飛越大海
現在社保幾乎覆蓋了全部城鄉勞動者，題主的問題，應該是想問需不需要買商業保險吧？要回答這個問題，首先要清楚，你爸從事什麼工作？公務員、企業職工、自由職業者或是農村村民？問這個問題無關工作好壞，都是一樣的勞動者，但對買保險和買什麼樣的保險有些關係。下面，我們來具體分析一下。
一、按退休金多少決定是否買商業養老保險。
對公務員來講，社保、醫保都相對較好，一般不需要再購買商業養老保險，商業醫保可適量購置重疾險，來補充一下醫保報銷的不足部分，特別是選擇那種不限報銷種類的，只要是醫保外的部分都可以報銷的那種。但年齡已經40多歲了，重疾險相對繳費較高，可選擇純保障型重疾險，即有事買放心，沒事買安心。當然如果，購買定額、定期重疾險可以，主要還是看需求。
企業職員和自由職業者要看交社保情況，將來退休後的養老金待遇如何，看退休金的多少決定購買多少金額的商業養老險和商業重疾險，我的建議是如果退休後退休金和公務員退休金差額較大，最好能參考公務員退休金金額，即使不是100%，也要達到80%左右，按差額購買養老保險。例如，公務員退休金每月6000元，你是3000元，就儘量購買月領取金額2400元到3000元之間的養老保險，這樣才能和公務員退休後基本持平，不至於生活水平相差太多。
二、商業重疾險儘量補充。
企業職工醫保和公務員差不太多，可同公務員一樣購買，不限報銷種類的純保障型重疾險，或者定期、定額重疾險。
購買城鄉居民醫療險的人員，由於報銷比例相比職工醫保稍低一些，就儘量多購買一些重疾險，但因為隨著年齡越大，保額也會逐年增加，按年交的純保障型重疾險相對負擔大一些，可以購買限額分紅型或保本型重疾險。沒事可到期還本，有事按保額保障。
三、商業意外險是每個人都要購買的保險。
生活中意外無處不在，也不挑人，當然有些高危職業繳費要高一些。有的意外險是僅保交通意外的，繳費低一些。有的則包括各種意外，例如，有的意外險還包括不可抗力，對地震等自然災害也包含在內。儘量購買保意外全一些、保額高一些的險種。現在幾乎每家保險公司都有這種保險。一般按年齡段繳費，40多歲，保100萬，年交3000元左右，還是比較合適的，一般保到70或75歲，到期沒事還本。
四、領城鄉居民養老金的人群最需要購買商業養老險。
領城鄉居民養老金的人員，相對是領取金額最低的一類人員，在農村的相對還好一點。如果同樣的一位城市打工者和一位農村村民都購買了同樣的城鄉居民養老險，退休後領同等金額的養老金，城市的人員相對農村人員更需要購買商業養老險，我們暫且稱這一群體為城市平民。
城市平民因為在農村沒有宅基地和土地，又居住在城市，生活消費相對農村村民都要高很多，住房要買，各種生活消費品都要購買，哪怕一棵蔥不買也吃不上。還不如在農村的村民，最起碼買房或者建房成本都低很多，自己有地，種上一點糧食和蔬菜也能花費少一些。因此，城市平民幾乎是壓力最大、最困難的一個群體。
城市平民最需要買保險，一是一定要買城鄉居民保險，二是在購買城鄉居民保險時，儘量按最高額度購買，因為政府會有相應的補助，買的越多，補助越多。除此之外，還要儘量從年輕的時候，就要為自己購買相應的養老保險，來補充將來養老金缺口不足問題。年輕時辛苦一點，多準備一點，等將來老了才能不給孩子們增加負擔，才能過更有尊嚴的老年生活。
也許看到這裡，你會反駁我說，工資收入低，怎麼能有閒錢買保險呢?我的建議是越收入低的人群才更需要保險。因為越收入低承受風險的能力越低，而保險的槓桿效應才越能發揮作用。如果，在年輕的時候有能力，最好是養老、重疾和意外險都買上一些，讓保障強一些，如果經濟能力有限，就先按從意外到重疾最後養老的順序來，先按最重要而花費最少的來買。
也許你還會問，我把錢存到銀行或者理財不也一樣麼?只要有錢無論養老和醫療就什麼都能保障了。我的回答是，當然可以，主要看你怎麼想了，無論何時，足夠的儲蓄都是很重要的。存錢是重要的一環，但俗話說，“雞蛋不能放在同一個籃子裡”。保險是一種最好的分散風險和保證財產傳承的方式，也一定要好好運用起來，讓保險為我們的生活保駕護航。
綜上所述：40多歲，人到中年，如果有條件，當然要買保險，但主要看自己對保險的需求，選擇合適的保險購買。近年來，國家也大力提倡鼓勵居民購買商業保險，以補充社保金的不足問題。但隨著年齡的增長，適合的保險會越來越少，因此，買保險要趁早，要從年輕時就培養保險意識。讓保險走進我們的生活，更好保障我們的生活吧。
職場頑石
保險種類特多/首先不要被怱悠了/針對中年人自己條件/選擇合適的自身的種類/還是有必要的/畢竟是下半生希望/同時也能為家庭減少負擔。/
醉酒的吾
你好，我覺得必須買的，40多歲正是上有老下有小的年齡，這個時候的壓力是比較大的。
買入保險可以增加整個家庭抗風險的能力，而且40多歲的年齡，一般都是家裡的賺錢主力，如果萬一生個病啥的，全家的生活水平都會下降的。
這時候買保險比到了50-60歲買保險又好一些，再老一些買保險，尤其是重疾險基本上就不划算了，即使想買也沒有那個必要了，因為那時候就相當於交多少錢，保多少保額，一點都不划算。
作為家裡的頂樑柱，先自己配備保險，有這個條件，也可以給孩子配了，家裡的老人就買個100萬醫療險、意外險就行了。
孩子和中年人，配重疾、意外、100萬醫療，當然了，如果沒有那麼大的實力，只給頂樑柱買就行了。
總之，保險就是為了降低家庭風險的，不發生還好，即使發生了不好的事情，也不用太被動，自己掌握主動權的人生怎麼強一些。
