平安夜怎么过？
答：不过。
年底我只关心一件事，
如何有份好的“成绩单”，
让这个年，
勉强能过。
今年最值得尝试的方法：
占“巢”
18号颐养金生下架后，
猛的出现了一批树懒，
跑来问我这是个什么东西，
收益10%的牛叉理财产品吗？
我：呵呵，不是，不敢。
那你们这帮人在闹啥子嘛闹？
核保无底线的健康险、
收益破10%的国债逆回购
···
年末这么多羊毛不薅，
非为个老年人整的玩意儿头破血流，
疯逑了？
俺们没疯，俺们是在占巢呢。
01大家在抢什么？
养老年金——顾名思义，功能：养老。
同国家养老保险，在你还没退休时，存一笔钱，到了退休年龄，开始领钱，至死方休。
不同于国家养老保险的点在于：
如果没领回本，人挂了，最差能退回已交所有钱。
不受大环境影响，领取的钱是固定的。
中途不想领了，可以取出现金价值（本金的若干倍）
比如，把50岁老爹的50万养老钱，存年金险里。可直接算出爸爸60岁起，每年领3万9，一直领到去世。
万一领了2年，人不在了，那就再一次性给你3万9乘以18年=70万。
这就是合同承诺的【保证领取20年】。
02究竟有什么好？
他们说，收益高，复利4.025%。
我说，确认过眼神，你是不懂的人。
如果是为高收益，
你···你干点什么不好？！
4%以上一大把，也不用这么久。
年金最想给你的，压根不是收益，是这两件啊：
杠杆性、确定性。
杠杆性：
我们当前存的养老钱，到养老时，或会贬值。
就算不贬值，如果活太长，可能会不够花。
存到年金里，利用时间杠杆，可以确保这笔钱不贬值（不贬值跟跑赢通胀是两回事儿）。
且跟生命长度等长的维系下去。
确定性：
我们当前存的养老钱，会不会被提前花掉？
或因逼不得已的境况，被冻结，被拿去偿债？
存到保险公司，该风险就终结了。
综上：
买年金险，实际是在借用金融工具帮我们实现稳定养老的目标。一笔没有目标的钱，是没有灵魂的。
各位用膝盖想想：
年金险的收益比较难取代，还是稳妥实现养老目标的功能比较难取代？
想通了你就会发现，年金的精髓在于：
山无棱、天地合，才敢与君绝。
03占巢什么意思？
老龄化严重，什么会下降？
答曰，需求。
老年人的需求，真的很少。
坐在家里喝喝茶好不开心，
干什么找罪受出去消费？
消费需求一旦下降，
哦豁，利率就得下行了。
所以，在老龄化发酵的道路上，保险的预定利率下调，是必然有之的事件。
该事件，正在发生。
保监会把预定利率由4.025%下调到3.5%，养老年金的核心功能其实没变，明年买，一样可以解决和规划养老问题。
但，你一个月一万块养老的目标，
今年此时，可以通过存50万解决，
明年，就需要70万了。
后年，更多。
除非太阳打西边出来，老龄化和利率下行的大趋势突然被扭转了。
可是50万好多，我没钱存啊？
先存1000块，占个巢再说啊。
反正有加保功能，以后有钱了往里存，锁定这个“便宜事儿”要紧。
毕竟，
今年的1000块，
跟6天后的1000块，
没什么不一样。
但今天存进去，
咱就能为养老，
少准备20万···
另外，大多父母也有国家养老金，少存一点，补充一下就不错了。
04遗珠产品亮相
复星保德信-星颐：12.30停售
复星保德信-福寿齐添：
弘康人寿-相伴一生：
选哪个？
看目标。如果你的目标是固定领取养老金，选星颐。
存入同样一笔钱，星颐的固定领取金额最多：
如果你的目标，是财富传承，选福寿其添。
因为它的现金价值最高。
自己领的少一点，但可整取的金额最多：
如果又想多领养老金，又想现价高，选相伴一生。
相当于上两款，两头匀一匀，取个综合。
以上三款，是经过我地毯式搜索后，找到的剩余终身锁定4.025%的产品中，最牛的3个。
一个固定领取最强，
一个现价最强，
一个综合最强。
倒计时6天，没了就没了，不要事后再来问我···
其中福寿齐添的投保，缴费年限的最优选十分反常，没研究过的很容易选错。存之前可以找我问。
据我洞察，
大家今天赚钱普遍没有去年多，
回家过年都没啥劲头。
教你们一招，别硬着头皮给爸妈红包了。
跟我一样，给爸妈各存一份养老年金。
然后霸气的说：
以后也不给你们红包了，都存你们的专属养老账户里，到时候爱领领，爱取取。
起投金其实不多，
后面每年都能加保，
“吹”这么一套“牛”的成本，
就是存1000块。
比给爸妈一千块红包，
有面儿多了。
从此不用再跟爸妈说：
给你的钱你就拿去花，不用给我攒着。
毕竟，
爸妈不想花
也不会花，
攒着攒着，
贬值了还好，
就怕买了伤身的保健品，
投了伤心的p2p。
真不如安排安排，买断养老的后顾之忧。
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