最近发现很多朋友搞不懂征信是什么，今天老夜就用一个完整的篇幅跟大家详细讲讲。
被催收的时候，除了爆通讯录打联系人，讲得最多的就是征信了吧，很多人为此而担心而焦虑，但我告诉你，这样大可不必。
征信是个啥，可能很多人不了解也不明白，糊里糊涂的人家说啥就是啥，也不知道究竟重要不重要，其实简单来说，征信就是你的信用报告，记录了你的基本信息和贷款履约情况，由此来反映你的信用情况，所谓征信报告就是看你讲不讲诚信，所以你说重要不重要，当然是很重要的。
影响征信的有三大要素，我们这里只拿央行的征信报告来举例，第一个是你的履约情况，就是有没有逾期，有没有未履约的行为比如欠电费啊话费啊煤气费啊啥的，然后未履约行为的次数多不多，时间长不长，等等。第二个是你的负债情况，比如信用卡数量多不多，信用卡额度使用多不多，贷款笔数多不多，金额大不大等等。第三个是你信用报告的查询情况，被查询的次数多不多，查询机构都有哪些等等。如果你的网贷压根就不上征信，如果人家催收的时候跟你说会影响征信，你信吗？
说一下征信报告，有很多人总是觉得征信被影响了很是苦恼，其实大可不必。征信报告对我们普通大众来说唯一作用就是批贷款，有些特殊机构比如银行职员可能也需要，但也影响不大，其他的几乎没什么影响。另外征信报告，银行等机构查询看到的和你自己查询看到的版本并不一样。你自己查询的，是以段落描述的形式反映你的违约，比如某某信用卡或者贷款五年内逾期几次，90天以上的逾期有多少，贷款和信用卡有多少等等。而银行查询到的呢，就详细多了，它是以表格的形式呈现，无论有无逾期，你的每一张信用卡每一笔贷款，都会列出来，你的信用卡额度有多少，哪个银行发的，什么时候发的，额度用了多少，贷款是什么性质的，还剩多少没还，这些信息通通都有。而且银行查询看到的征信报告是有评语的，分为空白，良好，中性和不良，不良就是所谓的征信黑名单，但这个评语你自己查的是看不到的，所以你也不知道你是不是黑名单上的人。
所以，你的征信报告受影响了只能决定银行等金融机构对你放不放贷，并不影响你其他的生活，这里罗列出部分经常性的会影响征信报告的行为，首先是白户，就是你的征信报告上没有任何内容的人，银行在查阅之后它也没有一个参照，一般会拒绝你的贷款申请，所以有些人会办一两张信用卡以维持自己的征信良好是有道理的。其次是违约，比如信用卡逾期贷款逾期，拖欠电费话费，出现呆账坏账等等。第三是高额负债，比如拥有十几张信用卡并且额度都使用在90%以上。第四是查询频繁，短时间内经常被查信用报告说明你提了很多申请比较缺资金，那银行也会考虑它的一个放款风险。
所以，征信报告情况好不好几乎只影响银行对你批不批贷款，至于经常被催收人员吓唬所说的限制高消费、禁止乘坐高铁飞机、影响孩子上学等信用惩罚的行为，这只不过是别人偷换概念来吓唬你而已。限制高消费的那群人叫做失信被执行人，这这种人的产生是由法院判决产生，是已经经过了审判之后未执行判决书而由法院公布的，跟征信报告没有半毛钱关系。所以别再被催收员忽悠了，征信不良和失信被执行人根本就是两个不同的概念，虽然听起来像挺有关联的，但一个央行负责，一个法院负责，根本就不一样。
还有一点，如果你有过信用卡逾期或者贷款逾期的记录，征信早就受到影响了，你还有必要去管这无足轻重的网贷逾期会不会影响征信吗？这里可以告诉你们一点就是如果你们比较在意征信情况的话，招联金融的就最好不要碰，为什么呢，因为招联的虽然一次性给你审批了额度，但是你每一笔贷款都会在征信报告上留下一条记录，哪怕只有1000块，借一笔留一条，十分的变态，所以如果你借款笔数多的话，征信报告上显示一溜几十条都是，而且提示你有几十笔贷款，亲测结果，这谁顶得住啊。
另外就是所谓的征信并不只是央行在做，还有其他的第三方平台，比如深圳有鹏元征信，上海有上海资信，武汉有武汉资信，还有同盾科技、百行征信等等。大部分的网贷平台没有资质接入央行征信，也无法从央行那里获得征信报告，因为网贷平台本身就不完全合规，虽然最近央行也在尝试接入网贷平台，但是也只是把央行征信弄得一团糟而已。那么这些第三方征信平台就成了他们的救命稻草，反正只要花钱就能买得到，也就是说很大一部分的网贷平台无论是审批还是贷后对接的都是这些第三方征信平台，如此而已。
最后，虽然征信的影响并不像催收员说的那么严重，但也毕竟是反映个人个人信用的重要参照，所以能好好维护还是请维护好哦。
