先總結 再分析
一句話總結:重疾不分組產品中的的又一優秀作品,附加選項非常多!
可自由搭配出不同組合!
有選擇困難症的又要犯難了!
01 關於復星聯合健康
股東成員及持股情況
02 復星聯合倍吉星保障責任拆解
產品保障責任概覽
投保規則
重疾解讀
① 108種重疾不分組!
市場是重疾不分組的產品還是很稀缺的,且買且珍惜;
② 可附加重疾多次賠付,重疾保額遞增,
第一次100%,第二次120%,第三次150%;
③ 在投保後的前10年內出險,可多賠付50%保額;
市場上其他產品會做雙限定,即限定投保時間,比如投保前10年或15年,另外同時限定必須小於特定年齡,比如50歲或60歲,這款產品沒有限定年齡和出險時間,還是很不錯的。
不足:
① 多次給付2種重疾之間的間隔期為1年,與市場上同類其他產品180天相比,略長。
② 糖尿病理賠相對要求嚴格,對糖尿病比較敏感的消費者慎重考慮。
下面是保障重疾列表:
中輕症解讀
中症:不分組賠付2次每次50%,賠付比例不低;
輕症:不分組賠三次,保額遞增,分別是35%,40%和45%,
缺點:輕症裡缺失微創冠狀搭橋
身故全殘保障
這款產品身故是包含了全殘的,算是一個優點吧,相當於它的重疾險裡帶了一個壽險的責任。
但是注意:當理賠過1次重疾後,現價降為0,身故理賠的責任就沒有了,只能申請疾病理賠。
可附加癌症2次給付
這款產品可以附加癌症2次給付,
包含了癌症的新發、持續、復發和轉移,
兩個癌症之間的間隔期是3年,但是如果是第1次得的重疾不是癌症,第2次是癌症的話,間隔期是365天,這個小細節要注意下。
可附加失能保險金
失能保險在重疾險裡算是一個比較新穎的保障責任了。
現在的重疾附帶的大都是醫療險,但是卻顯得有些雞肋,附加的醫療險往往不論是從保障責任上還是價格上,都沒有單獨購買的醫療險性價比高,有點強買強賣的意思。
未來重疾險的附帶保障責任,極有可能是在向失能或者是津貼這一塊發展,而且現在市場上也確實出現了帶有這種責任的產品。
復星聯合的倍吉星是可以附加12種特定疾病的失能保險金,如果發生了約定的12種病並且達到理賠條件的話,可以每年給付20%的主險保額,一共可以連續給5年或者給到身故,但是注意這並不是說,你一直可以領到身故,合同中約定,最多給付不能超過100%的主險保額。
這個附加項還是不錯的,因為相當於多給了一筆錢。
但是它實際上並沒有完全解決真正意義上的永久性的失能。
理論上說,真正的失能保險應該是保障終身的,因為誰都不能確定失能的狀態是多久。
1年—2年的失能,這筆失能保險金對被保險人來說還是非常有意義的,但是如果失能10年—20年的話,長期臥床不能動,如果本來購買的額度就有限,再加上不能覆蓋整個失能狀態,保障力度就明顯不足了。
失能保險在國外已經有100多年的歷史了,
但是在我國,實際上現在沒有真正意義上的失能險,為什麼呢?
因為對失能狀態持續的時間不太好判定,不知道什麼時間會好,
如果你都治好了,保險公司如果還不知道,一直傻乎乎給你打失能保險金,你覺得保險公司幹麼?
還有就是保險金的給付方式,如果按照年付,時間有點長,很容易被挪用,保障金的作用會出現偏差;
如果按月給,每個月都要確認下失能的狀態?對於一個真正失能的人來說,每個月跑趟醫院去體檢確認,也有點說不過去!
附加險有必要買麼?
如果你很看重附加險的額外保障,預算也充足就下手買就好了!
如果手裡真的不寬裕,那就衡量下性價比,
比如,你很擔心失能的問題,但是附加失能保險金價格上多出1000塊,那就算下好啦。
如果這1000塊錢不購買失能保險金,用來提高保額,能不能把保額從40萬拉高到50萬?
如果不能,那就附加失能保險金就好了。
因為如果用1000塊買失能保險金的話,交個30年也就3萬塊錢,真得大病了,攤在床上1年半載的,不但能得到重疾賠償,還能拿額外的失能保障金,就算你買30萬的保額,一年就能拿6萬的失能保險金,這些錢,請個護工,買點補品,也很划算。
03
總結
產品可甜可鹹,
滿足不同人的需求,
費率適中,
產品亮點突出,沒有特別大的坑。
沒有完美的產品,只有適合自己的保障計劃。
對此款產品感興趣的讀者,可私信諮詢。