上周跟老朋友莹莹约在星巴克喝咖啡，她来的时候背了一个CELINE的包，这个包刚好是我前几天在专柜看到的新款，国内要接近三万块呢，我忍不住八卦她：“这包儿太美了，我也超级喜欢，可实在下不去手，你太狠了。”莹莹晃了晃手机：我哪儿有那么多钱，老国企上班，一个月税前6k,七七八八的社保公积金扣了去到手才4k多，我用微信贷款买的，贷款分期20个月，一个月还款不到两千块钱，我觉得能还的起，紧张一年多点，这包就是我的了，要等我攒钱买，两万六呢，就我这点儿工资猴年马月能攒够？
莹莹说的不假，一个月到手的钱就4K多，发了工资到月中基本就光了，剩下的日子得靠信用卡撑着，好容易挨到下个月发工资，还了上个月的信用卡，手里又没多少钱了，大家的日子似乎都是这样疲惫不堪的过着，想要轻松买一个三万的包，靠攒钱怎么能实现呢？可仔细分析下这笔账，贷款买包真的划算吗？日利率0.045%听着很少，换算成年率可要接近20%了，比银行贷款利率都要高出很多，除非是应急，要不实在划不来。
我理解莹莹的感觉，心里明知道这贷款的法子是个昏招儿，可心里也有过权衡：存款买买不起，贷款呢可以分期还钱，无非就交点儿利息，看看每月还钱的金额刚好自己的收入能承担的起，至于划不划算也就无所谓了。可我也隐隐的为她的儿子犇犇担忧，父母的金钱观一定会潜移默化地影响孩子，他将来是不是也会用这样的法子去实现自己的愿望呢？
培养财商应当从娃娃抓起，父母必须做出表率
德国著名教育家卡尔·威特曾说过：“理财能力是孩子将来在生活和事业上必须具有的最重要的能力之一，这是一种素质，它关系到一生的生存和幸福。” 想要培养孩子的财商，父母首先要做出表率。以朋友莹莹为例，她买的这个包恰恰给孩子做了最不恰当的示范，本金2万6，20个月后连本带利一共需要还三万块，4千块的利息实在有些浪费。莹莹显然不认同我的看法：想那么多干嘛呢？虽然花了点儿利息，可是包包已经背在我身上了呀，人活着开心最重要了。”
在结婚之前我曾有过一小段卡奴的经历，那时候工作很拼，待遇也不错，每月固定有两万块的收入，我也是从那时候开始迷恋各种包包，常把“包治百病”挂在嘴边儿，可没想到包也能要了我的命。随着喜欢的包越来越贵，但我的收入并没有跟着我的审美往上走，危难关头，信用卡总是第一时间跳出来“帮助我”，热心给我提高额度，短短几个月额度就已经提到20万。最开始我还是全额还，后来还不起就改分期，有一天发现自己的工资连分期的钱都不够，不得已求助了爸爸，他替我还清了所有的钱，并让我注销了信用卡。后来我用了两年半的时间把钱还给了爸爸，从那之后，再没有过离谱的消费。有了女儿后，我更能体会爸爸当年的用意，那时候他替我还清了债务，接着就让我分期还钱，开始我觉得他不近人情，后来一笔一笔把钱打到爸爸账户的时候，才知道自己这两年做了多么差劲的事儿，而爸爸让我还钱只是想让我尽快懂得这个道理罢了。
美国国际教育基金会会长夏保罗先生曾经提到过，美国许多家长在如何对孩子进行教育的问题上有一个共同的认识：在孩子IQ（智商）、FQ（财商）、EQ（情商）的教育培养中，FQ的教育培养最重要，从小就要进行理财教育，培养孩子们的财商。
家长们在培养孩子的财商时经常会有怎样的误区呢？
首先，不允许孩子过早的接触钱，这正是错误的教育。
最常出现的情况就是过年压岁钱的归属问题了，家长觉得孩子太小不懂事儿，压岁钱当然需要大人代为保管。小孩子一般到五岁时就想要得到一部分的压岁钱了，心理专家研究后发现，5岁开始孩子想要自己支配金钱的愿望越来越强烈，5-13岁也正是培养财商最关键的年龄。
我小时候的压岁钱一直都是由父母保管，等到读小学的时候，我也有了不想交压岁钱的心思，没有得到父母的同意，有一年我偷偷地将奶奶给我的200块钱藏了起来，100块买了灌篮高手的录像带，100块换成零钱，每次拿几块钱出去买街边儿的小吃过过瘾。钱一直藏在我的衣柜里，想买好吃的时候就偷偷拿一点出门，那天拿钱的时候正巧被妈妈发现了。
幸运的是每当我处在人生中最羞愧的时刻，妈妈永远不会给我难堪。她轻描淡写的跟我聊了几句后通知我：从明年开始，你有500块压岁钱可以自己支配，我当时就跳了起来。
孩子在五岁前，家长们可以代为保管压岁钱，五岁以后可以试着让孩子保管一部分。专家分析说越早让孩子接触钱，他们长大后就越能迅速的适应成人的生活。女儿包包出生后一直由我保管压岁钱，五岁以前压岁钱比较多，我把压岁钱给女儿交了保险，买了基金。包包今年五岁，到2020年农历新年时再拿到的压岁钱，就可以问问她的意见了。
其次，再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子，这恐怕是最离谱的财商教育。
郦波教授曾说：这是一个全民富二代的时代，真正的教育是再富也要苦孩子。现在流行一种说法叫“倾家荡产式养娃”，为了孩子的成长，家长可以倾尽所有。普通的一个双职工家庭，却要拿富二代的标准养孩子，只要别人家的孩子有，自己的孩子就必须有，不能让孩子低人一等。
高中同学张明这两年为儿子四处借钱，基本被我们拉了黑名单，张明和妻子都是货代公司的职员，夫妻两人的工资加起来也不到一万块，刨除每月的房贷，车贷和基本生活开销，每月家里并没有多少余钱，儿子读私立高中，不想让儿子在学校被同学瞧不起，苹果手机有新款必换，去年为了能让儿子顺利参加学校的夏令营，竟然跟朋友借了两万块钱送儿子去美国待了两周。日子一久，儿子真的以为家里很富裕，衣服鞋子不是名牌不穿，更离谱的是给一个主播一晚上打赏了4万块，最后张明崩溃了，儿子说了一句话让这个爸爸彻底寒了心：明明家里没钱，装什么有钱人啊，我还真以为你们俩真有灰色收入，我是隐形富二代呢。
培养孩子的财商，不是倾尽所有给孩子买学区房，也不是愣充有钱人让孩子花钱没了算计，勤俭节约本来就是交给孩子最珍贵的第一堂财商课，再全民富二代下去，寒门怎能出贵子？
想要培养孩子的财商，父母应该怎么做？
首先，教育孩子如何花钱。
很多孩子甚至到了六七岁都没有自己花钱的经历，这其实对于培养孩子财商是非常不利的。有一个办法就是多带着孩子去菜市场转悠一圈儿。菜市场是孩子启蒙财商最棒的地方，有询价，有比价，有交易，孩子还能直观的见到钱。给孩子准备一个零钱包就可以带着他去菜市场了。教育孩子让他们自己去询价，对比选出最划算的一家下单。
上次发生了一件事儿让我非常惊讶，带着女儿去菜市场，刚要在其中一家买茄子，包包告诉我说：”妈妈，隔壁叔叔家的更便宜一点儿。”我过去一看果然是便宜五毛钱。千万不要低估孩子惊人的记忆力，只要常常带着去买菜，她会准确地告诉你今天哪家的菜更加便宜。除了菜市场还有超市，超市是一个更加直观对比价格的场所，比如酸奶区，不同品牌的酸奶都放在一起，孩子们很容易对比价格和日期，买哪个更加划算，想培养孩子的财商，就从这两个地方开始试试看吧。
其次，教育孩子如何存钱。
孩子在五六岁的时候就可以多带着她去银行办理业务了，银行是学习存钱最方便的场所。建议妈妈们在孩子读小学的时候就给他们办一张属于自己的银行卡。读完洛克菲勒给孩子们零花钱的建议后，我也从中学了一招儿——“鼓励储蓄”：他给孩子的零花钱起始标准是每周1美元50美分，每到周末领钱时每个孩子必须交账本让他审查，如果用途得当，下周就会增加10美分，如果用途不当，下周的零花钱就下调10美分。另外，如果哪个孩子能拿20%以上的零花钱进行储蓄，他将向孩子的账户补加同等数额的存款作为奖励。
鼓励储蓄这一招儿非常有用，我也原样用到了女儿身上。每月零花钱300块，如果能强制储蓄100块，我在她的银行卡里也补加100块作为奖励。朋友家的孩子为了储蓄，连交通费也省了，以前去上钢琴课都是打车去，一次大概18块，现在已经改公交车，一块就能搞定。一周一次钢琴课就可以省下34块，积少成多，统统存进卡里，有成就极了。
最后，教育孩子如何正确的使用钱。
这周重读了《极简主义》深有感触，书里的乔舒亚和瑞安，这两个年轻人，二十多岁就已经是年薪六位数的企业高管，跑车豪宅不用多说，在外人看来，他们的日子过的简直让人嫉妒。可他们知道自己并不快乐，原因只有一个：花的比赚的多，奢侈的消费只能带来一时欢愉罢了。他们在《极简主义》提出了很重要的一条就是：免于债务。有钱很好，假如不能正确使用，那就真的很糟糕。
孩子们也是一样，家长应该以身作则引导他们进行合理消费，不能把钱挥霍在无尽的吃喝玩乐上，要把钱花费在有意义的事情上。
罗伯特·清崎曾这样说过：“如果你不教孩子金钱的知识，一定会有骗子、奸商、警察取代你，那时你必将付出惨重的代价。”培养孩子的财商迫在眉睫，从父母做起。
