很多人建議放開銀行准入。但是，發現，即使是專家，有些，也還沒搞清我國的各類銀行，甚至連我們國家到底有多少家銀行也說不清。
我的觀點是，銀行准入不能一放了之，嚴准入是必須的。我覺得，目前銀保監會，對待民營銀行，成熟一家批一家的政策，還是比較實在的。同時，我認為，更為重要的是，我們要把現有的存量銀行機構，辦好、管好、發揮好作用。
今天囉嗦兩句，說說我國銀行體系結構。
我們國家有多少家法人銀行呢？這裡強調一下，是法人銀行，也就說，工商銀行長安街的總行、工商銀行河北分行、工商銀行高碑店白溝支行，統統只算一家，就是工商銀行。
有人說幾十家，有人說上百家，有人說幾百家，有人說上千家。我估計很多人都會低估。
真實的數字是4053家，這是銀保監會2019年底給出的數字。我這裡僅統計機構名稱裡包括“銀行”或“信用社”字樣的。銀保監會還管著一些從事存款或者貸款業務的金融機構，比如企業集團財務公司、汽車金融、消費金融、農村資金互助社、貸款公司（注意，不是“小貸公司”）、信託公司、金融租賃等，我都沒有統計在內，如果所有加在一起是4607家，他們被統稱為銀行業金融機構，這個我們先不討論，現在只說銀行。
下面具體說。
我們的銀行，大致可以分成8類吧。
第一類是政策性銀行。
目前是國開行、口行、農發行3家，當然，國開行自稱是開發性金融機構，這時當年商業化改造未遂的結果，這裡還算成政策性銀行了。
第二類是國有大型銀行。
目前工、農、中、建、交、郵儲6家。2019年底，6家的總資產116.78萬億元，平均每家19.46萬億元。6家的總資產佔全部銀行的45%左右吧。
第三類是股份制銀行。
一共12家。很多人認為，股份制銀行是國有的，其實這是不對的，例如，民生銀行的股東都是民營企業；浙商銀行中，浙江省的股份已經不到20%了。總體來看，股份制銀行，都已經是股份非常分散的了。
2019年底，12家股份制銀行總資產51.78萬億元，平均每家4.32萬億元。12家的總資產佔全部銀行的20%左右吧。
第四類是城商行。
一共159家。之前還有城市信用社、城市合作銀行，現在都陸續改制成城商行了，2012年，象山縣綠葉城市信用合作社是最後一家，現在叫東海銀行。
很多人認為，城商行是國有的，這其實也不對。從城市信用社開始，就和國有沒什麼關係，股東都是社員，股份非常分散，社員很多，佔股都是1%或者更少。後來，改制成城商行的時候，股份才慢慢集中，大股東也都是當地的大企業。也有很多城商行引入了戰略投資者，很多民營金融控股集團成了城商行大股東，拿到了銀行牌照。也有一些城商行引入國外銀行作為戰略投資者，比如，比較有名的寧波銀行，新加坡華僑銀行就佔了20%的股份，是大股東。
但是，話又說回來，城商行與地方政府之間的關係，還是扯不斷的。原因也很簡單，銀行作為一塊肥肉，民營金融控股集團也好、地方民營企業也好、地方政府也好，都是盯著的。地方政府的思路很簡單、很務實，銀行的資金都是在當地吸收的存款，錢出自當地，當然也要用在當地，所以，存貸比，這個由交通銀行最先為了控制流動性風險搞出來指標，在地方政府中特別受歡迎。大型國有銀行、股份制銀行，都有強勢的總行，地方政府也不好太強求；城商行，土生土長、知根知底，當然不能放過。很多有了大股東的城商行，便積極上市、跨區域經營，估計也和這有些關係吧，只是不好明說。
2019年底，159家城商行總資產3.73萬億元，平均每家2344億元。159家的總資產佔全部銀行的不到15%吧。
第五類是農村合作金融機構。
包括1478家農村商業銀行、28家農村合作銀行、722家農村信用社，統稱為農村合作金融機構。農村商業銀行，狀況與城商行差不多。其他兩類原本都要改成農村商業銀行的，現在進度好像慢了。
第六類是村鎮銀行。
共1630家。村鎮銀行是在縣域內經營，由一家現有銀行作主發起行，找當地幾家企業入股。這種方式是合理的，因為組建一家銀行，不僅投入大，而且需要豐富的經驗，如果一個縣裡面的幾家企業直接搞個銀行，估計八成搞不好，有個銀行提供技術支持和經驗，還是靠譜一些。
村鎮銀行、農村資金互助社、貸款公司（再說一遍，不是“小貸公司”），這3類統稱新型農村金融機構，這是當年銀監會搞出來的。小貸公司是人民銀行搞的。都是當年放寬農村金融市場準入的時候搞的改革。貸款公司，本來就沒搞幾家，准入高、要求嚴，後來被小貸公司搶了風頭。農村資金互助社，前些年也出了些問題。村鎮銀行算是比較好的了。
2019年底，農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、農村資金互助社、貸款公司6類機構，總資產37.22萬億元，與城商行規模差不多，平均每家沒什麼意義，村鎮銀行太小了。
第七類是民營銀行。
2014年7月才開始批的。2019年底18家，目前已經19家了。
民營銀行的規模，介於農商行和城商行之間。我翻了一下民營銀行的財報，一共找到15家，都是2018年的，每家總資產平均400億元。當然，也有比較大的，騰迅的前海微眾銀行2018年底總資產就已經達到2200億元了，已經達到中等城商行的規模了。
更關鍵是，背靠大樹好乘涼。民營銀行的股東，都是我國民營企業中佼佼者，同時，羈絆又少，未來發展還是值得期待的。從目前來看，民營銀行自身定位主要有幾大類，比如，微眾、網商定位互聯網；華瑞定位自貿區做貿易；三湘、中關村做產業；民商、客商等做區域，等等。
第八類是外資銀行。
共41家，同時，還有很多外資銀行沒在我國設法人，只是開分行，一共有115家分行。
除了以上8類，還有2家試點性質的銀行，中德住房儲蓄銀行和中信百信銀行。
