先总结 再分析
一句话总结:重疾不分组产品中的的又一优秀作品,附加选项非常多!
可自由搭配出不同组合!
有选择困难症的又要犯难了!
01 关于复星联合健康
股东成员及持股情况
02 复星联合倍吉星保障责任拆解
产品保障责任概览
投保规则
重疾解读
① 108种重疾不分组!
市场是重疾不分组的产品还是很稀缺的,且买且珍惜;
② 可附加重疾多次赔付,重疾保额递增,
第一次100%,第二次120%,第三次150%;
③ 在投保后的前10年内出险,可多赔付50%保额;
市场上其他产品会做双限定,即限定投保时间,比如投保前10年或15年,另外同时限定必须小于特定年龄,比如50岁或60岁,这款产品没有限定年龄和出险时间,还是很不错的。
不足:
① 多次给付2种重疾之间的间隔期为1年,与市场上同类其他产品180天相比,略长。
② 糖尿病理赔相对要求严格,对糖尿病比较敏感的消费者慎重考虑。
下面是保障重疾列表:
中轻症解读
中症:不分组赔付2次每次50%,赔付比例不低;
轻症:不分组赔三次,保额递增,分别是35%,40%和45%,
缺点:轻症里缺失微创冠状搭桥
身故全残保障
这款产品身故是包含了全残的,算是一个优点吧,相当于它的重疾险里带了一个寿险的责任。
但是注意:当理赔过1次重疾后,现价降为0,身故理赔的责任就没有了,只能申请疾病理赔。
可附加癌症2次给付
这款产品可以附加癌症2次给付,
包含了癌症的新发、持续、复发和转移,
两个癌症之间的间隔期是3年,但是如果是第1次得的重疾不是癌症,第2次是癌症的话,间隔期是365天,这个小细节要注意下。
可附加失能保险金
失能保险在重疾险里算是一个比较新颖的保障责任了。
现在的重疾附带的大都是医疗险,但是却显得有些鸡肋,附加的医疗险往往不论是从保障责任上还是价格上,都没有单独购买的医疗险性价比高,有点强买强卖的意思。
未来重疾险的附带保障责任,极有可能是在向失能或者是津贴这一块发展,而且现在市场上也确实出现了带有这种责任的产品。
复星联合的倍吉星是可以附加12种特定疾病的失能保险金,如果发生了约定的12种病并且达到理赔条件的话,可以每年给付20%的主险保额,一共可以连续给5年或者给到身故,但是注意这并不是说,你一直可以领到身故,合同中约定,最多给付不能超过100%的主险保额。
这个附加项还是不错的,因为相当于多给了一笔钱。
但是它实际上并没有完全解决真正意义上的永久性的失能。
理论上说,真正的失能保险应该是保障终身的,因为谁都不能确定失能的状态是多久。
1年—2年的失能,这笔失能保险金对被保险人来说还是非常有意义的,但是如果失能10年—20年的话,长期卧床不能动,如果本来购买的额度就有限,再加上不能覆盖整个失能状态,保障力度就明显不足了。
失能保险在国外已经有100多年的历史了,
但是在我国,实际上现在没有真正意义上的失能险,为什么呢?
因为对失能状态持续的时间不太好判定,不知道什么时间会好,
如果你都治好了,保险公司如果还不知道,一直傻乎乎给你打失能保险金,你觉得保险公司干么?
还有就是保险金的给付方式,如果按照年付,时间有点长,很容易被挪用,保障金的作用会出现偏差;
如果按月给,每个月都要确认下失能的状态?对于一个真正失能的人来说,每个月跑趟医院去体检确认,也有点说不过去!
附加险有必要买么?
如果你很看重附加险的额外保障,预算也充足就下手买就好了!
如果手里真的不宽裕,那就衡量下性价比,
比如,你很担心失能的问题,但是附加失能保险金价格上多出1000块,那就算下好啦。
如果这1000块钱不购买失能保险金,用来提高保额,能不能把保额从40万拉高到50万?
如果不能,那就附加失能保险金就好了。
因为如果用1000块买失能保险金的话,交个30年也就3万块钱,真得大病了,摊在床上1年半载的,不但能得到重疾赔偿,还能拿额外的失能保障金,就算你买30万的保额,一年就能拿6万的失能保险金,这些钱,请个护工,买点补品,也很划算。
03
总结
产品可甜可咸,
满足不同人的需求,
费率适中,
产品亮点突出,没有特别大的坑。
没有完美的产品,只有适合自己的保障计划。
对此款产品感兴趣的读者,可私信咨询。