2001年5月，顏潔在北京買了屬於自己的第一套房。
據她回憶，當時是用公積金貸了34萬元，20年期，每月還款2100至2200元之間。
“那時候貸款買房心裡都不踏實，睡覺還在想欠著銀行的錢。”顏潔告訴記者，2004年下半年到2005年上半年，身邊很多人都提前還清了房貸，包括自己的弟弟。
看到房子好租，顏潔下了再買一套房的決心。“但我不想再背貸款，就選了一個夠全款付的小戶型。看著姐姐坐拿租金，顏潔的弟弟十分後悔提前還貸，“還不如買套房呢”。
其實，這兩個人都不算最早的按揭貸款人。當年的按揭貸款的確對購房者構成了巨大困擾和壓力，但10年之後，這點錢已經不算什麼了。如果是20年之後，更是如此。
為什麼會這樣？原因很簡單，貨幣在貶值，你的收入也在上升。
按照目前M2增速（發鈔速度）與GDP增速（創造財富速度）之間的差距，人民幣購買力平均每年貶值6-7%，100元人民幣，在10年、20年、30年之後，將分別貶值為：48元、23.4元、11元。
以此推算，如果你買了一套房子，做了30年的按揭，每月還款1萬元，那麼10年之後你每月實際還款金額，只相當於按揭時候的二分之一，也就是每月4800元了。
由此可見，對於絕大多數正常家庭來說，買房子真正有壓力的按揭期只有最初的10年，以後的歲月將非常輕鬆。
房貸是最廉價的貸款
銀行的錢究竟值不值得貸？對比分析一下你就知道：
信用卡延期還款，真實利率一般在18%左右；
到P2P平臺借錢，年利率一般是25%~40%甚至更高；
如果是民間融資，則年利率就更高了；
公積金貸款買房的話，年利率為3.25%；
商業貸款買房的話，基本是基準利率的8.5折，貸款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；
這樣一對比就完全清楚了，3.25%~4.16%的房貸年利率與其他融資渠道相比實在是太低了。
既然清楚了向銀行貸款買房是值得的行為，那麼手頭有足夠存款還要不要全款買房這個問題就有了答案：儘量不要。
假設買一套143萬的房子，貸款7成也就是100萬左右，選擇等額本息30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分別還4352.06元和4866.85元。
換句話說，如果你不一次性全款買房，把這100萬拿去投資，只要投資收益實現5.2%~5.8%（多用點心、提高自己的理財能力，這並不是什麼問題），那每個月的收益就足夠供房了。
也就是30年後，你不但還完了貸款，還保留了這100萬本金。
相比一次性全款買房，相當於白白賺了100萬！
更何況，通過貸款讓自己有多餘的資金應付突如其來的風險，急用錢的時候不至於去高代價借錢，可以說是一舉兩得。
來源：網絡
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