相信富有智慧的你已经调整自己的储蓄方式：
支出=收入-储蓄，健康的储蓄比率是25%以上，最低不能少于10%。留存储蓄会让自己慢慢的富有，前提是不能间断。然后自动转入高于活期利率的货币基金，保障资金增值、保值的能力，力争跑过通货膨胀。利用这个超级实用的存钱技巧先存下一笔钱。当然我们最关心的是资金安全问题，2018年4月27日，中国人民银行、证监会等四部委联合发布了关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，其中对银行理财产品的一个新规，就是以后银行不能再卖保本保息的理财产品了，所以银行理财并不等于稳赚不赔，那银行理财到底能不能买？银行理财产品依就是安全性很高的理财产品，只不过不能像以前一样瞎买一通，或者听一些促销活动一哄而上。购买银行理财产品，我们需要掌握以下4个方面。
一、看评级
评级指的是银行的信用等级，银行的信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级。目前最大的两家评级公司是穆迪、标准普尔公司，他们会定期对市场上的银行进行评级，发布评级报告，相关的评级信息可以在其官网上查询到，公司不同评级方法略有不同。因此我们在挑选理财产品的时候，首先要找到信用评级较高的银行，评级越高，说明银行的金融实力越强，我们购买的理财产品也就越靠谱。
银行信用评级
二、看安全性
银行理财产品也是有风险的，不同的银行理财产品的风险由低到高分为5个等级，是R1、R2、R3、R4、R5，分别代表的是低、较低、中、较高、高。这些风险等级是根据资金投向了什么市场来定的，比如投向稳健的货币基金，风险就比较低，投向股市风险就比较高，我们作为普通投资者怎么知道产品的风险高低呢？其实在银行理财产品的说明书里，都会有详细的介绍，我们需要找到投资对象和投资限制这部分内容。除了资金投向造成的风险，关注这个理财产品，是不是银行自己发行的。
还要关注银行理财产品的资金是优先还是劣后，对我们追求稳健的安全理财来说，建议选择优先资金更好。
理财产品安全性
三、看收益型
投资是收益与风险并存，且收益越高，风险越大，选择什么产品需要结合你自己的风险承受能力和家庭的风险承受能力，目前市面上中低风险的银行理财产品收益率一般在4%-%5%之间，如果预期收益率超过6%，有些银行理财产品预期收益率达到7%，8%，我们就要开始小心了，这类理财产品往往就是中高风险的理财产品，他的资金投向很可能是股票、石油等市场，购买的时候要非常谨慎。
四、看流动性
购买理财产品时有两个期限，一是募集期，一般在一周左右，过了募集期才开始起息有收益，所以不要选择募集期太长的产品。另一个是投资期，比如1年期、2年期，1年以内的属于短期，1年以上到3年的属于中期，3年以上到5年的属于长期，目前银行理财产品最长投资期就是5年期。选择取决于自己的资金流动性，根据实际情况选择。
今天介绍了银行理财产品以及如何通过四个步骤选择银行理财产品，自己就可以足不出户在手机银行进行查看掌握基金概况，不用跑银行费时、费力还购买自己不了解的理财产品。
大家好我是刘可鹏，欢迎交流学习家庭理财。
