險，功能不一樣，一定要清楚保什麼，不保什麼。
❷ 沒有如實告知，健康告知問到到，就要如實告知，沒有問到的，可以不用回答。
❸ 既往症不賠。就是投保前已經有的病，比如投保前已經發現有結節，但沒有切除，比如有高血壓，高血糖，一直吃藥控制。
❹ 等待期內出險。為防止帶病投保，保險公司都會設置等待期，一般醫療險是30天，重疾險是90天-180天。如果在等待期內發生疾病了，就不能賠付，相差一天也不行。
❺ 沒有達到理賠門檻，比如腦中風後遺症規定，要確診180天以後仍遺留某種狀態，不能吃飯或說話，才賠付，達不到就拒賠，因為不屬於重疾。
理賠都是以條例為原則的，不是為了為難誰，只是按照條款辦事而已！所以，買保險的時候，一定要注意，無論是免責條款部分，還是“隱藏”的免責，都必須仔細的閱讀理解。只要做到如實告知，看清條款，無論選擇什麼樣的保險公司，該賠的一定會賠。
保險是一種科學的風險管理工具，可以轉移自己無法預測的風險。
希望金姐的保險科普內容，能消除大家對保險理賠的誤解，讓更多人能用好保險。
