互聯網的興起，讓人們的生活越來越便捷，很多東西在手機或者電腦屏幕上就可以完成，買保險也不例外。人們通過互聯網實現產品的在線對比、投保等，足不出戶且可以省時省力。
不過，不少朋友選擇在線上投保之後，卻被保單問題所困擾。有些公司明確表示線上買保險不提供紙質保單，只發電子保單。對此很多用戶都有所疑慮，不是白紙黑字實體化的電子保單，安全嗎？以後理賠會不會受到影響？下面我們就來詳細為大家解答一下。
一、電子保單是否靠譜？
隨著電子化、虛擬化成為時代主流，保單合同也緊跟潮流，開始慢慢脫離紙質媒體，走向電子化。
但不論是電子保單，還是紙質保單，歸根結底還是保險合同的證明資料，具有同等的法律效力。
早在2013年，保監會就發佈了相關的文件證實兩者法律效力相同：
- 《中華人民共和國保險法》第13條規定，“保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定採用其他書面形式載明合同內容”；
- 《中華人民共和國合同法》第11條規定，“書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有形地表現所載內容的形式”；
- 《中華人民共和國電子簽名法》第4條規定，“能夠有形地表現所載內容，並可以隨時調取查用的數據電文，視為符合法律、法規要求的書面形式”。
由此可以看出，保險單以電子數據的形式呈現是被法律所認可的，其保障的有效性是不受媒介形態影響的。
此外，電子保單管理更方便，具有紙質保單不具備的優勢：出單快、節約成本、不受地域限制、使用便捷等，而且還解決了紙質保單易丟失、易損毀的不便。
比如購買了長期重疾險，保30年甚至更長時間，期間如果不小心把保單弄丟了，則紙質保單需要投保人拿證件材料，親自前往保險公司辦理補發，耗時耗力；而電子保單就把不存在這種問題，只需通過保險公司的官網、微信公眾號或者APP等渠道，重新下載即可。
二、拿電子保單辦理理賠受影響嗎？
總有人覺得網上買保險不是面對面專人辦理，因此出險時的理賠會是一件麻煩事，而用電子保單申請理賠會更繁瑣。
其實，保險理賠的標準，與保單形態沒有任何關係，而線上與線下辦理理賠，其常規流程都沒有太大的差異。
我們需要清楚的是，影響理賠快慢的因素主要在於：保險事故的複雜程度、保險公司的服務水平、客戶提交材料的完整性等。也就是說，理賠是否順利跟你的保單是電子還是紙質的無關，關鍵在於是否符合理賠條件，投保前是否有如實告知，以及理賠資料是否齊全。
健康告知
對於涉及到人體健康或壽命的產品來說，如果理賠時核實到被保人在投保前已存在健康告知所列明的情況，保險公司可以以“未如實告知”為由拒賠。
所以在購買涉及健康類保險產品時，切記如實告知健康狀況，避免在發生風險理賠時因此被拒絕賠付。
理賠資料
理賠時提交的資料不齊全，是拖慢理賠進程最常見的原因。尤其是醫療險，實報實銷，因此需要的資料相對較多，發票、病歷、檢查報告單、費用清單等，都是保險公司理賠審核的必要依據。
以下的理賠材料僅供參考：
①門診治療請留存完整的門診病歷、費用清單、檢查報告單（如CT）、發票原件等資料；
②住院治療請留存醫院出具的蓋章住院病歷（包括住院病案首頁、出入院記錄、診斷證明書、檢查報告單、手術記錄、醫囑單、體溫單）和完整費用匯總清單；需提供發票收據聯原件或發票複印件蓋章+醫保結算單原件；
③罹患重大疾病需經保險公司指定或認可醫院的專科醫生確診認定；
傷殘理賠需在保險公司認可的傷殘鑑定機構，按條款約定的傷殘評定標準進行；
④身故賠付請留存死亡三證（死亡證明、喪葬證明、戶籍註銷證明），如交通意外造成，還需交通部門的責任認定書。
另外，不管是線上或者線下購買，保險的後續理賠服務標準都是一樣的，只要符合理賠標準就能賠。而理賠條件，理賠流程，在保險合同裡都會明確告知。通常的理賠流程主要包括：報案—申請—審核—結案，具體事項如下：
①出險報案
如果發生保險事故，要立即主動聯繫保險公司，可以打保險公司的官方客服電話，也可以通過官方 APP、官方公眾號等在線方式報案。如果是通過保險經紀公司購買的保險，理賠途徑就可以多種選擇，除了直接找保險公司申請理賠外，還可以通過該保險經紀公司申請協助理賠。
比如提供7×24h在線諮詢服務的中民保險網就很靠譜，服務客戶超過10年，年理賠超過3萬單，實實在在長期為客戶著想。且客戶在中民保險網辦理理賠，有理賠專員1對1服務，全程跟進，及時向客戶彙報理賠進程，讓你不再為理賠發愁。
另外，中民保險網的理賠流程也很便捷，這裡介紹2種報案方法，出險後可以使用以下任一途徑申請理賠。
②準備資料
申請理賠需要提交哪些資料，保險條款中都有說明，通常在“保險金申請”一欄下可以找到。
守護者3號重疾險保險金申請
當然，報案時理賠專員也會告知您需要準備哪些材料。中民保險網理賠專員在客戶報案成功後，會將理賠所需材料及注意事項發至客戶郵箱，協助客戶將材料補充齊全。
③獲得賠付
申請理賠後，如果買的時候正常告知了，保險公司也承保了，只要符合保險責任，幾天內就可以收到賠償金了。另外通過第三方協助理賠，賠付速度也很快，如中民保險網通過理賠綠色通道幫助客戶同保險公司交涉，督促保險公司儘快結案，一般在中民協助理賠情況下，部分產品5000元以下小額案件，材料齊全的話，3個工作日能賠付。
總之，不管是紙質保單還是電子保單，流程都是一樣的，只要案件事實清楚、資料提交完整，保險公司都會及時理賠的。而且通過第三方平臺購買，像中民保險網，理賠也絕不含糊，專員指導高效、便捷，並且完全實現理賠的透明化。
寫在文末：
現如今，網上買保險已經不是什麼稀奇事，若只收到保險公司發來的電子保單也無需驚慌，畢竟不管是電子保單還是紙質保單，終歸都是保單，在理賠和其他服務上並沒有其他區別。
對於電子保單來說，關鍵在於辨明真偽，如果不放心保單真實性，可以根據保險合同編號到保險公司官網進行查詢或者直接撥打保險公司客服電話，進行驗證。
最後，提醒大家，保單形態並不影響理賠，最重要的還是掌握好理賠流程，備齊理賠材料。
