前段时间一朋友开始定投，给我的感觉就是一惊一乍。
他是上一轮3000点进的场，一进去就跌，对着我鬼哭狼嚎。
前两天MLF下调5个基点消息一出，股市又回暖了，坚持每周定投的他又开始盈利了，开心的像一朵花。
我说早知道你是今天ICU、明天夜总会的心态。我打死也不会让你入定投。
思来想去，其实市场上80%的人，都不适合权益类投资。
一是心态不好，摸不清规律，也禁不起任何波澜；
二是没有金融基础知识，只会盲目跟风；
三是没有建立好自己的投资防御体系。
每次股票下跌的时候，都有人问我，你扎不扎心？我说我内心毫无波澜，只会默默加仓。
01
这样的心态，全依赖于我的投资防御体系，画一幅图表达一下我的观点。
一、底层防御：开源为主，保证现金流，下有兜底
- 不少人问我，柒小姐你是靠公众号和炒股赚钱吗？当然不是，我的收入包括了公众号、实体经营、房租、投资四个部分。公众号运营只占到收益的一小部分。所以开源是所有财务增长的基础。
- 其次，现金为王。我会把生活开支和投资划分的非常清晰，日常开销，绝对不会打投资账户的主意。双11想花钱，去基金里取，不存在的。所以哪天不幸大盘跌到2000点以下，我还可以坚持定投。
- 买足够的保险，风险来临时可以从容应对。
二、中层防御是学习与独立思考，为投资做充足的准备，提高收益。
去年一位读者妹纸加我，非常紧张，说购买的股票好像不太好了。
我一看惊了，她买了一支20天低于1元的股票，退市了……接下来价值几乎为0。
妹纸连环问，什么叫ST股？股票怎么可能退市？接下来怎么办？
解释完我问，你当时为什么买？她说别人推荐的，比较便宜，据说运气好一天能涨 5%。
股票挑便宜的买，这投资逻辑666。
90%的亏损，都是因为盲目与轻信。贪婪和懒惰是人性的两大弱点，但如果放到投资上，是要命的。
在执行每一项投资之前，我都会重新整理知识架构，你知道的金融产品，基本原理我都懂。
如果要投资某一领域，无论是固收还是基金定投。就会更加深入研究，独立思考。
三、控制投资比例是顶层防御。
前几天一朋友说，感觉有一个项目挺稳的，准备All in。
我坚决反对，并坚持每一品类投资都要控制比例。
比如我的现在定投占总资金量的30%，剩下70%的钱都在安全级别最高的渠道。
那这样搭建防御体系，是不是就赚不到钱了？
并不是这样，经济上行的，我们可以把更多的现金投入市场。
经济不好的时候，目标就是——做好现金管理，然后等风来！
要知道，在投资市场，2018年只要你不亏损，已经跑赢了90%的人。
02
近一年来，现金管理柒小姐用的是创新型银行存款，之前也给大家说过多次。
选它的理由，大致可以分为三点：
- 安全有保障
- 灵活性高
- 到期收益达4.5%+以上
1、安全有保障
首先它是银行存款，是安全级别最高的投资。根据央行的《存款保险条例》，银行存款50万以内由保险兜底，100%本息赔付。所以如果你存入50万的创新型银行存款，除非出现了政治风险，不然就是没有风险。
2、灵活性很高
创新型银行存款，一般当天存入，当天计息，随存随取。
一些优秀的产品，可以做到赎回秒到账，钱能直接取出到自己绑定的银行卡中。放一些日常零用钱在里面，逛街买东西都挺方便。
3、到期收益达4.5%+以上
创新型银行存款多是由2014年后新成立的民营银行发行的，因为没有大量线下的网点，想要跟传统银行竞争，自然得把利率提高一些。目前余额宝的年化收益为2.3%左右，而创新型银行存款，收益可以达到4%+以上，轻松秒杀余额宝。
而且余额宝的收益是不固定的，去年还有3%+左右，今年就变成了2.3%左右。
这是因为进入2019年，“降息”是一个大趋势，央行都在降息，其它投资品自然也就跟着降了。而创新型银行存款，现在买入，就可以提前锁定收益。
当然，选择创新型存款是有技巧的，往往新款上市时，收益会更大。
最近市面上我比较中意的新款之一，是北京中关村银行的
“会存”。
它的收益是分阶梯计算的：
存满7天收益达到4%；
满6个月，收益达到4.1%；
一年以上，收益达到4.3%-4.6%；
存满5年，收益达到4.71%。
对比一下几个同期产品的利率，会存的7天短期利率优势明显，7天即达4%，属于是行业最高了。
“会存”是中关村银行的存款产品，它是2016年获批的12家民营银行之一，也是目前唯一一家注册在北京的民营银行。
从2019年第一季度的数据看，他家的资本充足率达到42.6%（对比同期招行为15.82%），不良贷款率为0，各项指标都不错。
其实不管银行实力强弱，创新型银行存款都享受央行保险兜底，50万以内没有风险。
怎么能买到会存呢？下载“理财魔方APP”，开通中关村银行账号即可。
理财魔方主要代销基金、银行存款，保险，有证监会和银保监会颁发的相应资质，合规性没问题。
理财魔方和京东金融、蚂蚁财富、度小满一样，都是理财产品代销平台，只是辅助你网上开户。
购买创新型银行存款时，你的钱都是存在对应银行你自己的账户上。
通过理财魔方开通的二类户和相应的存款金额，都在可以在银行官方平台查到，安全性不必担心。
另外，理财魔方上还有三湘银行等其他创新型存款，活期利率是3.9%，适合超短期的资金管理，存哪个就看你需求。
最后，柒小姐也给大家争取了一些专属福利：
点击“阅读原文”或者扫描文末二维码注册，可以获得一个20元的红包。
存入2万元后，满20天即可获得。
柒小姐粉丝专属福利
新手可领取20元红包
2万存满20天即可提现
识别二维码领取：
长按扫码，领取福利
银行存款，安全稳妥
领取后存入之前就可以看到并使用了
除此以外，理财魔方还在双十一期间发起了
存款大抽奖活动，开奖时间2019年11月11日晚20点整，中奖率100%：一等奖1名，为iphone11 64G！；
二等奖为50元存款福利券；
三等奖为30元存款福利券；
存款福利券在购买存款时可以使用
重点来了：每位小伙伴最多可以获取2份礼品，也就是新注册的小伙伴，至少可以获得3个20元的红包，说不定还有50元的红包和iphone11。
之前注册还没有购买过的小伙伴，也有抽奖机会！
符合条件的会自动参与抽奖，无需报名。
下载/更新到最新版本，就可以看到啦！
具体活动细则详见平台抽奖页面！
