最近發現很多朋友搞不懂徵信是什麼，今天老夜就用一個完整的篇幅跟大家詳細講講。
被催收的時候，除了爆通訊錄打聯繫人，講得最多的就是徵信了吧，很多人為此而擔心而焦慮，但我告訴你，這樣大可不必。
徵信是個啥，可能很多人不瞭解也不明白，糊里糊塗的人家說啥就是啥，也不知道究竟重要不重要，其實簡單來說，徵信就是你的信用報告，記錄了你的基本信息和貸款履約情況，由此來反映你的信用情況，所謂徵信報告就是看你講不講誠信，所以你說重要不重要，當然是很重要的。
影響徵信的有三大要素，我們這裡只拿央行的徵信報告來舉例，第一個是你的履約情況，就是有沒有逾期，有沒有未履約的行為比如欠電費啊話費啊煤氣費啊啥的，然後未履約行為的次數多不多，時間長不長，等等。第二個是你的負債情況，比如信用卡數量多不多，信用卡額度使用多不多，貸款筆數多不多，金額大不大等等。第三個是你信用報告的查詢情況，被查詢的次數多不多，查詢機構都有哪些等等。如果你的網貸壓根就不上徵信，如果人家催收的時候跟你說會影響徵信，你信嗎？
說一下徵信報告，有很多人總是覺得徵信被影響了很是苦惱，其實大可不必。徵信報告對我們普通大眾來說唯一作用就是批貸款，有些特殊機構比如銀行職員可能也需要，但也影響不大，其他的幾乎沒什麼影響。另外徵信報告，銀行等機構查詢看到的和你自己查詢看到的版本並不一樣。你自己查詢的，是以段落描述的形式反映你的違約，比如某某信用卡或者貸款五年內逾期幾次，90天以上的逾期有多少，貸款和信用卡有多少等等。而銀行查詢到的呢，就詳細多了，它是以表格的形式呈現，無論有無逾期，你的每一張信用卡每一筆貸款，都會列出來，你的信用卡額度有多少，哪個銀行發的，什麼時候發的，額度用了多少，貸款是什麼性質的，還剩多少沒還，這些信息通通都有。而且銀行查詢看到的徵信報告是有評語的，分為空白，良好，中性和不良，不良就是所謂的徵信黑名單，但這個評語你自己查的是看不到的，所以你也不知道你是不是黑名單上的人。
所以，你的徵信報告受影響了只能決定銀行等金融機構對你放不放貸，並不影響你其他的生活，這裡羅列出部分經常性的會影響徵信報告的行為，首先是白戶，就是你的徵信報告上沒有任何內容的人，銀行在查閱之後它也沒有一個參照，一般會拒絕你的貸款申請，所以有些人會辦一兩張信用卡以維持自己的徵信良好是有道理的。其次是違約，比如信用卡逾期貸款逾期，拖欠電費話費，出現呆賬壞賬等等。第三是高額負債，比如擁有十幾張信用卡並且額度都使用在90%以上。第四是查詢頻繁，短時間內經常被查信用報告說明你提了很多申請比較缺資金，那銀行也會考慮它的一個放款風險。
所以，徵信報告情況好不好幾乎隻影響銀行對你批不批貸款，至於經常被催收人員嚇唬所說的限制高消費、禁止乘坐高鐵飛機、影響孩子上學等信用懲罰的行為，這只不過是別人偷換概念來嚇唬你而已。限制高消費的那群人叫做失信被執行人，這這種人的產生是由法院判決產生，是已經經過了審判之後未執行判決書而由法院公佈的，跟徵信報告沒有半毛錢關係。所以別再被催收員忽悠了，徵信不良和失信被執行人根本就是兩個不同的概念，雖然聽起來像挺有關聯的，但一個央行負責，一個法院負責，根本就不一樣。
還有一點，如果你有過信用卡逾期或者貸款逾期的記錄，徵信早就受到影響了，你還有必要去管這無足輕重的網貸逾期會不會影響徵信嗎？這裡可以告訴你們一點就是如果你們比較在意徵信情況的話，招聯金融的就最好不要碰，為什麼呢，因為招聯的雖然一次性給你審批了額度，但是你每一筆貸款都會在徵信報告上留下一條記錄，哪怕只有1000塊，借一筆留一條，十分的變態，所以如果你借款筆數多的話，徵信報告上顯示一溜幾十條都是，而且提示你有幾十筆貸款，親測結果，這誰頂得住啊。
另外就是所謂的徵信並不只是央行在做，還有其他的第三方平臺，比如深圳有鵬元徵信，上海有上海資信，武漢有武漢資信，還有同盾科技、百行徵信等等。大部分的網貸平臺沒有資質接入央行徵信，也無法從央行那裡獲得徵信報告，因為網貸平臺本身就不完全合規，雖然最近央行也在嘗試接入網貸平臺，但是也只是把央行徵信弄得一團糟而已。那麼這些第三方徵信平臺就成了他們的救命稻草，反正只要花錢就能買得到，也就是說很大一部分的網貸平臺無論是審批還是貸後對接的都是這些第三方徵信平臺，如此而已。
最後，雖然徵信的影響並不像催收員說的那麼嚴重，但也畢竟是反映個人個人信用的重要參照，所以能好好維護還是請維護好哦。
