注：為了便於統計，以下數據有一點偏差。
最近正在寫一篇中國私人銀行史的文章，由於涉及多個角度（歷史進程、市場規模、各家每年佔比、國際比較、紅海藍海、業務模式、經營策略...），使得數據和資料過於龐雜，因而今天先出一個小小的番外篇《招商銀行私人銀行 13 年》
2007年，招行成為首批在國內開展私人銀行業務的股份制商業銀行之一。如今，作為先行者的招行，無論是AUM，還是國際衡量私人銀行綜合實力通用的戶均資產規模，均以優勢力壓各大銀行，穩居頭把交椅。
本文從招商銀行這十三年的年報，先通過數據，帶大家總的認識招行私人銀行，然後為大家梳理，招行私人銀行這十三年來，每一年的側重。
07-19年數據面面觀
以下數據結合招行私行十三年來的年報數據，主要從客戶數、AUM、戶均AUM、機構分佈，為大家呈現。
1.客戶數
從圖中看，招行私行的客戶數一直處於增長趨勢，除2012年外，從2007年開始一直維持著高增速，到2015年增長率甚至達到49.12。
目前雖然只有8萬餘戶，但是帶來的資產為22310億，相對於零售客戶數1.44億人帶來74939億，相當於0.055%（萬分之五）的客戶帶來29.7%的財富。
2.私行AUM
從私行AUM來看，得益於改革開放以來，高淨值客戶的增長以及個人財富的提升，一直處於增長趨勢。
3.戶均AUM
戶均AUM是國際衡量私人銀行綜合實力的重要指標，招行戶均AUM維持在2000w以上，且15年以後維持在2500w以上。
4.變化趨勢
私行客戶數、AUM、戶均AUM受很多因素因素影響，從圖中看這三個要素均在2015年以後呈現明顯下降狀況，主要是各家銀行都積極佈局和加碼私行的結果。
5. 現有機構分佈
私行佈局從深圳、北京、上海、天津、哈爾濱建成開業7傢俬人銀行中心，到目前已在67個境內城市和7個境外城市建立了由79傢俬人 銀行中心和61家財富管理中心組成的高端客戶服務網絡。
07-19年的側重
以下內摘自年報，為去除重複內容所得。
2007年
羅馬不是一天建成的。2007年，蘋果發佈“iPhone”第一代智能手機，像喬幫主開始於地下車庫一樣，彼時的銀行還處於“坐以待幣”的階段，私行業務並不“炙手可熱”。
這從招行私人銀行創始於招行大廈 8 樓，一個暫時充當倉庫的不起眼的小角落，可以看出。
萬事開頭難。當時，國內財富管理業務剛剛起步，沒有成熟的私人銀行客戶經理，全部從外資銀行引進更不可能，只能從理財經理隊伍中挑選，靠內部培養。總行私人銀行部的產品經理、投資顧問、營銷管理、運營業務支持團隊都需要逐一建立。
9 月份，第一批來自北上廣深的客戶經理們奔赴香港學習，培訓長達一個月。這一個月的學習，聽講師講私人銀行產品、資產配置、保險規劃、家族信託……大家領略了成熟的香港私人銀行市場運作模式。
2008年
招商銀行私人銀行業務
重點圍繞機構建設、隊伍建設和客戶管理開展工作，成效顯著。機構建設
私人銀行試點行的建設有序推進，已在深圳、北京、上海、天津、哈爾濱建成開業7傢俬人銀行中心。
隊伍建設和客戶管理
積極開展私人銀行客戶經理入職培訓，舉辦私人銀行業務高級研討班，打造專業的投資顧問團隊和市場分析平臺，初步建立了私人銀行產品體系。
2008年工商銀行獲得原銀監會首張私人銀行業務專營牌照，因而工行的私行是直屬機構，而招行的私行為零售金融總部下的私人銀行部，目前一共有三家銀行獲得此牌照，其餘兩家為農業銀行和交通銀行。
2009年
招商銀行私人銀行組建了市場分析研究團隊、投資顧問和客戶經理團隊，建立了一套完整的客戶服務體系，為客戶提供全方位的財富管理服務。
私人銀行向客戶經理和私人銀行客戶提供系統、專業的市場研究分析報告，為其在變幻的金融環境中做出合理的資產配置提供指引。投資顧問、客戶經理為客戶提供一對一的投資建議報告，協助實施並定期檢視。
私人銀行為客戶提供了更為個性化與定製化的顧問服務，同時打造開放的產品平臺、構建更加齊全的產品種類，逐步完善私人銀行產品體系和增值服務體系。報告期內，本公司陸續推出了私募股權基金、房地產基金、陽光私募證券基金、藝術品投資、期酒投資等投資產品。
先後獲《歐洲貨幣》“中國區 最佳私人銀行”、《亞洲貨幣》“本土最佳私人銀行”及《財資》“中國最佳私人銀行”大獎。
2009年3月，攜手貝恩公司聯合發佈《2009 中國私人財富報告》，是首次以大樣本量調研為基礎的專門針對中國大陸高端私人財富市場的權威研究，填補了國內外對中國私人財富市場綜合研究的空白。
2010年
本公司私人銀行秉承“助您家業常青，是我們的份內事”的理念，根植於本土的高級客戶經理與全球招募的專家投資顧問組成的“1+N”專家團隊，遵循嚴謹的“螺旋提升四步工作法”，為高資產客戶提 供全方位、個性化、私密性的綜合財富管理服務。
同時，通過為客戶經理和私人銀行客戶提供系統、專業的市場研究分析報告，為其在變幻的金融環境中做出合理的資產配置提供指引。
2011年
招商銀行在業內率先發布了本土化的高端客戶全球資產配置模型，進一步豐富和拓展了私人銀行客戶的投資選擇和專業資產配置。
2012年
正值本招商銀行私人銀行成立 5 週年，以此為契機，推出了面向超高端客戶的“家庭工作室”服務，提供信託、股權、不動產、境內外投資、融資、稅務、傳承、資產隔離等全面、多元的家族資產管理的綜合服務。
2013年
經過6年的發展，私人銀行已經構建了以專業的投資顧問服務為核心競爭力的服務體系。
搭建起品種齊全的開放式產品平臺，打造了從“市場研究觀點”到“投資 策略”到“大類資產配置”到“產品組合選擇”以及“績效跟蹤檢視”的全面資產管理與產品服務能力，並提供滿足高端客戶需求的增值服務體系和營銷活動平臺。
招商銀行私人銀行在服務深度和廣度上進一步深化。在2012年推出的面向超高端客戶的“家庭工作室”服務的基礎上，2013年進一步推出了細分領域的“財富傳承家庭工作室”，為超高淨值家庭提供定製化的財富保障與傳承方案，並簽訂了國內首單真正意義的“家族財富傳承信託”，開拓了國內家族信託、稅務規劃與法律諮詢、境外財產信託以及全權資產委託業務的新紀元。
此外，因應境內高端財富人士境外資產配置的需求，聯同招銀國際、永隆銀行、香港分行等建立起跨境金 融服務平臺，發揮境內外機構聯動優勢，搭建起開放式的全球財富管理平臺、投資交易和產品平臺，為私人銀行客戶提供最佳的境外投資體驗和全球資產配置。未來，在鞏固財富管理服務優勢的基礎上，招商銀行還將著力打造包括個人融資、企業金融等在內的私人銀行綜合金融服務平臺。
2014年
全面推進私人銀行業務服務升級，持續提升投資顧問專業服務能力，不斷完善和豐富開放式產品平臺，完成國內首單全權資產委託業務簽約，鞏固並擴大在超高端客戶服務領域的優勢。
2015年
為高淨值客戶個人、 家庭、企業三個層次在投資、稅務、法務、併購、融資、清算等多元化需求提供專業、全面、私密的綜合服務。
積極應對市場波動的影響，不斷深化客戶經營、強化自主獲客、搭建海外架構 體系、推動市場研究驅動產品的研發和資產配置落地，通過全權委託、稅務籌劃、境外股權信託、 家族信託、併購融資和投行撮合等服務，推進私人銀行業務全面升級，打造綜合金融服務平臺。
私人銀行持卡客戶營業淨收入（不含信用卡收入）為 48.21 億元，同比增長 31.97%。
2016年
積極應對市場波動，不斷深化客戶綜合化經營，持續構建多元化獲客能力。
2017年
著手搭建五維拓客體系，持續豐富客戶來源；不斷擴展產品體系，創新產品管理流程與模式；海外業務體系構建初顯成效，形成境內外一體化的私人銀行服務平臺；
持續深化 私人銀行服務內涵，以“三圈模型”工作方法，統籌家族包括金融資產、公司股權、不動產、貸款 負債等在內的資產和負債，找到資產配置的最佳方案，構建高效的財務規劃體系；
重新定義家族財富，完成我行首單家族憲章信託和慈善信託業務，家族財富傳承向精神傳承取得實質性突破。
2018年
受國際局勢及市場波動影響，本公司私人銀行客戶風險偏好有所下降，權益類配置較上年末有所下降，同時伴隨中國進入創業一代和二代的交接班時期，財富保障及傳承需求不斷凸顯，保障類配置較上年末有所提升。
資管新規下，本公司私人銀行一直著力打造的以投資顧問服務為核心的專業體系優勢愈加凸顯，並且從專業隊伍的建設、業務體系架構的設計到落地實踐，本公司均做了前瞻性的佈局。
2019年
始終站在客戶的視角，以投資顧問服務為核心，不斷強化私人銀行業務專業能力建設，深化對客戶的綜合經營與服務，為客戶創造價值。
一是持續深耕拓客體系，加大客群拓展力度。
二是藉助金融科技持續提升客戶需求精準識別、專業金融方案提供、客戶經理專業能力培養和內部運營效率，促進業務高效運轉，同時不斷豐富和升級綜合金融服務及非金融服務內容，為客戶提供全面有效的綜合解決方案。接下來，本公司將持續構建開放式產品平臺，與理財子公司開展受託理財代銷合作，並在業務合作的整體框架下按市場化原則實施各項對接工作。
總結：
目前私行在600w-2000w已經形成紅海局面，而在更高端的市場5000w以上還是藍海。詳情請關注下一篇。
本文數據參考來源：
招商銀行07-19年年報
本文源於公眾號：唯斯特研習社
